신용카드를 현금화하면 어떤 결과가 발생하나요?
우선 신용카드 캐시아웃으로 인해 우리나라 금융질서의 불안정성이 가중됐다.
우리나라는 금융 기관에 대한 엄격한 접근 시스템을 갖추고 있으며, 금융 기관으로부터의 자금 유입 및 유출을 모니터링하기 위한 일련의 엄격한 규정을 가지고 있습니다. 이들 범죄자들은 가맹점과 연합해 가상 POS를 통해 카드를 긁는 등 비현실적인 거래를 하고, 신용카드 현금인출을 가장한 행위를 했다. 중국 인민은행의 현금 관리 규정.
또한 우리나라 전체 금융질서에 불안정한 요인을 초래하는 '자금세탁' 등 불법행위에 편리한 여건을 제공할 수도 있다. 또한, 은행 리스크의 증가와 다수의 부실채권 형성은 사회의 건전한 환경을 파괴하고 신용카드산업의 건전한 발전을 저해하게 됩니다.
둘째, 불법 현금 인출은 카드 발급 은행에 막대한 피해를 입힌다. 대부분의 신용카드는 무담보 대출 수단이므로 카드 소지자가 구매하는 한 은행은 상환 위험을 부담해야 합니다.
그래서 일반적인 상황에서 은행은 높은 당좌이자나 현금 인출 수수료를 통해 당좌 위험을 방지합니다. 그러나 신용카드로 현금을 인출하는 행위는 은행이 정한 높은 현금인출 수수료를 회피해 은행의 예방기준을 넘었다. 특히 일부 대출중개업체는 카드 소지자의 신분증 위조를 돕고 신용카드 한도를 지속적으로 늘리는 등 은행의 정상적인 업무에 큰 지장을 주고 막대한 숨은 위험도 가져왔습니다.
현금화 자금이 많기 때문에 카드 소지자는 무이자, 무담보 개인 대출을받는 것과 같습니다. 카드 발급 은행은 이러한 자금의 용도를 알 수 없으며, 이를 효과적으로 식별하고 추적하기가 어렵습니다. 신용카드의 신용 위험 패턴은 실제로 투자나 투기의 신용 위험으로 진화했습니다. 카드 소지자가 현금 금액을 상환하지 못하게 되면 은행은 대출 이자뿐 아니라 막대한 자산 손실을 입게 됩니다.
마지막으로 개인 카드 소지자에게 신용카드 차익거래는 그들 자신에게도 큰 위험을 안겨줍니다. 표면적으로 카드 소지자는 현금화를 통해 현금을 확보하고 이자 비용을 절감하지만, 실제로는 카드 소지자가 제때에 상환하지 못할 경우 당좌대월 이자보다 더 높은 이자를 부담해야 합니다. 수수료로 인해 신용 불량이 발생하여 향후 은행에서 자금을 빌리기가 매우 어려워질 수 있으며 개인 신용 부족에 따른 법적 위험을 감수해야 할 수도 있습니다.
확장정보
신용카드 차익거래 행위의 분류
첫 번째는 카드 소지자의 개인 행동이다. 사람들은 소비를 위해 자신의 카드를 사용합니다." 포인트를 늘리기 위해 다른 사람의 쇼핑 계좌를 자신의 카드로 청구하는 동시에 쇼핑객이 카드 소지자에게 현금을 돌려주는 것이 비결입니다. 이는 카드 소지자에게 실제로 두 배의 승리입니다. . 많은 은행들이 신용카드 발급 시 부가가치 서비스를 시작하고, 소비 포인트를 선물로 교환하는 등의 활동을 시작하여 사람들의 카드 신청 및 지출 의욕을 자극했기 때문입니다.
두 번째는 카드 소지자가 가맹점이나 특정 '대부업체', '중개업체'와 협력하고, 카드 소지자는 가맹점에 수수료를 지불해 현금을 얻는 방식이다. 일반적으로 가맹점 POS기를 이용해 허위 거래를 하여 신용카드에 기재된 금액을 가맹점이나 “대출업체” 또는 “중개업체”가 현장에서 현금으로 지급(카드 소지자에게 현금 지급)하는 경우가 많습니다. 카드 소지자가 가맹점에 지불합니다. 취급 수수료는 은행보다 저렴합니다.
세 번째는 카드 소지자가 '알리페이'나 차이나모바일의 '온라인 충전카드 구매' 서비스 등 일부 웹사이트나 업체의 서비스를 이용해 현금화하는 경우다.
넷째는 수수료 없이 소액을 현금화하는 방법이다. 일부 쇼핑몰이나 신용카드 사용이 가능한 곳에서는 결제 시 카드 소지자가 현금으로 결제하고, 계산원은 먼저 현금을 수거하고 고객이 떠난 후 자신의 신용 카드를 사용하여 해당 소비를 인출함으로써 소액 현금화 목적을 달성합니다.
참고 자료: 바이두 백과사전 - 신용카드로 현금화
참고 자료: 바이두 백과사전 - 현금아웃