상하이 소대출회사는 융자 레버리지 상한선의 5 배, 등록자본은 2 억보다 작지 않다.
상하이는 소액대출회사의 경영관리 행위를 더욱 규범화할 예정이다.
7 월 28 일 상하이시 지방금융감독국은' 상해시 소액대출회사 감독관리방법 (의견원고 요청)' 의견을 공개적으로 구하는 공고 ("의견") 를 발표했다. "의견" 은 소액 대출 회사가 은행 대출, 주주 대출, 동업 대출 등 표준화되지 않은 융자 형태를 통해 자금에 통합되는 잔액이 순자산의 1 배를 넘지 않아야 한다고 지적했다. 채권 발행, 자산증권화 제품 등 표준화된 채권류 자산 형태를 통해 자금에 융합되는 잔액은 순자산의 4 배를 초과할 수 없다. < P > 실제로 이 레버리지 비율은 은보감회가 22 년 9 월 16 일 발표한' 소액대출회사 감독 관리 강화에 관한 통지' (이하' 통지') 의 요구 사항과 같다. "통지" 는 소액 대출 회사의 융자 레버리지 배수에 대해 비표준 융자와 표준화 채권류 융자를 구분하고, 작은 대출 회사의 융자 레버리지 상한선을 5 배로 통일하며, 각지에서 필요에 따라 레버리지 배수를 낮출 수 있다. < P > 또' 의견' 에 따르면 소액대출회사가 대출을 발행하는 것은 소액 분산 원칙에 따라 대출자 소득 수준, 전체 부채, 자산 상황, 실제 수요 등에 따라 상환능력을 평가하고 대출 금액과 기한을 합리적으로 결정해야 한다. 소액대출회사의 같은 대출자에 대한 대출 잔액은 소액대출회사의 순자산의 1% 를 초과해서는 안 된다. 같은 차용인과 관련 당사자에 대한 대출 잔액은 소액 대출 회사의 순자산의 15% 를 초과해서는 안 된다. 이 수치도' 통지' 와 같다. < P > 뿐만 아니라 이율, 대출 발행 등에 대해서도 소액 대출회사가 대출 원금에서 이자 수수료 관리비 보증금 등을 먼저 공제해서는 안 된다고 요구하고, 위반 사전 공제는 공제 후 실제 대출금액에 따라 상환하고 이자율을 계산해야 한다. 소액 대출회사와 대출자는 시장 원칙에 따라 자율적으로 협상해 대출 금리를 결정하지만 금리 상한선은 국가 규정을 초과해서는 안 된다. 소액 대출 회사가 대출 금리를 낮추고 실체 경제 융자 비용을 낮추도록 독려하다. 소액 대출 회사가 발행한 대출은 주식, 금융 파생품 등의 투자에 사용할 수 없습니다. 부동산 시장 불법 금융; 법령, 은보감회 및 시 지방금융감독부에서 금지하는 기타 용도. < P > 등록자본, 경영범위, 분류감독에서' 통지' 를 바탕으로 상하이시 금융감독관리국은 규제실제와 결합해 규제세칙을 더욱 구체화했다. < P >' 의견' 에 따르면 소액대출사 등록자본은 인민폐 2 억원 이상이며 화폐자본 납부를 위한 것으로 나타났다. 경영 범위는 대출 발행 및 관련 컨설팅 활동, 지분 투자입니다. 소액 대출 회사는 주로 대출 업무를 경영해야 한다. 경영관리가 비교적 좋고, 풍통제력이 강하며, 감독평가가 좋은 소액대출회사는 시 지방금융감독부의 동의를 받아 지분 투자와 대출 발행을 결합한 투자 연계를 전개할 수 있다. < P >' 의견' 은 소액대출회사의 지분 투자와 대출 발행이 결합된 투자 연계 잔액 합계가 순자산의 2% 를 초과해서는 안 된다는 점을 더욱 분명히 했다. < P >' 통지' 에 대한' 소액대출회사 감독평가제도 수립',' 등급결과에 따라 소액대출회사에 대한 분류감독관리',' 의견' 에 따르면 상하이 지방금융감독부는 소액대출회사 경영규모, 관리수준, 규정 준수, 위험상황 등에 따라 현장 점검과 오프사이트 감독상황을 종합해야 한다 규제 등급 대상은 지난 연말까지 승인된 소액 대출 회사 (설립 1 년 미만 제외) 입니다. 상해시 지방금융감독부는 감독등급 결과에 따라 분류감독을 실시한다. < P > 는 "상하이시 소액대출회사 감독관리방법 (의견초안)" 전문을 첨부했다. < P > 제 1 장 총칙 < P > 제 1 조는 본 시 소액대출회사의 경영행위를 규범화하고, 감독관리를 강화하고, 위험을 방지하고, 업계의 지속적이고 건강한 발전을 촉진하기 위해, 중화인민공화국 * * * 및 국회사법'' 상해시 지방금융감독관리조례'' 소액대출회사 시범에 대한 지도의견' (은감발 (28) 23 호) 과' 소액대출회사 감독관리 강화에 관한 통지' (은보증감독발행 (22) < P > 제 2 조 소액대출회사는 자연인, 기업법인 및 기타 사회조직에 투자하여 공적예금을 흡수하지 않고 소액대출 업무를 운영하는 유한책임회사 또는 주식유한회사를 가리킨다. < P > 제 3 조 본 시 행정 구역 내 소액 대출 회사 및 그 활동의 감독 관리에 이 방법이 적용된다. < P > 제 4 조 본 시 소액대출회사 감독관리부에는 상해시 지방금융감독청 (이하 시 지방금융감독부) 과 구 금융업무부서가 포함된다. 이상은 통칭하여 지방금융관리부서라고 한다. < P > 제 5 조 본 시 소액대출회사는 부서 연계, 시내 공동감독 관리 메커니즘을 실시한다. 시 지방금융감독부는 본 시 행정구역 내 소액대출회사와 그 활동에 대한 감독관리를 담당하고 국가금융관리부와의 연락을 담당한다. 시 발전개혁, 경제정보화, 비즈니스, 공안, 재정, 주택도시 건설관리, 농업농촌, 시장감독, 세무등 부문은 각자의 직무에 따라 소액대출 회사 관리와 관련된 일을 잘 한다. 각 관련 부서는 소통과 정보 * * * 를 강화하고, 감독 조정을 강화하고, 감독 합력을 형성한다. 각 지구 정부는 본 행정 구역 내 소액 대출 산업 발전 정책 조치 수립, 위험 예방 및 해체 작업 메커니즘 구축, 소액 대출 회사 위험 처분 및 안정처의 갑작스러운 첫 번째 책임, 실제 상황에 따라 본 지역 금융 업무 부서를 확정하고 본 행정 구역 내 소액 대출 회사의 구체적인 감독 업무를 담당하고 있습니다. 구 금융업무부는 시 지방금융감독부 및 구정부의 요구에 따라 본 행정구에 등록된 소액대출회사에 대해 초보적 심사, 정보통계 등의 책임을 맡고, 위험 모니터링 경보 및 예방 처분 등 관련 업무를 조직하고 그에 상응하는 규제 조치를 취한다. 시지방금융감독부는 설립과 탈퇴 시범 등 중대 사항 외에 구금융업무부에 오프사이트 감독, 현장검사, 위법 위반 조사 등 일부 감독 업무를 의뢰할 수 있다. < P > 제 6 조 소액대출회사는 법에 따라 규정을 준수하고 소기업, 도시 저소득층,' 삼농' 등 푸혜금융의 중점 서비스 대상에 대한 서비스 수준을 높이고, 푸혜금융 이념을 실천하고, 실물경제 발전을 지원해야 한다. < P > 제 7 조는 각 구 정부가 위험보상, 위험분담, 특별보조금 등을 통해 소액대출회사를 지도하고 지원해 소기업과 삼농 등에 대한 신용지원을 확대하고 대출비용을 낮추고 금융서비스를 개선하도록 독려했다. < P > 제 2 장 설립, 변경 및 퇴출 < P > 제 8 조 시범적으로 소액 대출 회사를 설립하는 것은 구 금융업무부에서 의견을 제시해야 하며, 시 지방금융감독부의 비준을 거쳐 소액 대출 회사는 시장감독부에 등록등록을 신청할 수 있다. 본 시의 소액 대출 회사 명칭은 행정구역, 크기, 업종 표현, 조직 형식으로 구성되어 있다. 그 중에서도 행정 구역은 "상하이" 를 의미한다. 글꼴 크기는 회사가 결정합니다. 산업 표현은 "소액 대출" 이라는 단어를 표시해야합니다. 조직 형식은 유한책임회사 또는 주식유한회사입니다. < P > 제 9 조 소액 대출 회사 설립은' 중화인민공화국 * * * 및 국회사법' 의 규정을 준수하고 (1) 본 조치의 규정에 부합하는 등록 자본이 있어야 한다. (2) 이 조치의 규정에 부합하는 소유 구조가 있다. (3) 이 조치의 규정에 부합하는 발기인이 있다. (4) 본 방법에 규정된 재직 자격 요건을 충족하는 이사, 감사 및 고위 경영진이 있습니다. (5) 건전한 조직 구조와 업무 규범과 위험 통제 등 내부 관리 제도를 갖추고 있다. (6) 사업 운영을 지원하는 데 필요한 정보 시스템이 있다. (7) 요구 사항을 충족하는 사업장이 있습니다. (8) 본 방법 및' 중화인민공화국 * * * 및 국회사법' 규정에 부합하는 정관이 있다. (9) 국가가 규정한 기타 건전성 조건. < P > 제 1 조 소액대출회사의 등록자본은 인민폐 2 억원 이상이며, 화폐자본을 납부하기 위해 대출자금과 다른 사람이 위탁한 자금으로 주식에 입주해서는 안 된다. < P > 제 11 조 소액 대출 회사는 합리적인 지분 구조를 가져야 한다. 주요 발기인과 관련 당사자가 지분 비중을 합병하는 것은 원칙적으로 8% 를 넘지 않는다. 단일 스폰서의 지분 비율은 5% 이상이어야 한다. 주요 스폰서 지분은 3 년 이내에 양도하거나 담보할 수 없으며, 다른 발기인은 1 년 이내에 양도하거나 담보할 수 없으며 (감독부 및 사법부가 법에 따라 양도를 명령한 경우는 제외), 회사 헌장에 명시됩니다. < P > 제 12 조 소액대출회사의 주요 발기인은 기업법인, 관리규범, 신용양호, 실력, 순자산이 인민폐 1 억원 이하, 자산부채율이 7% 를 넘지 않고 원칙적으로 3 년 연속 흑자를 내고 이윤총액이 인민폐 3 만원 이상이다. 기업 발기인과 자연인 발기인은 좋은 사회적 명성과 성실한 기록을 가져야 한다. < P > 제 13 조 소액대출회사의 의임이사, 감사 및 고위 임원은 직무 수행에 적합한 금융지식과 실무 경험, 형사위법범죄 기록 및 불량신용기록을 갖추어야 한다. < P > 제 14 조 소액 대출 회사 설립은 주요 스폰서가 회사 주택을 설립할 구 금융업무부에 신청 자료를 제출해야 한다. 신청 자료에는 (a) 신청서가 포함되어야합니다. 내용은 소액 대출 회사를 설립할 이름, 주소, 사업장, 등록 자본, 지분 구조, 업무 범위 등을 포함하되 이에 국한되지 않습니다. (b) 타당성 보고서. 관련 시장 수요, 동업 상황, 회사 시장 포지셔닝, 경영 모델, 사업 개발 계획, 위험 통제 능력, 향후 3 년간 자산 부채 및 수익성 예측 등을 포함하되 이에 국한되지 않습니다. (3) 헌법 초안; (4) 조직도 (e) 사업 규범 및 위험 통제와 같은 내부 관리 시스템; (6) 의임이사, 감사, 고위 경영진의 이력서 및 자격 증명서 (7) 발기인 영업허가증이나 신분증, 출자의향 및 출자능력증명서 (8) 법적 의견서 (9) 사업장 증명 자료; (1) 발기인 약속 서; (11) 국가가 규정한 기타 자료. < P > 제 15 조 소액대출회사 다음 사항이 변경되면 회사 소재지 금융업무부에 신청해 시 지방금융감독부의 승인을 받은 후 3 일 이내에 시장감독부에 변경 등록을 해야 한다. (1) 등록자본 감소 (2) 지분 변경 (3) 지역 간 거주지 변경; (4) 법정 대리인, 회장 또는 전무 이사, 사장 등 주요 책임자를 변경합니다. (5) 합병, 분립, 탈퇴 시범. < P > 제 16 조 소액대출회사의 다음 사항이 변경된 경우, 사전에 회사 소재지 금융업무부에 신고해야 하며, 신고 후 3 일 이내에 시장감독부에 가서 변경 등록을 해야 합니다. (1) 명칭 변경 (2) 등록 자본을 증가시킨다. (3) 해당 지역의 거주지 변경; (4) 정관을 변경한다. (5) 회장 또는 집행이사, 사장을 제외한 이사, 감사, 고위 경영진의 변경. 구 금융업무부는 서류 작성일로부터 5 일 (영업일 기준) 이내에 시 지방금융감독부에 관련 사항을 보고해야 한다. < P > 제 17 조 소액대출회사가 자발적으로 소액대출 업무 시범에서 탈퇴한 경우, 구금융업무부에 신청서를 제출하고 채권채무 처분 방안 등을 제출해야 한다. 시 지방금융감독부는 구 금융업무부의 의견에 따라 동의하거나 동의하지 않는 결정을 내렸다. 시 지방금융감독부가 시범에서 탈퇴하기로 동의한 경우 소액대출회사는 동의일로부터 3 개월 이내에 시장감독부에 가서 기업명, 경영범위 등 변경 등록을 처리해야 한다. < P > 제 18 조 소액대출회사가 해산되거나 법에 따라 파산을 선언한 경우 법에 따라 청산하고 상쇄해야 하며, 청산 과정은 지방금융관리부의 감독을 받아야 한다. < P > 제 3 장 경영 규칙 < P > 제 19 조 소액 대출 회사 경영 범위는 대출 및 관련 컨설팅 활동, 지분 투자다. 소액 대출 회사는 주로 대출 업무를 경영해야 한다. 경영관리가 비교적 좋고, 풍통제력이 강하며, 감독평가가 좋은 소액대출회사는 시 지방금융감독부의 동의를 받아 지분 투자와 대출 발행을 결합한 투자 연계를 전개할 수 있다. 소액 대출 회사의 지분 투자와 대출 발행을 결합한 투자 연계 잔액 합계는 순자산의 2% 를 초과해서는 안 된다. < P > 제 2 조 소액대출회사가 대출을 발행하는 것은 소액과 분산의 원칙에 따라 대출자 소득 수준, 전체 부채, 자산 상황, 실제 수요 등에 따라 상환 능력을 평가하고 대출 금액과 기한을 합리적으로 결정해야 한다. 소액대출회사의 같은 대출자에 대한 대출 잔액은 소액대출회사의 순자산의 1% 를 초과해서는 안 된다. 같은 차용인과 관련 당사자에 대한 대출 잔액은 소액 대출 회사의 순자산의 15% 를 초과해서는 안 된다. 시 지방금융감독부는 규제 요구에 따라 앞서 언급한 대출 잔액 한도를 낮출 수 있다. < P > 제 21 조 경영관리가 좋고, 풍통제력이 강하고, 규제평가가 좋은 소액대출회사는 시 지방금융감독부의 동의를 받아 법에 따라 채권 발행, 우리 회사가 발행한 대출을 기초자산으로 자산증권화 제품 발행 등의 업무를 할 수 있다. 업계의 자율조직에 신고한 후 소액 대출 회사는 주주 대출, 동업 대출 방식을 통해 자금을 통합할 수 있다. 소액 대출 회사는 은행 대출, 주주 대출, 동업 대출 등 표준화되지 않은 융자 형태를 통해 자금의 잔액을 순자산의 1 배를 초과할 수 없습니다. 채권 발행, 자산증권화 제품 등 표준화된 채권류 자산 형태를 통해 자금에 융합되는 잔액은 순자산의 4 배를 초과할 수 없다. 5 시 지방금융감독부는 규제 요구에 따라 앞서 언급한 대외융자 잔액과 순자산 비율의 상한액을 낮출 수 있다. < P > 제 22 조 소액대출회사가 발행한 대출 용도는 법률법규, 국가거시규제 및 산업정책에 부합해야 한다. 소액 대출 회사는 대출자와 대출 용도를 명확히 약속하고 계약에 따라 대출 용도를 감시해야 한다. 소액 대출 회사 대출은 (1) 주식, 금융 파생품 등 투자에 사용할 수 없습니다. (b) 부동산 시장 불법 자금 조달; (3) 법령, 은보감회 및 시 지방금융감독부에서 금지하는 기타 용도. < P > 제 23 조 소액대출회사는 대출 원금에서 이자 수수료 관리비 보증금 등을 먼저 공제해서는 안 되며, 위반은 사전 공제되며, 공제 후 실제 대출금액에 따라 이자를 상환하고 계산해야 한다. 소액 대출회사와 대출자는 시장 원칙에 따라 자율적으로 협상해 대출 금리를 결정하지만 금리 상한선은 국가 규정을 초과해서는 안 된다. 소액 대출 회사가 대출 금리를 낮추고 실체 경제 융자 비용을 낮추도록 장려하다. < P > 제 24 조 소액 대출 회사는 자금 관리를 강화하고, 대출 자금 (자체 자금 및 외부 통합 자금 포함) 에 대한 전문 경영을 실시해야 하며, 모든 자금은 반드시 대출 전문가에게 들어가야 대출할 수 있다. 대출 전문가는 소액 대출 업무를 지탱하는 출입금 능력을 갖추어야 하며, 구 금융업무부에 신고해야 하며, 구 금융업무부의 요구에 따라 정기적으로 대출전문자 운영보고와 계좌 개설은행이 발행한 대출전문자 자금 유수 상세내역을 제공해야 한다. 구 금융업무부는 규제 요구에 따라 대출을 제한할 수 있다