개인보험 장애등급 규모와 보험급여 지급비율은 합리적인가?
기존 기준: 7개 레벨, 34개 항목
새 기준: 10개 레벨, 281개 항목
새 기준에는 포함되지 않은 레벨 8~10이 추가됩니다. 기존 기준에 100개 이상의 가벼운 장애 보호 항목
새 기준에는 새로운 청구 항목이 추가되었습니다:
손뼈 골절, 어린이 대퇴골 골절 등.
새 기준은 기존 기준을 삭제합니다. 기준에는 명확한 의학적 정의 없이 모호한 설명이 포함되어 있으며, 지적 장애, 식물인간 상태 등 장애 상태를 명확하게 추가합니다.
2014년 1월 1일부터 중국보험산업협회가 시행합니다. 및 중국 법의학 협회***가 공동으로 "개인 보험에 대한 장애 평가 표준"("장애 표준"이라고 함)의 새 버전이 공식적으로 시행되었습니다. 이전 표준과 비교하여 새 표준은 범위를 크게 확대했습니다. 상해보험 적용 범위는 새 기준 시행 이후 상해보험 적용 범위가 34개 항목에서 281개 항목으로 늘어난다. 새로운 기준에 따라 보장 범위가 확대됨에 따라 상해 보험 가격도 변경되었습니다. 보험 회사의 계리사에 따르면 일부 보험 회사의 새로운 상해 보험 상품 요율이 30~50위안 증가했습니다.
이 표준은 보상 범위를 281개 항목으로 확대했습니다.
2013년 6월 중국보험협회와 중국보험협회가 공동으로 제정한 '개인보험 장애 평가 기준'의 새 버전이 발표되었습니다. 중국법의학회가 14년 동안 사용해 온 '개인보험 장애등급 및 보험급여비율표'가 2014년 1월 1일부터 공식적으로 폐지됐다.
공개 정보에 따르면 새로운 기준은 개인 보험 장애 보장의 범주, 항목 및 수준을 "확장"한 것으로 나타났습니다. 항목 설명에서는 기존 기준에서 명확한 의학적 정의가 없는 모호한 설명을 삭제하고, 지적 장애, 식물인간 상태 등 장애 상태를 명확히 추가하고, 장애 등급 설정에서 34개 항목을 추가했다. 원래 7개 레벨에는 10개 레벨에 281개 항목이 있으며, 특히 원래 표준에는 포함되지 않았던 레벨 8에서 10까지의 100개 이상의 새로운 경미한 장애 보호 항목이 있습니다.
한 대형 보험사의 인수부서 관계자는 "기존에는 어린이의 대퇴골 골절은 보험금 청구 대상이 아니었다. 새로운 기준이 시행된 후에는 보상금을 지급해야 할 것"이라고 말했다. 이러한 상황이 다시 발생하는 경우 이전 표준에 따르면 손이 누락된 경우에만 보상할 수 있지만 새 표준 시행 이후에는 손 골절로 인한 기능 장애가 발생합니다. 뼈도 배상 대상이 된다.
청구 정산을 위해 새로운 기준이 채택되었지만 일부 보험료는 변경되지 않았습니다.
China Life는 새로운 장애 기준에 적용되는 새로운 상해 보험 상품을 개발한 것으로 이해됩니다. , 프리미엄 요율도 조정되었습니다. 그러나 일부 상품에는 새로운 '장애인 기준'이 적용되지만 보험료는 인상되지 않습니다. 예를 들어, China Life 베이징 지점은 이전에 보험료가 15위안/년인 베이징 노인 상해 보험 상품을 출시했습니다. 회사는 2014년 1월 1일 이후 발행된 청구가 새로운 상해 보험 "장애 표준"을 기반으로 할 것이라고 밝혔습니다. 프리미엄은 변하지 않습니다.
기자가 평안손해보험 북경지점에서 알게 된 사실은 회사의 모든 상해보험이 새로운 기준을 채택했지만 상해보험 보험료는 조정되지 않았다는 것이다. China Pacific Insurance의 자회사인 CPIC Life의 상해 보험도 대부분 새로운 약관을 사용합니다. 상해 보험에도 새로운 장애 기준이 채택되었으며, 개인 보험과 단체 보험 채널을 포함하여 요율도 조정되었습니다. 일부 제품은 이름도 변경되었습니다. New China Insurance는 또한 새로운 상해 보험 장애 기준에 적용되는 새로운 상해 보험 상품을 출시했으며 요율도 조정되었습니다. 또한, New China Insurance는 보험을 갱신하는 기존 고객을 위한 6개의 추가 상해 보험 상품을 보유하고 있습니다. 주요 보험 및 이러한 추가 상해 보험 상품을 갱신할 때 새로운 상해 보험 장애 기준이 적용되지만 보험료는 인상되지 않습니다. Taikang Life의 대응 전략은 New China Insurance의 대응 전략과 유사합니다. 즉, 새로운 상해 보험 상품을 출시하고 보험을 갱신하는 일부 기존 고객에 대한 우대 정책을 채택합니다.
대부분의 새로운 상해 보험 상품의 가격이 인상되었습니다
기자들과의 대화에서 보험 회사의 장씨는 이 상해 보험에 채택된 새로운 장애 기준으로 인해 다음과 같이 밝혔습니다. , 이는 보험 책임도 변경되었음을 의미하며, 대부분의 보험 회사는 새로운 상해 보험 상품, 즉 요율을 개정했습니다.
그의 이해에 따르면 재보험사의 상해보험 견적 증가로 인해 다이렉트 보험사의 상해보험 가격도 인상될 예정이지만, 일부 상해보험의 가격 인상은 다릅니다. 30~50레벨 제품은 다릅니다.
베이징의 한 보험회사 담당자는 새로운 기준으로 인해 장애 범위가 확대될 것이며, 이로 인해 보험회사의 보험금 처리 비용이 확실히 늘어날 것이라고 솔직하게 말했습니다. 각 회사마다 운영관리 및 시장전략이 다르며, 상품이 공유하는 관리비용도 시장에 따라 결정됩니다. 새로운 상해보험이 기존의 전략, 채널, 포지셔닝 등을 완벽하게 따른다면 가격 인상은 불가피하다.
장 씨는 2014년을 상해 보험에 대한 관찰의 해로 여겨야 한다고 믿습니다. 상해보험은 기본적으로 단기상품 또는 1년 상품입니다. 1~2년간의 관찰과 데이터 축적을 거쳐 보험회사에서는 상해보험의 가격이 합리적인지 재검토하게 됩니다. 가격이 너무 높으면 요율이 낮아지기 때문에 2015년이나 2016년에는 상해보험 요율이 합리적인 수준으로 돌아올 것으로 기대하고 있습니다.
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