중소기업 자금 조달 방법
10가지 금융 옵션
1. 고정 수익: 기업은 고정 자산이나 프로젝트를 담보로 사용하고 자체 지분을 매각할 의향이 있으며 주식에 투자하지 않습니다. 배당금에 참여합니다. 매년 고정 수익이 사업에 청구됩니다. 협력기간 만료 시 당사는 주식양도를 통해 비용을 회수할 예정이며, 기업이 환매하지 않는 경우 당사가 자체적으로 지분을 처분하여 투자비용을 보상할 수 있습니다. . 협력 기간이 3년 미만인 경우 매년 12~15%의 고정 수익을 부과하며, 협력 기간이 5년 이상인 경우 매년 12%의 고정 수익을 부과하는 것이 적합합니다. 이자율이 높거나 건설 기간이 짧은 기업 프로젝트. 프로젝트의 구체적인 상황에 따라 건설 기간은 1~2년이 주어지며 자본금은 2억 위안 이내가 될 것이다.
2. 상업대출 1) 기간은 3~5년, 대출금액은 2억 이내, 자산담보율은 자산건전성에 따라 50~80%, 연이자율이다. 8~13% 2) 기간 15년, 건설기간 3년 동안 15~17% 일회성 할인이 적용되며, 4년차부터 만기일까지 연이자가 13%이다(이자만 지급, 지급되지 않음). 차용인은 다음 정보를 제출해야 합니다: 프로젝트 타당성 조사 보고서, 자산 평가 보고서, 지난 2년간의 재무제표, 기업 증빙 서류 일체(사업자 등록증 사본, 국세, 지방세 등록 증명서). , 코드 증명서, 법인 자격 증명서, 담당 부서의 프로젝트 승인 문서) 융자 신청. 위의 정보를 준비하고 검토를 위해 당사에 제출한 후 당사는 이를 수락할지 여부를 결정하게 됩니다. 수락할 경우 적시에 귀하에게 통보하고 양측이 구체적인 이해 관계를 만나 협상할 시간을 합의합니다. 프로젝트의 리스크 상태와 상환보증능력을 바탕으로 금리가 결정됩니다.
3. 고액 예금담보대출 증서는 4대 국유기업에서 기업 명의로 고액 예금권을 발행합니다. 은행(중국은행, 중국공상은행, 중국농업은행, 중국건설은행) 위안)을 기업에 인계하여 현지 은행으로부터 담보 대출을 받을 수 있습니다. 기업은 직원을 지정하여 우리 은행에 방문할 수 있습니다. 보험 인수를 위한 일회성 이자 할인은 3년 동안 18%입니다.
4. 직접 입금 운영: 당사의 현지 지정 은행에 계좌를 개설하고 쌍방이 합의한 금액을 입금하며, 유효 기간은 1년 또는 3년입니다. "송장"(1년 만기) 또는 "확인"(기간) 예금의 이자율은 같은 기간 동안 중국인민은행의 이자율을 기준으로 합니다. 사전에 철회하거나 손실을 신고하지 않을 것을 약속할 수 있으며, 프로젝트 당사자는 총액의 12.5%(1년 현행) 또는 11%(정기) 또는 16%(3년)의 다양한 수수료를 자발적으로 지불할 것입니다. 보증금.
5. 은행 보증은 신청자가 고객과 체결한 계약에 명시된 채무를 상환하지 않거나 합의한 의무를 이행하지 않을 경우 고객의 신청에 따라 발행한 보증 서면 약속 문서입니다. 수익자, 은행은 보증 책임을 이행하며 신청자는 완전한 법인 증서, 담보 항목 및 기타 서류를 제공해야 합니다. 만기는 5년이며 일회성 9% 할인을 적용해 만기 시 원금을 상환하고 예금 이자는 같은 기간 위안화 은행 이자율을 적용한다.
6. 은행 인수 어음: 기업측은 쌍방이 합의한 대로 이체 할인을 발행하지 않으며, 이 은행이 창구를 통해 수락한 지정된 은행 인수 어음으로 제한됩니다. 배서이체 방식으로 투자자에게 송금하고, 은행 인수어음을 발행은행의 대여금고에 보관하면 투자자에게 보관전표가 발급됩니다. 반년 은행 승인 청구서는 3년 또는 5년 동안 연장될 수 있습니다. 청구서는 6개월마다 갱신되며 처음에는 5%, 이후 갱신할 때마다 3.6%의 이자 할인이 적용됩니다.
7. 3자 위탁 대출 [공동 위탁 은행 대출]
8. 기업 또는 기관에 대한 "교량" 제공 자금[기업 인수 자금, 회계, 은행 승인 할인, 마진 등]
10. 대기 신용장
작성자: Heyin Investment (China) Co., Ltd.
p>대출 신청서 다운로드 : 유 ①.8.9/2.5.1.4/7.7.4.8 (광저우)
어려움 기업은 대출을 받기도 어렵고, 은행도 대출이 어렵습니다. 자금 인출, 계좌 불이행, 은행 부채 회피 등 기업의 행동으로 인해 은행은 대출을 원하지만 할 수 없습니다. 대통령은 다년간의 대출 경험을 활용해 겉보기에는 미묘하지만 매우 현실적인 대출 '핵무기'인 정직성을 실현했다.
글쓴이는 오랫동안 은행 여신 사업과 중소기업 서비스에 종사해 왔다. 저자는 한편으로는 많은 기업들이 대출을 받기 어렵다고 보고하고 있고, 다른 한편으로는 은행 시스템 내 예금 격차(예금에서 대출을 뺀 금액의 차이)가 계속 늘어나고 있는 이유가 무엇인지 깨닫는다. 이것? 중소기업이 대출을 받기 어려운 이유의 핵심은 '성실성'이라는 단어에 있다.
저자는 다수의 기업에 접촉해본 결과 대출을 받기 어려운 기업은 일반적으로 허위 회계정보, 허위 재무회계, 빈자본, 혼란스러운 회계를 갖고 있다는 사실을 발견했다.
개별 기업의 사기 행위와 그로 인한 자금 탈세, 채무 불이행, 은행 채무 회피, 악의적 탈세 및 세금 체납, 열등한 제품 등의 문제는 항상 중소기업의 전반적인 이미지에 어느 정도 영향을 미쳐 왔습니다. 중소기업의 발전에 걸림돌이 됩니다. 중소기업 사이의 부정직의 "악의적이지 않은" 표현은 무엇입니까?
사회적 신용 메커니즘 전체의 불완전성으로 인해 많은 기업이 부정직한 기업으로 변해가고 있다. 악의적인 사기와 채무 회피 외에, 친절한 운영자가 부정직한 기업으로 변하는 증상은 무엇일까?
1. 자본 쉘
일부 회사는 등록 시 향후 대출을 용이하게 하기 위해 자본을 늘리려고 합니다. 기술회사가 3년 넘게 대출을 못 받으면 저한테 대출을 받으세요. 보고서를 보니 등록자본금이 300만, 시장공급이 수요를 초과했는데 장기투자가 100만, 단기투자가 100만이라는 것을 알 수 있었습니다. 현재 시장 수요를 충족시키기 위해 200만 위안의 대출이 시급히 필요합니다. 기업의 제품이 시장이 있고 수익성이 있으므로 대출을 받아야 하는 것은 당연하지만 지난 2년 동안 대출을 받지 못한 이유는 무엇입니까? 나는 물었다: 당신의 제품이 너무 좋은데 왜 다른 사람에게 "플레이"하도록 200만 위안을 주겠습니까? 그리고 다른 사람들은 대가를 받지 않고 "플레이"했습니까? 운영자들은 큰 타격을 입었습니다. 회사의 납입 자본금은 100만 달러에 불과해야 합니다. 어떻게 100만 달러(200만 달러)를 헛되이 사용할 수 있습니까? 내 조언: 먼저 60만 달러를 빌리고 점차적으로 신용을 쌓으면 다시 빌리기가 어렵지 않을 것입니다. 이러한 방식으로 기업 갈등이 일시적으로 해결됩니다.
2. 탈세
한 사업주가 찾아와서 "저희 제품 주문이 2006년까지 됐습니다. 매출은 좋은데 자금이 부족해요. 회장님." , 돈 좀 빌려주세요." 보고서를 보니 연 매출 5억6천만 원, 연 이익 109만 원, 순매출 이익률이 고작 0.0019%에 불과하다고 하더군요. 낮지, 또 뭐하는 거야? 은행에서 일하는 것(이자 갚는 것)만으로는 부족해, 무슨 돈을 빌리는데? 사장은 곧바로 "신고가 너무 적다. 이익을 숨겼다. 세금을 덜 내기 위해 소득도 적게 적었다"고 털어놨다. 그럼 아직도 나한테 장난칠 수 없어? 내가 아는 한, 비슷한 회사가 꽤 많이 있습니다. 가장 큰 회사에는 8개의 보고서가 있고 서로 다른 목표에 대해 서로 다른 트릭을 사용합니다.
3. 황금인형을 쥐고 있는 사람은 돈을 벌 수 없다
가장 대표적인 기업은 기술 기반 기업이다. 국가혁신인증서, 기술- 기업등급A인증서, 국내특허인증서, 국제조사보고인증서, 사용자승인인증서 등 이러한 유형의 기업은 주로 과학자와 특허 발명가로 구성되어 있으며 무형 자산을 포함하여 100,000~80,000위안을 조달하며 등록 자본금은 100만 위안에 달하며 600만~800만 위안은 은행 대출이 필요합니다. . "나는 연구 개발에 모든 비용을 지출합니다. 내 제품에 대한 시장이 확실히 있습니다. 은행에서 돈을 빌려줄 수 있습니까?" 국가 규정에 따르면 기업에 대한 은행 대출은 일반적으로 자본금 또는 순자산의 1~1.5배를 초과할 수 없습니다. 즉, 귀하가 100만 달러를 보유하고 있다면 최대 150만 달러를 지원해 드립니다. 운영자는 불만스러워하며 "제품을 출시하려면 최소 600만 달러가 필요합니다."라고 제안했습니다. "제품이 너무 좋으니 파트너를 소개하겠습니다. 기술을 제공하면 그들이 돈을 제공할 것입니다." "그건 안 돼, 이 황금 인형은 내 인생의 작품이야. 나는 평생 이 제품에 집중해 왔어요. 내 성과를 다른 사람들과 공유하고 싶지 않아요. "참 불쌍해요! 10년이 넘게 지났는데도 제품이 출시되지 않은 상태에서 2년을 기다리면 특허권은 소멸됩니다. 누구나 이 지적재산권을 누릴 수 있습니까?
4. 매출채권이나 재고가 너무 크다
상품도 좋고 시장도 좋은 회사가 많다. 가장 나쁜 것은 매출채권 300만 달러를 보유한 회사다. 최대 9백만. 사장님은 사업을 하기 위해 친구들의 도움에 의지했고, 매출채권을 요구하기도 쑥스러웠다고 한다. 계좌가 6개월이 넘으면 위험하고, 1년이 넘으면 악성 부채가 되어 여러분의 노력이 헛될 것입니다. IT업계 종사자나 컴퓨터 회사에 재고가 500만개 이상 있는데, 은행에 컴퓨터 재고가 3개월 이상 있으면 누가 돈을 빌려달라고 하잖아요. Huashan으로 가는 방법은 왜 한 가지뿐입니다. 그냥 은행에 가십시오. 자신의 관리에서 허점을 빨리 찾는 것이 더 낫습니다. 은행 크레딧은 무엇입니까?
일반적으로 은행은 주로 다음 네 가지 측면에서 기업의 신용도를 평가합니다.
1. 은행 신용
결제 신용 및 대출 신용 포함:
정산신용이란 대출을 신청한 기업의 현금결제 상황이 정상적이며, 결제규정 위반, 수표 부도, 대금현금 미지급, 벌금 등 불량기록이 없다는 것을 의미한다.
대출신용이란 대출을 신청한 회사가 상환의사가 양호하고 이전에 은행 대출을 받은 적이 있으며 연체된 대출이나 이자 연체 및 기타 부실이 없음을 의미합니다.
특히 주의할 점은 재정은 사장님이 직접 처리해야 한다는 점이다. 일부 기업은 일시적인 방치로 인해 상환일을 잊어버리기도 한다. 상환기간이 지나면 은행 시스템에서 연체 상태가 된다. " (상하이의 은행 시스템은 내부적으로 연결되어 있습니다.) 당신은 갑자기 "흑인"이되었고 도시 전체가 그것에 대해 알았습니다. 다음날 생각해도 롤오버 요청은 어려울 것 같습니다. 은행 담당자가 도와주려고 해도 할 수 있는 일이 없습니다. 기억하세요: 무언가를 빌리면 반드시 갚아야 하며 다시 빌리는 것도 어렵지 않습니다!
2. 상업신용: 대출을 신청하는 회사가 가맹점의 약속을 준수할 수 있고 계약 이행 및 미지급금 상환 측면에서 약속을 어기지 않을 수 있음을 포함합니다.
3. 금융 신용: 회계 결산 기준, 회계 명세서는 사실이고 신뢰할 수 있으며 자산은 실제이며 현금 인출이나 기타 사기가 없습니다.
4. 세액공제: 기업은 납부해야 할 세금을 기한 내에 납부할 수 있으며, 탈세나 탈세 등의 나쁜 기록이 없습니다. 이상은 은행이 차입회사의 신용도를 평가하는 4가지 원칙이다.
기업은 다음 12가지 지표도 파악해야 합니다.
재무 구조:
1. 미결제 대출 잔액에 대한 순자산 비율. 100%보다 커야 합니다(부동산 회사는 80%를 초과할 수 있음).
2. 자산부채비율. 70% 미만이어야 하며, 55% 미만이 바람직합니다.
지급능력:
3. 일반적으로 지표가 클수록 기업의 단기 지급여력이 강한 것입니다. 일반적으로 지표는 150%에서 200% 사이에서 좋습니다.
4. 빠른 비율. 일반적으로 지표가 클수록 기업의 단기 지급여력이 강하다는 것을 의미하며, 일반적으로 중소기업의 경우 지표가 100% 내외로 적절하게 완화되어야 하며 80%보다 커야 합니다.
5. 보장비율. 기업은 손실 위험을 최소화해야 합니다. 일반적으로 비율이 0.5보다 작을수록 좋습니다.
현금흐름:
6. 회사의 영업활동으로 창출된 순현금흐름이 플러스여야 하며, 매출수익의 현금수익률이 85~95% 이상이어야 합니다.
7. 기업이 영업 활동 중 재화 및 서비스 구매에 대한 대금을 지불할 때 현금 지불 비율은 85~95% 이상이어야 합니다.
운영 능력:
8. 주요 사업 소득 증가율. 일반적으로, 본업의 연간 성장률이 8% 이상이라면, 회사의 본업이 성장 단계에 있다는 것을 의미합니다. 비율이 -5% 미만이면 제품의 수명이 다 된 것입니다.
9. 매출채권회전율. 일반적으로 기업은 6회 이상을 보유해야 합니다. 일반적으로 기업의 매출채권회전율이 높을수록 기업의 매출채권 평균 회수기간은 짧아지고, 자금인출도 빨라집니다.
10. 중소기업의 경우 예금 및 대출 회전율은 일반적으로 5배 이상이어야 합니다. 재고 회전율이 빠를수록 재고 점유율은 낮아지고 유동성은 강해집니다.
영업 이익:
11. 영업 이익 마진. 이 지표는 연간 영업 이익의 수익성 수준을 나타내며 기업의 포괄적인 수익성을 반영합니다. 일반적으로 이 지표는 8%보다 커야 합니다. 물론 지표 값이 클수록 회사의 전반적인 수익성이 높아집니다.
12. 현재 순자산 수익률은 중소기업의 경우 5%보다 높아야 합니다. 일반적으로 이 지표의 값이 높을수록 투자 수익률이 높아지고 주주 수익률도 높아집니다. 중소기업은 어떻게 대출을 받나요?
요즘 중소기업, 특히 민간 중소기업이 자금조달에 어려움을 겪는 것은 당연하다. 상대적으로 보면 중소기업은 사회 취약계층으로 사회 각계각층의 지원이 필요하다. 최근 '중소기업진흥법'이 공포되면서 중소기업의 건전한 발전을 법적으로 보호하게 되었습니다. 운영자는 다음을 수행해야 합니다:
1. 경계 내에 머물고 표준에서 벗어나지 마십시오.
중소기업의 운영자로서 청렴의 시장 가치에 주목해야 합니다. 이제부터 대외적으로 청렴한 기업 이미지를 구축하기 위해 노력해야 합니다. , 합법적으로 운영하고, 절대 규칙을 벗어나지 않으며, 정직하게 약속을 지키십시오. 회사의 정직한 이미지는 평생 동안 귀하와 동행하고 예상치 못한 부를 가져올 것입니다.
2. 꾸준히 노력하여 단계별로 승리하세요.
운영에 있어서는 수입 범위 내에서 생활해야 하며 먼저 이익률과 상환 능력을 계산하고 자본금 50만 위안에 200만 위안의 대출을 요구하지 마십시오. 대출기간도 현실적이다. 1년 안에 갚을 수 있다면 “6개월이면 충분하다”고 장담하지 말라.
또한 한정된 자금을 본업에 집중해야 하며, 만개, 만개, 한 입에 살찐 남자가 되라는 요구도 없다.
3. 도구를 익히고 유연하게 사용하세요. 경제 글로벌화 추세에 직면하여 운영자는 단순히 자신의 상품을 이해하는 것만으로는 충분하지 않으며, 금융 및 세무 지식을 배우고, 금융 도구에 익숙해지며, 금융 상품을 유연하게 운영해야 합니다. 예를 들어, 은행대출에는 동산 및 부동산 담보대출, 특허지식재산권 담보대출, 식물 및 장비 담보대출, 자연인재산 담보대출 또는 보증대출, 수출세 환급증명서 담보대출, 표준창고영수증 등 다양한 종류가 있습니다. 모기지 대출. 수출입 기업의 경우 어음 할인, 신용장, 구매자 신용장, 보증서 등과 같은 다양한 유형의 은행 무역 금융을 유연하게 사용할 수 있습니다.
직접금융과 간접금융 등 기업금융을 위한 채널도 다양하다. 직접 자금 조달의 경우 기술 기반 기업은 국가 혁신 기금에서 자금 조달 및 이자 할인을 위해 노력할 수 있으며 파트너를 흡수하고 지분에 투자하며 협력할 수도 있습니다. 간접금융의 경우 대형 장비를 구입해야 할 경우 금융리스를 이용할 수 있으며, 단기 자금이 부족할 경우 전당포에서 포지션을 조정할 수 있습니다. 한마디로 모든 길은 로마로 통하고, 이를 어떻게 유연하게 활용하느냐에 달려 있다.
4. 가족을 파악하고 끝까지 친구를 사귀세요.
일부 기업은 은행과 친해지면 나중에 돈을 빌리기가 더 쉬워진다고 착각해 12개가 넘는 은행에 계좌를 개설한다. 각 계정의 "자본 비용"에 대해 이야기하지 마십시오. "감정적 비용"만으로는 처리하기에는 너무 큽니다. 기업은 서비스가 좋다고 생각되는 결제 계좌를 개설하기 위해 가까운 은행을 선택해야 합니다. 이것의 장점은 자금과 결제가 집중되어 귀하의 거래가 호황을 누리고 있음을 은행이 확인할 수 있다는 것입니다. 당신의 진심. 은행에 자신을 더 많이 알릴수록 친구를 사귈 가능성이 높아지고 필요할 때 친구가 될 수도 있습니다. 은행은 귀하를 매우 잘 알고 있으며 중요한 순간에 기꺼이 도움을 드릴 것입니다.
운영자로서 은행과 사회로부터 지지를 받기 위해서는 앞서 언급한 단점을 보완하고 청렴성을 확립해야 합니다.
작성자 : Heyin Investment (China) Co., Ltd.
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