상업은행 대출은 어떻게 분류되나요?
시중은행 대출업무의 초기 형태
1. 목적에 따라 산업대출, 상업대출, 부동산대출, 소비자대출로 나눌 수 있다. 예: 기업 대출, 개인 주택 대출, 자동차 소비자 대출.
2. 기간에 따라 정기대출, 정기대출, 당좌대출로 나눌 수 있으며, 상환기간에 따라 단기대출로 나눌 수 있습니다. , 중기 대출 및 장기 대출.
3. 보호대상에 따라 담보대출과 신용대출로 나눌 수 있습니다.
4. 상환방법에 따라 일회성 대출 상환과 할부 대출 상환으로 나눌 수 있습니다.
상업은행 대출의 5단계 분류
상업은행 대출 분류는 대출 위험 상태를 평가하는 데 사용할 수 있으며 대출의 품질에 따라 5단계로 나눌 수 있습니다. 도시 상업은행의 대출 위험을 평가하는 것은 지방 상업은행이 운영 위험을 예방하는 중요한 수단입니다.
5단계 대출 품질 분류에 언급된 '대출'에는 일반 대출(담보대출, 담보, 보증, 신용 및 기타 대출 포함), 할인, 은행 인수 어음 선지급, 신용장 선지급이 포함됩니다. , 보증된 대출금, 수출입 청구서, 은행 카드 당좌 대월, 배치 자금, 은행 예금, 미수금 계정, 유사한 성격의 기타 청구권 및 유사한 성격의 우발 부채.
시 상업은행은 일일 대출 관리 업무에 대출 품질을 5단계로 분류해야 합니다.
본 시행의견에 담긴 5단계 대출건전성 분류기준은 최소한의 기준으로 시중은행은 자체적으로 보다 신중하고 세부적인 기준을 마련할 수 있으나, 해당 기준에 상응하는 환산 방식을 갖춰야 한다. 이 실시 의견 . 대출건전성을 5단계로 분류한다는 것은 대출원금 및 이자(이하 '대출원리금'이라 한다) 회수 가능성을 기준으로 대출을 정상, 특별멘션, 고정불량, 의심, 손실 등 5개 등급으로 나누는 것을 말한다. 고정불량, 불량, 손실 클래스 합병을 부실채권이라고 합니다.
5단계 대출의 분류 기준은 다음과 같습니다.
(1) 정상: 차용인이 계약을 이행할 수 있고 대출금의 원리금이 지급될 것이라고 의심할 충분한 이유가 없습니다. 대출금을 제때 전액 상환할 수 없습니다.
(2) 주의: 차용인이 대출금의 원리금을 상환할 능력이 있더라도 상환에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 요인이 있습니다.
(3) 고정이하: 차주의 상환능력에 명백한 문제가 있으며, 보증을 이행하더라도 정상적인 영업수익만으로는 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없습니다. , 특정 손실이 발생할 수 있습니다.
(4) 의심스럽다: 차용인은 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없고, 보증이 이행되더라도 분명히 큰 손실을 입을 것이다.
(5) 손실: 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 수행한 후에도 여전히 대출금의 원리금을 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수할 수 있습니다.
은행 대출 유형
다양한 분류 기준에 따라 은행 대출에는 다양한 유형이 있습니다.
1. 상환 기간이 다릅니다
상환기간에 따라 단기대출, 중기대출, 장기대출로 구분되며,
단기대출은 대출기간이 1년 미만인 대출을 말합니다. 1년). 중기대출이란 대출기간이 1년 이상(단독), 5년 미만(포함)인 대출을 말합니다. 장기대출이란 대출기간이 5년(5년 제외) 이상인 대출을 말합니다.
2. 대출의 목적이나 대상에 따라
대출의 목적이나 대상에 따라 산업대출, 상업대출, 농업대출, 소비자대출, 유가증권 등으로 나눌 수 있습니다. 브로커 대출 등
3. 다양한 대출 보증 조건에 따라
여러 대출 보증 조건에 따라 어음할인대출, 어음담보대출, 상품담보대출로 나눌 수 있습니다. 대출, 신용대출 등
보증대출은 보증대출과 주택담보대출을 말합니다. 보증대출이란 '중화인민공화국 보증법'에서 규정한 보증방법에 따라 발행된 대출을 말하며, 차용인이 대출금을 상환할 수 없을 때 약정에 따라 제3자가 일반보증책임 또는 연대책임을 부담할 것을 약속합니다. 담보대출이란 '중화인민공화국 보증법'에서 규정한 담보방식에 따라 차용인 또는 제3자의 재산을 담보로 발행한 대출을 말합니다. , '중화인민공화국 보증법'에서 규정한 질권방식에 따라 차용인 또는 제3자의 동산이나 권리를 질권으로 발행한 대출금을 말합니다. 어음할인이란 대출기관이 차용자의 과도한 기업어음을 매입하여 발행하는 대출을 말합니다.
4. 연화기대금리 합의방식의 차이
연화기대금리 합의방식의 차이에 따라 고정기대연화이자율대출과 변동예상금리대출로 나눌 수 있다. 예상되는 연간 이자율 대출.
5. 대출 운영 속성에 따른 분류
1. 대출기관이 적법한 방법으로 자금을 조달하여 독립적으로 발행하는 대출을 말하며, 위험은 대출기관이 부담하고 원리금은 대출기관이 회수합니다.
2. 위탁대출. 정부부처, 기업, 기관, 개인 등 고객으로부터 제공받은 자금을 말하며, 대출기관(즉, 수탁자)이 대출대상, 목적, 금액, 기간, 예상연간 등을 기준으로 대출금을 지급, 감독, 지원하는 것을 말합니다. 이자율 등은 고객이 결정합니다. 대출 기관(수탁자)은 취급 수수료만 부과하고 대출 위험은 부담하지 않습니다.
3. 특정 대출. 국영 상업은행이 국무원의 승인을 받고 대출로 인해 발생할 수 있는 손실에 대해 상응하는 구제 조치를 취한 후 발행한 대출을 말합니다.
6. 대출대상의 경제적 성격에 따른 분류
대출대상의 경제적 성격에 따라 나누어 보면 국유기업과 국영기업으로 나눌 수 있다 대출, 기업집단대출, 민간기업대출, 개인상업 개인대출 등이 있습니다.
실생활에서 가장 일반적으로 사용되는 대출 분류는 대출의 목적이나 대상에 따른 분류, 즉 산업 및 상업 대출, 농업 대출, 소비자 대출, 증권 중개 대출 등입니다.
7. 대출신용등급에 따른 분류
1. 신용대출. 차용인의 신용도에 따라 부여되는 대출을 말합니다.
2. 보증대출. 보증대출, 담보대출 등을 말합니다. 보증대출이란 차입자가 대출금을 상환할 수 없을 때 약정에 따라 일반보증책임 또는 연대책임을 부담할 것을 제3자와 약속하고 정해진 보증방법에 따라 발행되는 대출을 말합니다. 담보대출이란 차용인 또는 제3자의 재산을 담보로 하여 소정의 담보방식에 따라 발행되는 대출을 말합니다. , 차주 또는 제3자의 동산이나 권리를 질권설정된 질권방식에 따라 담보로 발행되는 대출을 말합니다.
3. 청구서 할인. 대출기관이 차용자로부터 과도한 기업어음을 구입하여 발행하는 대출을 말합니다.
8. 대출 이용 질에 따른 분류
1. 정상적인 대출 회전율을 가지며 대출 기간 동안 전액 및 적시에 상환될 것으로 예상되는 대출을 말합니다.
2. 부실대출. 부실채권에는 부실채권, 부진채권, 연체채권 등이 있습니다. 불량채권대출은 재무부의 관련 규정에 따라 불량채권으로 분류된 대출금을 의미합니다. 부진한 대출이란 연체된 대출금(연장 후 만기 포함)이 규정 연수를 초과하고 재무부의 관련 규정에 따라 아직 상환 중인 대출금 또는 연체되지 않았거나 연체 기간이 1년 미만인 대출금을 의미합니다. 규정년수를 초과하였으나 생산 및 운영이 종료되어 사업이 중단된 상태입니다. (대손대출 제외) 연체대출이란 대출계약에서 정한 만기(연장기한 포함)에 상환하지 아니한 대출금을 말합니다(부진대출 및 부실채권 제외).
9. 국제 관행에 따른 대출 품질 분류(위험도)
은행 대출을 5단계(정상, 특별 언급, 고정 불량, 의심, 손실)로 나누고 후자의 3단계는 카테고리 대출은 '부실채권' 또는 '문제대출'이라고 합니다.
대출의 5가지 분류는 무엇인가요?
대출의 5단계 분류
1. 정상: 보통은 대출 신청 후 대출자가 원리금을 정상적으로 상환할 수 있었고, 은행이 상환할 수 있음을 의미합니다. 우리는 대출 손실률이 0이고 대출 원금과 이자를 전액 상환할 수 없다고 의심할 만한 충분한 이유가 없다고 확신합니다.
2. 주의: 주의 항목은 차용인의 원리금 상환 능력을 말하지만, 대출금 상환을 방해할 수 있는 몇 가지 요인이 은행에서 판단합니다. 대출금은 5%입니다. 대출자는 상환 능력이 있지만 대출금에는 원리금이 있지만 상환에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 요소가 있습니다.
3. 고정이하란 대출자의 상환능력에 명백한 문제가 있어 소득에 따라 대출금을 상환할 수 없고 대출금을 상환하기 위해 담보대출이나 융자 등을 활용해야 하는 것을 의미합니다. 대출손실률은 30~50%로 차주의 상환능력에 명백한 문제가 있으며, 정상적인 영업수익만으로는 대출금의 원리금을 전액 상환할 수 없습니다. , 특정 손실이 발생할 수 있습니다.
4. 의심스럽다: 의심스럽다는 것은 차용인이 대출금을 상환할 수 없으며, 담보대출이나 보증을 통한 상환에도 특정 손실이 발생한다는 것을 의미합니다.
대출 손실률은 50%~75%로 차입자는 대출원금과 이자를 전액 상환할 수 없고, 보증이 이행되더라도 손실은 더 커질 것이 확실하다.
5. 손실: 손실은 차용인이 어떤 방법을 사용해도 대출금을 상환할 수 없음을 의미합니다. 대출 손실률은 75%에서 100%까지 다양했습니다. 가능한 모든 조치나 필요한 모든 법적 절차를 밟았음에도 여전히 원리금을 회수할 수 없거나 극히 일부만 회수됩니다.
5등급 대출분류는 중국인민은행이 차입자의 실제 상환능력을 기준으로 요구하는 대출품질을 5등급으로 분류한 것으로, 위험도에 따라 대출을 나눈다. 대출, 특별 언급 대출, 서브 프라임 대출, 의심스러운 대출, 손실 대출.
5등급 대출 분류의 경우 나중에 차주의 신용상태가 악화되는 것으로 판명될수록 상환능력과 상환의사가 낮아져 대출금리가 낮아질 수 있다는 점에 유의하시기 바랍니다. 특히 후기 단계에서는 세 가지 유형의 부실 대출이 있습니다. 일단 은행이 자금을 대출하면 원리금과 이자를 잃을 가능성이 매우 높습니다.
시중은행 대출에는 어떤 종류가 있나요?
1. 다양한 조건에 따른 분류
1. 단기대출은 1년 이내 대출입니다. 단기대출에는 두 가지 종류가 있는데, 하나는 은행간 대출이고, 다른 하나는 은행이 비은행기관에 대출하는 것이다.
2. 중장기 대출. 중장기대출은 만기가 1년을 초과하는 대출로, 그 중 1~7년은 중기대출이고, 7년을 초과하는 대출은 장기대출입니다.
2. 대출방식에 따른 분류
1. 정기대출이란 대출약정서에 상환계획과 기간을 정한 대출을 말하며, 일반적으로 원리금 일시상환과 원리금 분할상환의 두 가지 유형으로 나눌 수 있습니다.
2. 회전대출. 회전대출이란 은행이 일정 기간 내에 대출 잔액이 일정 금액을 초과하지 않는 한 대출자가 대출금을 상환한 후 다시 대출할 수 있도록 허용하는 것을 의미합니다.
추가 정보:
자율 대출은 대출 기관이 합법적인 방법으로 조달한 자금을 사용하여 독립적으로 발행되는 대출을 의미하며, 위험은 대출 기관이 부담하며 원리금은 이자입니다. 대출기관에서 이자를 회수합니다.
위탁대출은 정부 부처, 기업, 기관, 개인 등 고객이 제공하는 자금을 말하며, 대출자(즉, 수탁자)가 대출 대상, 목적, 금액, 기간, 이자율, 등 귀하를 대신하여 배포됩니다.
산업 및 상업 대출: 산업 및 상업 기업에 제공되는 대출입니다. 부동산 대출: 부동산 대출은 주택 건설, 토지 개발 또는 농지 및 주택을 담보로 사용하기 위해 차용자에게 제공되는 대출입니다. .
소비자 대출: 내구 소비재 구매 또는 기타 비용 지불을 위해 상업 은행 및 금융 기관이 소비자 신용을 기반으로 개인 소비자에게 제공하는 대출입니다.
상업은행 대출은 어떤 분류로 나뉘나요?
은행대출은 분류기준에 따라 다양한 종류가 있습니다. 예:
1. 상환 기간에 따라 단기 대출, 중기 대출, 장기 대출로 나눌 수 있습니다.
2. 상환방법은 정기대출과 당좌대출로 나눌 수 있으며, 대출의 목적이나 대상에 따라 산업대출, 농업대출, 소비자대출로 나눌 수 있습니다. 대출, 증권 중개 대출 등
4. 대출 보증 조건은 다양하며 어음할인대출, 어음담보대출, 상품담보대출, 신용대출 등으로 구분할 수 있습니다.
5. 대출금액에 따라 도매대출과 소매대출로 나눌 수 있으며,
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6. 금리협상 방식에 따라 고정대출로 나눌 수 있습니다. 금리대출, 변동금리대출 등