은행에 예금할 때 예금증명서가 보험 증권이 되면 어떻게 되나요? 경계해야 할 5가지 함정
은행의 마케팅에 따라 많은 고객의 원래 입금 의도가 변경됩니다. 원래 은행에 3년 정기예금으로만 생각되었던 자금을 다른 만기나 유형의 예금으로 예치하거나 보험, 펀드, 금융상품 등을 구매하는 데 사용할 수도 있습니다.
그러면 어떻게 될까요?
1. 정기 예금 또는 정기 예금
1. 기간이 변경되었습니다.
은행이 정기 예금에 대해 우선권을 갖고 있다는 사실을 모를 수도 있습니다. 게다가, 시대에 따라 선호도도 다릅니다.
일반적으로 은행은 예금비용 절감 관점에서 만기 3년 미만의 정기예금을 선호하는데, 이는 만기 3년 이하의 정기예금이 만기형 정기예금보다 비싸기 때문이다. 3~5년만기라면 이자비용을 많이 절약할 수 있습니다.
예를 들어, 현재 은행 정기 예금 이자율이 40% 인상되면 100억 위안의 1년 정기 예금은 3년 정기 예금 100억 위안보다 1억 7,500만 위안 적은 이자를 지불하게 됩니다. yuan2 1년 정기예금은 3년 정기예금보다 이자가 9,100만 위안 적었습니다.
따라서 평상시에는 3년 정기예금을 은행에 맡기는 많은 고객들이 은행으로부터 자본유동성 유지를 요청받게 되는데, 이를 2년 또는 1년 단위로 예금하는 것이 좋습니다. -연간 정기 예금에 대해서는 식용유, 쌀, 기타 선물을 보상으로 제공합니다. 현재 은행이 발행한 고액예금증서의 발행기간이 3년 미만인 점도 이를 반영한다.
하지만 매년 1분기는 은행이 예금을 흡수하고 예금을 안정시키는 중요한 시기이다. 이 기간 동안 은행은 예금 성장을 위한 보다 안정적인 기반을 확보하기 위해 고객이 장기 정기예금을 예금하는 것을 선호합니다.
2. 종류가 달라졌습니다
이제 은행들은 구조화예금을 추진하고 있습니다. 구조화예금은 만기가 짧고 이자율이 높기 때문에 은행에 머물기 위해 더 많은 자금을 유치할 수 있습니다.
그래서 원래 많은 고객들이 정기예금을 예금하러 은행을 찾았다. 그러나 은행 직원의 마케팅에 따라 자금이 구조화예금으로 전환될 수 있습니다. 이 경우 예금은 여전히 예금이지만 예금의 종류가 바뀌고 이자소득도 달라졌다.
구조화예금은 사전 출금이 불가능하므로 일시적으로 자금이 필요한 고객의 불편을 줄이기 위해 은행에서 발행하는 구조화예금의 대부분은 단기상품으로 대부분 180일 이내이며 일반적으로 1년을 초과하지 않습니다.
2. 예금은 더 이상 예금이 아니다
1. 펀드로 전환
현재 펀드 판매가 매우 뜨겁습니다. 따라서 은행은 또한 매장에 많은 수의 펀드 마케팅 업무를 할당했습니다. 펀드마케팅 업무를 완수하기 위해 은행직원은 예금고객을 펀드고객으로 마케팅하여 고객이 예금을 포기하고 펀드를 구매할 수 있도록 할 수 있습니다.
펀드 구매 여부는 고객 자신의 위험 감수 능력과 자산 배분에 따라 결정되어야 합니다. (참고: 관심 있는 친구들은 내 '펀드 칼럼' 기사를 읽어보세요.)
2. 보험으로 전환
현재 관점에서 보면 금융보험 수입이 높을 것입니다. , 기대수익을 보장하기 위해서는 보험상품을 만기 이후에 탈퇴해야 합니다. 보험을 조기 탈퇴(즉, 보험 해약)할 경우 이자수익을 잃게 되며 원금의 일부를 잃을 수도 있습니다.
금전적 이익을 중시하는 많은 고객은 은행 마케팅을 통해 보험에 가입하게 됩니다. 이 경우 원래 예금 자금은 보험이 됩니다. 그러나 이러한 '예금증서가 보험 증권으로 전환되는' 상황은 정상적인 마케팅에서 발생해야 합니다. 은행 직원은 고객의 예금증명서를 보험 증권으로 전환하기 위해 부적절한 마케팅을 사용할 수 없습니다.
3. 금융상품이 되다