예금준비금이란 무엇인가요?
예금준비금은 고객의 예금인출 및 자금유동 수요를 충족시키기 위해 금융기관이 중앙은행에 마련하는 예금을 말하며, 중앙은행이 예금총액에서 요구하는 예금준비금의 비율을 말합니다. 예금 준비율 예금 - 예약. 예금적립금은 금융기관의 신용확대를 제한하고 고객의 예금인출 및 자금유동 수요를 보장하기 위해 마련한 자금입니다. 예금 지급준비율은 일반적으로 중앙은행이 결정하며 예금지급율이라고 합니다. 초과예금적립금은 금융기관이 중앙은행에 예치한 초과예금적립금으로 주로 지급결제, 포지션배분 또는 자산활용을 위한 적립금으로 사용됩니다.
정의
예금준비금(예금준비금), 예금준비금
중앙은행(중국인민은행)이 상업은행에 예금을 흡수하도록 요구한다는 의미입니다. 일정 비율에 따라 중국인민은행에 개설된 지급준비금 계좌에 예금되며, 예금을 이용해 대출을 제공하는 상업은행의 행위를 통제합니다. 시중은행이 예치한 지급준비금 비율이 지급준비율이다.
소개
예금준비금은 고객의 예금 인출 및 자금 청산에 대한 수요를 보장하기 위해 금융기관이 중앙은행에 마련한 예금을 말합니다. 총액에 대한 비율이 예금지급율(Deposit Reserve Ratio)입니다. 지급준비금은 본래 지급을 보장하기 위한 것이지만 시중은행에 화폐창출 기능을 부여하는 뜻밖의 '부산물'을 가져왔고, 이는 금융기관의 신용확장 능력에 영향을 미쳐 화폐공급을 간접적으로 규제할 수 있었다. 이제 이는 중앙은행의 통화정책을 위한 중요한 도구이자 세 가지 전통적인 통화정책 도구 중 하나가 되었습니다.
목적
예금준비금 제도의 목적은 시중은행이 은행예금의 갑작스러운 대규모 인출에 대비하여 충분한 지급능력을 확보하도록 하는 것입니다. 1930년대 이후 예금지급제도는 국가의 경제를 규제하는 중요한 수단이 되기도 했다. 이는 중앙은행이 상업은행의 신용규모를 통제하는 제도이다. 중앙은행이 관리하는 시중은행의 지급준비금 규모와 지급준비율은 은행의 신용규모에 영향을 미친다. 이 제도는 시중은행이 흡수한 예금을 전부 대출할 수는 없으며, 이를 예금 형태로 중앙은행에 예치하거나 일정 비율을 현금으로 보관해야 한다고 규정하고 있다. 총예금 대비 지급준비율의 비율을 지급준비율이라고 합니다.
구성
현대 금융 시스템 하에서 금융 기관의 준비금은 두 부분으로 나누어져 있으며, 한 부분은 자체 비즈니스 라이브러리에 현금 형태로 보관되고, 다른 부분은 일부는 예금 형태로 저장됩니다. 중앙은행의 경우 후자가 예금 준비금입니다. 예금준비금은 '예금준비금'과 '초과준비금' 두 부분으로 구분됩니다. 중앙은행의 국가법적 권한은 금융기관이 흡수한 예금을 일정 비율로 중앙은행에 예치해야 한다고 규정하고 있습니다. 이 비율이 중앙은행에 예치된 예금을 '예금준비금'이라고 합니다. 중앙은행에 있는 금융기관의 초과지급예금을 초과지급준비금이라 하고, 금융기관이 자체 보유하고 있는 초과지급준비금(통상적으로 준비금이라 함)을 말한다. 총예금 대비 초과지급준비금의 비율을 초과지불비율(즉, 지급준비율)이라고 합니다. 금융기관이 지급하는 '예금적립금'은 원칙적으로 사용이 불가능합니다. 초과적립금은 금융기관이 임의로 사용할 수 있으며, 보유금액 역시 금융기관이 정한다. 일반적으로 예금지급률의 증감이 시중은행 등 금융기관의 자산사업규모 변화, 그에 따른 통화공급에 미치는 영향에 대해서만 연구할 뿐, '예금지급준비율'이라는 운영상의 문제에 대해서는 연구하지 않는다. ".
특징
'예금준비금'의 특징은 예금준비금이 요구되는 한 전형적인 측정 및 통제가 가능한 자금이다
"기관 전문성", " " 합리적인 규모'와 '과학적 운영'을 통해 '핫머니'와 '준핫머니'를 통제하고 지속가능한 발전을 촉진하는 독특한 역할을 하게 될 것입니다.
혜택
'예금 준비금'은 일반적으로 사용이 허용되지 않지만 예금 준비금도 부로서 과학적 운영, 특히 장기 운영을 고려할 수 있습니다. 예금준비금을 잘 운용하면 국가에 큰 이익이 될 것입니다.
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Bank는 벤치에서 시작되었습니다. 처음에는 화폐만 교환했지만 나중에는 금과 은을 부유한 사람들을 위해 보관하는 사업도 추가했다. 시간이 지나면서 일부 똑똑한 사람들은 그 이유를 알아냈습니다. 사람들은 매일 돈을 입금하고 인출하지만, 금고에는 항상 유휴 상태인 금과 은이 있고, 금고는 거의 비워지지 않습니다. 그래서 교환원들은 '닭을 빌려 알을 낳는다'는 수법을 썼다. 다른 사람이 돈을 맡길 때마다 일부만 손에 쥐고 나머지는 빌려준 것이다. 교환업자가 보유하고 있는 금과 은의 일부는 나중에 예금 준비금이 되었습니다. 중국의 예금지급율 제도는 1984년 제정됐다. 지금까지 예금지급비율은 26차례(1984년부터 2004년까지 8차례, 2005년에 0차례, 2006년에 3차례, 2007년부터 현재까지 15차례) 조정됐다. . 이류). 가장 낮은 것은 1999년 11월 예금지급율을 8%에서 6%로 낮췄을 때였고, 가장 높은 것은 2008년 6월 예금지급률을 16.5%에서 17.5%로 높였을 때였다.
본 항의 편집 기능
예금적립금의 4가지 기능: 예금적립금 제도를 구축하여 현재의 자산 상황 변화 시 예금적립금을 확보하는데 도움을 줍니다
안정화 동적 이벤트 중 익일 이자율 - 완충 기능은 중앙 은행에 지급 준비금 소스를 제공하여 자발적인 요인으로 인해 생성된 유동 자산 공급을 보상합니다. - 유동 자산 관리 기능을 통화 집계 수단으로 사용할 수 있습니다. - 통화 통제 기능은 중앙은행 수입원, 즉 수입 또는 세금 기능으로 간주될 수 있습니다.
이 단락의 역할 편집
준비금은 원래 지불을 보장하기 위한 것이지만 상업 은행에 돈을 창출하는 기능을 부여하는 예상치 못한 "부산물"을 가져왔습니다. , 그리고 결국 중앙은행 통화정책의 중요한 도구가 되었습니다. 금융시스템이 오늘날까지 발전하면서 원래의 '부산물'이 '핵심상품'이 되어 주요한 위치로 올라섰습니다. 금융시장의 발달로 인해 상업은행들은 자금조달 경로가 점점 더 넓어지고, 고객 이탈에 과도하게 의존하지 않게 되었기 때문에 지급보증지급의 역할이 그다지 명확하지 않습니다. 초기와 마찬가지로 예약합니다. 간단히 말하면, 향후 거주자의 인출을 보장하기 위해 각 은행이 예금의 일부를 중국인민은행에 넘겨야 한다는 의미입니다. 예금이 이전보다 많으면 은행에서 사용할 수 있는 자금입니다. 자체 외부 대출이 줄어들 것입니다.
이 단락의 영향 편집
1. 은행: 자금 감소로 인해 대출 수익이 감소하며 이는 여전히 의존하는 은행의 성과에 일정한 영향을 미칠 것입니다. 예금과 대출 금리 스프레드를 주요 수익원으로 삼는 반면, 은행은 소매업, 국제비즈니스, 중개업 등 다른 수익원에 대한 후속 조치를 더욱 신속하게 수행할 것을 촉구할 것입니다. 은행의 안정성과 수익성을 향상시킵니다. 2. 기업: 자금이 부족합니다. 은행은 수익성이 높고 위험이 낮은 대기업을 대상으로 대출 대상을 더 신중하게 선택할 것입니다. 이는 일부 대기업과 매우 많은 중소기업의 자금 조달 능력에 영향을 미칠 것입니다. 은행 대출에 따라 다릅니다. 강한 사람은 더 강합니다. 3. 주식시장: 영향은 매우 제한적이고 그 규모도 예상보다 낮습니다. 게다가 현재 대부분의 은행은 대출 업무 능력에 비해 자금이 상대적으로 충분하지 않습니다. 중국 인민은행의 긴축정책은 주식시장에 초기에 소화됐고, 뉴스가 나오는 순간에만 반영됐다. 4. 펀드: 기본적으로 주식 및 채권 시장을 따릅니다. 5. 선물: 예금준비금 요건이 낮아지면 선물시장에 자금이 유입되어 단기적으로 급격한 변동이 발생합니다. 6. 예금: 은행은 예금을 유치하기 위해 새로운 상품을 출시하기 위한 노력을 강화할 예정이지만 일반 서민에게는 아무런 영향을 미치지 않습니다.
이 단락 예금 지급준비율 수정
용어 설명
금융기관은 예금의 일부를 중앙은행에 예치해야 합니다. 이 부분을 예금준비금이라고 하며, 금융기관 예금총액에서 예금준비금이 차지하는 비율을 예금준비율이라고 합니다. 예를 들어 예금지급율이 7%라면 금융기관이 받은 예금 100만 위안당 예금준비금 7만 위안을 중앙은행에 납입해 대출금을 조달해야 한다는 뜻이다. 930,000위안.
예금지급율을 7.5%로 올리면 금융기관의 대부자금은 92만5000위안으로 줄어든다. 예금적립금 제도 하에서 금융기관은 자신이 흡수한 예금을 모두 대출에 사용할 수 없으며, 고객의 출금에 대비하여 예금적립금이라 불리는 일정 금액의 자금을 확보해야 합니다. 금융기관 고객의 정상적인 결제. 금융시스템이 발전하면서 예금준비금은 점차 중요한 통화정책 수단으로 발전해 왔습니다. 중앙은행이 예금지준율을 낮추면 금융기관은 대출 가능한 자금이 많아지고, 그에 따라 사회의 대출 총액과 통화 공급 총액도 늘어나게 되며, 그에 따라 사회의 대출 총액과 통화 공급 총액도 감소하게 됩니다. . 중앙은행이 예금지준율을 인상하기로 한 것은 화폐와 신용의 과도한 증가를 막기 위한 통화정책의 거시적 통제다. 올해 초부터 우리나라 경제는 급속도로 성장했지만, 경제운용의 현저한 모순도 더욱 두드러졌고, 과도한 투자증가의 기세는 줄어들지 않았습니다. 투자가 과도하게 증가하는 주요 원인 중 하나는 화폐와 신용의 과도한 증가입니다. 예금지불비율을 높이면 화폐와 신용의 증가를 늦추고 국민경제의 지속적이고 신속하며 조화롭고 건전한 발전을 유지할 수 있습니다. 일반적으로 예금지불율이라는 화폐적 도구는 상대적으로 폭력적인 통화정책 수단으로 간주된다.
기능적 효과
예금지준율 정책의 실질적인 실효성은 시중은행의 신용확대 능력과 통화승수 조정에 반영된다. 시중은행의 신용확대능력과 중앙은행의 기본자금 투입량 사이에는 승수관계가 있기 때문에 승수의 크기는 예금지불비율에 반비례한다. 따라서 중앙은행이 긴축정책을 채택할 경우 법정예금 지급준비율을 높여 시중은행의 신용확대 능력을 제한하고 통화승수를 감소시켜 궁극적으로 통화량과 신용규모 효과를 축소시킬 수 있다. 그 반대. 그러나 예금지급율 정책에는 세 가지 결점이 있다. 첫째, 중앙은행이 예금지급율을 조정하면 시중은행이 중앙은행과 함께 초과지급준비금을 변경할 수 있어 중앙은행의 예금지급율을 반대 방향으로 상쇄시키는 역할을 한다. 둘째, 예금준비율은 통화승수에 큰 영향을 미치며 그 효과는 매우 크다. 셋째, 예금준비율 조정이 통화량과 신용에 미치는 영향은 예금과 대출을 통해 점진적으로 전이되어야 한다. 시중은행의 경우 단계별 재귀를 통해 구현되나 효과가 느리고 시차가 깁니다. 따라서 예금지준율 정책은 적시 조정을 위한 일반적인 정책 도구라기보다는 통화의 자동 안정화 메커니즘으로 사용되는 경우가 많습니다.
이 단락 편집 중국 시스템
예금 지급준비율 조정
중국의 예금 지급준비 제도는 중국인민은행이 중앙은행의 기능을 독점적으로 수행한 이후에 확립되었습니다. 1984년 은행 설립 이후 예금지급율은 많은 조정을 거쳤습니다. 1984년 중국인민은행은 예금 종류에 따른 예금지급율을 규정했는데, 기업예금은 20%, 농촌예금은 25%, 저축예금은 40%로 규정했다. 지나치게 높은 법정예금 지급준비율은 당시 특수은행의 심각한 자금부족을 초래하였고, 중국인민은행은 재대출(즉, 중앙은행 대출)의 형태로 전문은행에 자금을 반환해야만 했다. 전문은행에). 지나치게 높은 법정예금 지급준비율의 부작용을 극복하기 위해 중국인민은행은 1985년부터 법정예금 지급준비율을 10%로 조정했다. 2007년 12월 25일부터 예금지급비율은 10번째로 14.5%로 인상되어 동결자금이 3,924억 위안으로 20년래 최고치를 기록하였습니다. 10차례에 걸쳐 예금준비금을 늘려 자금을 조달해 1조8000억 위안을 인출했다. 중국 인민은행은 2010년 1월 12일 예금지급율을 2010년 1월 18일부터 0.5%포인트 인상한다고 발표했다. 원래 16%에서 16.5%입니다. 농업지원재정력 강화와 봄철 쟁기질 준비 지원을 위해 농어촌신용협동조합 등 소규모 금융기관은 당분간 지원액을 늘리지 않기로 했다. 지급준비율은 지난 2008년 6월 인상된 이후 19개월 만에 인상됐다. 지난해 4분기 일시적 안정세를 보인 중국 본토 은행의 신용은 새해 첫 주에 다시 급증해 대출액이 6000억 위안에 이르렀다. 최근 중앙은행의 동향을 보면 당국이 이에 대해 매우 경계하고 있음을 알 수 있습니다. 중앙은행의 최근 일련의 조치는 중국 정부가 글로벌 금융위기 동안 폭발적인 신용 증가의 부작용에 대처하기 시작했음을 보여줍니다. 이전에 중앙은행 고위 관계자들은 인플레이션 기대에 대처하기 위해 올해 지급준비율 레버리지를 활성화할 것이라고 여러 차례 암시한 바 있습니다.
지난해 말 저우샤오촨 중앙은행 총재는 통화정책 수단을 단순화하려는 국제적 요구에도 불구하고 중국이 외환 보유, 헤지, 국제수지 등의 문제를 안고 있기 때문에 여전히 예금지준율의 역할을 강조하고 있다고 공개적으로 밝혔습니다. 중국인민은행은 2010년 11월 16일부터 예금금융기관의 위안화 예금지급비율을 0.5%포인트 인상하기로 결정했다. UBS는 중국 인민은행이 예금 지급준비율을 더욱 높일 것으로 기대하고 있다. UBS는 예금 지급준비율을 높이면 중국 정부가 여러 가지 지속적인 정책 목표를 달성하는 데 도움이 될 것이라고 말했다. 단기 이자율. UBS는 중앙은행이 지급준비율을 추가로 인상할 것으로 예상하지만, 1분기에는 금리를 인상하지 않을 것으로 예상하고 있다. 이러한 움직임은 중앙은행이 실물 경제의 전반적인 신용에 영향을 주지 않으면서 적응성을 줄이고 위험 자산을 억제하려는 의도가 있다는 분명한 신호를 보냅니다. 유동성 관리의 목표가 가장 중요할 수 있다고 UBS는 중앙은행이 아직 11월 기준 통화 데이터와 외환 보유고 데이터를 공개하지 않았으며 12월 데이터는 나중에 공개할 예정이지만 은행은 데이터가 그럴 가능성이 있다고 믿고 있다고 말했습니다. 외국인 투자가 크게 증가하여 기본 통화 공급이 증가했음을 나타냅니다. 수출 회복과 위안화 절상 기대감이 고조되면서 외환 유입 규모는 더욱 커질 수밖에 없으며, 이는 중앙은행의 살균 개입 강화, 즉 중앙은행이 지속적으로 적응적인 조정을 해야 한다는 뜻이다. 외환유입 규모가 큰 만큼 중앙은행은 예금지준율을 더욱 높일 것으로 예상된다. UBS는 중앙은행이 1분기에 금리를 인상하지 않을 것으로 믿고 있다.
예금지급제도 개혁
국무원의 비준을 거쳐 중국인민은행은 1998년 3월 21일부터 예금지급제도를 개혁하기로 결정했다. 다음 7개 항목이 포함됩니다. (1) 중국인민은행의 여러 금융기관의 '지불예금'과 '지불예금' 두 계좌를 통합하여 '지불예금' 계좌라고 합니다. (2) 법정예금 지급준비율을 13%에서 8%로 낮추었습니다. 초과지급예금계좌의 총액과 배분은 각 금융기관이 정한다. (3) 각 금융기관의 법정예금준비금은 법인으로서 통일적으로 산정한다. 법정 준비금 예금은 다음과 같은 상황으로 구분됩니다. 1. 중국공상은행, 중국농업은행, 중국은행, 중국건설은행, 중국농업개발은행, CITIC 산업은행, 중국 Everbright 은행, Hua Xia 은행, 중국투자은행, 중국민성은행 법정예금준비금은 각 본점에서 중국인민은행 본점에 균등하게 예치한다. 2. 교통은행, 광동개발은행, 중국초상은행, 상하이푸동개발은행, 복건공업은행, 하이난개발은행, 연대주택저축은행, 방부주택저축은행의 법정예금 적립금은 각 본점에서 균등하게 예금합니다. 중국 인민은행 지점이 위치한 곳으로 이동합니다. 3. 각 도시 상업은행의 법정예금준비금은 그 본점에서 중국인민은행 지방지점에 일괄적으로 예치한다. 4. 도시신용협동조합(현협동조합 포함)의 법정예금준비금은 법인이 중국인민은행 지방지점, 지점에 예치한다. 농촌신용협동조합의 법정예금준비금은 현행제도에 따라 중국인민은행 지방지점, 지점에 예치된다. 5. 신탁투자회사, 금융회사, 금융리스회사 및 기타 비은행 금융기관의 법정예금준비금은 법인이 그 본점이 소재한 중국인민은행 본점(지점)에 일괄적으로 예치해야 한다. . 6. 승인을 받은 후 외자은행, 중외합자은행 및 기타 외자 금융기관이 외화업무를 취급하는 경우에는 그 법인(또는 그 지점 중 하나)이 인민폐 법정예금을 일률적으로 예금해야 합니다. 소재한 중국 인민은행 지점. (4) 각 금융기관의 법정예금적립금은 10일 단위로 평가한다. 1. 모든 상업은행(도시상업은행 제외) 및 중국농업개발은행은 10일 5일부터 마지막 10일 4일까지 매일 영업 종료 시 지급준비금 예금 잔액을 예치합니다. 각 은행은 통일된 법인으로서 처음 10일째 되는 날의 은행 전체 예금 잔액 비율이 8% 이상이어야 합니다. 2. 시중은행, 도농신용협동조합, 신탁투자회사, 금융회사, 금융리스회사, 기타 비은행 금융기관은 현행 8일부터 매월 업무종료시 한시적으로 평가를 실시한다. 모든 금융기관은 매월 말부터 다음달 7일까지 통일된 기준에 따라 평가한다. 전월 말 해당 기관 전체 시스템의 일반 예금 잔액 대비 법인이 예치한 지급준비금 잔액의 비율은 다음과 같다. 8%보다 작아서는 안 된다. 상기 금융기관들은 1998년 10월부터 10일 평가를 일률적으로 시행해 왔다.
3. 모든 상업은행(도시상업은행 제외)과 중국농업개발은행은 10일 단위(5일 이내)로 은행의 10일말 일반예금 잔액 명세서 요약을 중국인민은행에 제출해야 합니다. 10일 이후). 4. 현재 월별 예금 준비금 평가를 실시하고 있는 도시 상업은행 및 비은행 금융 기관은 시스템 전반의 10년말 일반 예금 잔액 명세서를 매월(예금 지급일로부터 8일 이내) 중국인민은행에 일시적으로 제출합니다. 달). 10월부터 일반예금잔액명세서를 10일 단위(10일 기간 이후 5일 이내)로 제출하는 제도를 일률적으로 시행합니다. 5. 각 금융기관은 매월 시스템 전반의 월말 명세서를 중국인민은행에 제출해야 합니다. 중국인민은행은 금융기관이 보고한 관련 데이터를 정기적으로 감사합니다. 6. 2001년 1월 1일부터 각 금융기관 법인은 시스템 전체의 일반 예금 잔액 명세서와 일일 명세서를 매일 중국인민은행에 제출해야 합니다. (5) 금융기관이 법정에 따라 중국인민은행에 예치한 지급준비금이 최초 10일 기준 일반예금 잔액의 8% 미만인 경우 중국인민은행은 해당 금액에 대해 가산 이자를 부과합니다. 하루 60,000원의 이자가 부족합니다. 금융기관 지점의 중국인민은행 지급준비금 계좌에 당좌차월이 있는 경우 중국인민은행은 관련 규정에 따라 벌금을 부과합니다. 금융기관이 월말 일반예금 잔액표와 월말 잔액표를 제출하지 않은 경우 "중화인민공화국 상업은행법" 제78조에 따라 처벌한다. ". 위의 처벌은 동시에 부과될 수 있습니다. (6) 금융기관지급예금 금리를 일반예금 7.56%, 지준예금 7.02%(가중평균 7.35%)에서 5.22%로 일률적으로 인하하였다. (7) 금융기관의 일반예금 범위를 조정한다. 중국 인민은행을 대신하여 금융 기관이 예금하는 재정 예금에 포함된 정부 기관 및 조직의 예금과 예산 외 예금은 금융 기관의 일반 예금으로 분류됩니다. 금융기관은 일반예금의 일부를 규정된 비율에 따라 법정예금준비금으로 중국인민은행에 예치합니다.