단일 목적 상업 선불 카드 관리 방법
첫 번째는 단일 목적 상업 선불카드 관리를 강화하고 당사자의 합법적 권익을 보호하고 자금 위험을 방지하며 관련 법규에 따라 이 방법을 제정하는 것이다.
제 2 조이 조치는 중화 인민 공화국 내에서 소매, 숙박, 취사 및 주민 서비스에 종사하는 기업 법인 (특정 산업 분류표는 첨부 1 참조) 이 단일 목적 상업 선불카드 업무를 수행하는 데 적용됩니다.
이 조치에서 "단일 목적 상업 선불카드" (이하 "단일 목적 카드") 는 전항에 규정된 기업이 발행한 것으로, 본 기업 또는 본 기업 소속 그룹 내 또는 같은 브랜드의 프랜차이즈 체계 내 상품이나 서비스에 대한 선불증으로 제한됩니다. 마그네틱 카드, 칩 카드, 종이 쿠폰을 캐리어로 하는 물리적 카드와 암호, 일련 번호, 그래픽, 바이오메트릭 정보를 캐리어로 하는 가상 카드를 포함합니다.
제 3 조 그룹 카드 발급 업체는 그룹 내부용 단일 용도 카드를 발행한 그룹 모회사를 말한다. 그룹이란 같은 기업법인이 절대적으로 통제하는 기업법인 연합체를 말한다.
브랜드 카드 발급 회사는 동일한 브랜드 프랜차이즈 시스템에 사용되는 단일 사용 카드, 해당 브랜드의 기업 로고 또는 등록 상표, 또는 해당 기업 로고 또는 등록 상표 전용권을 소지할 수 있는 법인 기업을 말합니다. 같은 브랜드 프랜차이즈 체계는 같은 기업 로고나 등록상표를 사용하는 기업법인 연합체를 말한다.
카드 판매업체는 그룹 카드 발급업체 또는 브랜드 카드 발급 업체가 지정한 단일 용도 카드 판매, 충전, 분실 신고, 카드 교환, 카드 환불 등의 업무를 담당하는 그룹 또는 동일한 브랜드 프랜차이즈 체계 내의 기업을 말합니다.
제 4 조 대형 카드 발급 업체는 그룹 카드 발급 업체와 브랜드 카드 발급 업체를 제외한 다음 조건 중 하나를 충족하는 기업을 말한다.
(1) 전년도 영업소득은 500 만 위안 이상이었다.
(2) 사업자 등록은 1 년 미만, 등록자본 654.38+0 만원 이상.
상무부는 구체적인 상황에 따라 규모 카드 발급 업체 기준을 조정하고 공고형식으로 발표할 수 있다.
제 5 조 상무부는 전국 단일 목적 카드 산업의 관리를 담당한다. 현급 이상 지방인민정부 상무주관부는 본 행정구역 내 단일 목적카드의 감독 관리 업무를 담당하고 있다.
제 6 조 단일 목적 카드 산업 조직은 헌장에 따라 회원에게 정보 컨설팅, 홍보 및 교육 서비스를 제공하여 업계의 자율적 역할을 해야 한다.
제 2 장 사건 준비
제 7 조 카드 발급 업체는 단일 목적 카드 업무를 시작한 날로부터 30 일 이내에 다음 규정에 따라 서류를 처리해야 한다.
(a) 그룹 카드 발급 업체 및 브랜드 카드 발급 회사가 사업자 등록지에 등록한 주, 자치구, 직할시 인민정부 상무 주관부에 등록한다.
(b) 대형 카드 발급 회사가 사업자 등록 소재지 시급 인민정부 상무 주관부에 등록한다.
(3) 다른 카드 발급 업체가 상공업등록지에 등록한 현 (시, 구) 인민정부 상무주관부에 서류를 제출하다.
제 8 조 카드 발급 회사는 기록 기관에 다음 자료를 제출해야한다.
(a) "단일 목적 카드 발급 회사 기록 양식";
(2) 법인 영업 허가증 사본 (사본);
(3) 조직 코드 카드 사본;
카드 발급 기업은 외국인 투자 기업을 위해 외국인 투자 기업 승인 증명서 사본도 제출해야 한다.
"단일 용도 카드 발급업체 기록표" 는 서류기관으로부터 요청하거나 상무부 정부 웹 사이트에서 다운로드할 수 있습니다 (형식은 첨부 2 참조).
제 9 조 대형 카드 발급 업체는 서류기관에 이 방법 제 8 조에 규정된 자료를 제출하는 것 외에 다음 자료도 제출해야 한다.
(1) 감사기관이 감사한 전년도 재무제표 (도장을 찍음), 공상등록이 1 년 미만인 대형 카드 발급 업체는 제외한다.
(2) 물리적 카드 샘플 (전면 및 후면) 및 가상 카드에 기록된 정보 샘플
(3) 단일 목적 카드 사업 및 자금 관리 시스템;
(4) 단일 목적 카드 구매를위한 헌법 및 합의;
(e) 자금 예금 계좌 정보 및 자금 예금 계약.
제 10 조 그룹 카드 발급 회사와 브랜드 카드 발급 회사는이 조치 제 8 조에 규정 된 자료를 제출하는 것 외에도 다음과 같은 자료를 제출 기관에 제출해야한다.
(1) 감사기관이 감사한 전년도 재무제표와 통합재무제표 (도장을 찍음), 공상등록이 1 년 미만인 그룹 카드 발급 업체 및 브랜드 카드 발급 업체 제외
(2) 물리적 카드 샘플 (전면 및 후면) 및 가상 카드에 기록된 정보 샘플
(3) 단일 목적 카드 사업 및 자금 관리 시스템;
(4) 단일 목적 카드 구매를위한 헌법 및 합의;
(5) 자금 예금 계좌 정보 및 자금 예금 계약;
(6) 카드 판매업체와 체결한 계약서 및 카드 판매업체 명단
(7) 그룹 카드 발급 회사가 그룹 지분 관계 설명을 제출한다. 브랜드 카드 발행업체는 기업 로고, 등록 상표 소유권 또는 독점권 증명서를 제출합니다.
제 11 조 서류기관은 등록 카드 발급 업체에 번호를 매기고 상무부와 서류기관이 지정한 매체에 공고하여 공개 조회 서비스를 제공한다.
제 12 조 항목 변경, 카드 발급 업체 유형 변경 또는 단일 사용 카드 업무 종료 시 카드 발급 업체는 변경일로부터 15 일 (영업일 기준) 이내에 서류기관에 가서 변경 취소 수속을 밟아야 합니다.
제 3 장 유통 및 서비스
제 13 조 기업은 기명카드와 무기명카드를 발행할 수 있고, 기명카드는 분실신고를 할 수 있다.
카드 발급 업체는 물리적 카드 발급면에 카드 발급 업체의 이름, 연락처, 카드 번호, 사용 규칙 및 주의사항을 기록해야 합니다. 그룹 카드 발급 업체는 그룹 이름도 표시해야 하고, 브랜드 카드 발급 업체는 통일된 기업 로고나 등록상표를 표시해야 한다. 가상 카드도 위의 정보를 기록해야 합니다. 등록 카드 발급 업체는 등록 번호를 명시할 수 있다.
제 14 조 카드 발급업체 또는 카드 판매업체는 카드 구입자에게 단일 목적 카드 헌장을 홍보하거나 제공해야 하며, 카드 구매인의 요청에 따라 카드 구매협정에 서명해야 한다. 카드 발급업체 또는 카드 판매업체는 카드 구입자가 단일 사용 카드의 정관이나 협정을 알고 인정할 수 있도록 힌트와 통보 의무를 이행해야 한다.
단일 목적 카드 헌장 및 카드 구매 계약에는 다음이 포함되어야합니다.
(a) 단일 목적 저장 가치 카드의 이름, 유형 및 기능;
(2) 단일 용도 카드의 구매, 충전, 사용 및 반환 방식, 기명카드에는 분실 신고 및 이체 방법도 포함되어야 합니다.
(c) 수수료 항목 및 표준;
(4) 당사자의 권리와 의무;
(5) 분쟁 해결의 원칙과 위약 책임;
(6) 법률, 규정 및 규범성 문서에 규정된 기타 사항.
제 15 조 개인 또는 단위는 한 번에 65438 만원 이상의 기명카드 (충전 포함, 하동 포함) 또는 무기명카드를 구매하는 경우, 카드 발급업체 또는 카드 판매업체는 카드 구입자와 그 대리인에게 유효한 신분증을 제시해 달라고 요청해야 하며, 카드 구매인과 그 대리인의 이름 또는 기관명, 유효한 신분증 번호 및 연락처를 보존해야 한다.
개인 유효 신분증에는 주민등록증, 호적부, 군인신분증, 무경 신분증, 홍콩 마카오 주민통행증, 여권 등이 포함됩니다. 단위 유효 신분증에는 영업허가증, 사업단위 법인증명서, 세무등록증, 조직기관 코드증 등이 포함됩니다.
제 16 조 카드 발급업체와 카드 판매업체는 카드 구매인의 등록 정보를 5 년 이상 보존해야 한다.
카드 발급업체와 카드 판매업체는 카드 구매인과 그 대리인의 신분 정보 및 거래 정보를 비밀로 유지해야 하며 법에 달리 명시되지 않는 한 제 3 자에게 제공할 수 없습니다.
제 17 조 주문서 목적카드 5,000 원 이상, 개인구매카드 5 만원 이상, 또는 직장, 개인 외지 구매카드는 은행 이체카드를 통과해야 하며 현금은 사용할 수 없습니다. 카드 발급업체나 카드 판매업체는 등록별로 전입, 전출계좌의 이름, 계좌, 금액을 등록해야 한다.
카드 발급 업체와 카드 판매 업체는 국가 관련 규정에 따라 엄격하게 송장을 발행해야 한다.
제 18 조 단일 등록 카드 한도는 5,000 위안을 초과하지 않으며, 단일 등록 카드 한도는 1 000 위안을 초과하지 않습니다.
단일 단일 사용 카드 충전 후 자금 잔액은 전액 규정된 한도를 초과해서는 안 된다.
제 19 조 등록 카드는 만료되지 않아야한다. 무기명 카드의 유효기간은 3 년 이상이어야 한다.
카드 발급업체 또는 카드 판매업체는 유효기간을 초과하여 여전히 자금 잔액이 있는 무기명 카드에 활성화, 카드 교환 등의 지원 서비스를 제공해야 한다.
제 20 조 단일 목적 카드로 쇼핑한 후 반품이 필요한 경우 카드 발급업체 또는 접수업체는 자금을 원래 카드로 반납해야 한다. 원래 단일 사용 카드가 없거나 반송된 후 카드 내 자금 잔액이 단일 사용 카드 한도를 초과하는 경우 카드 소지자가 같은 카드 회사에 있는 동일한 단일 사용 카드로 반품해야 합니다.
반환 금액이 100 원 이하인 경우 현금을 지불할 수 있습니다.
제 21 조 카드 발급 업체 또는 카드 판매 업체는 단일 목적 카드 헌장 또는 계약에 따라 카드 환불 서비스를 제공해야 한다.
카드 발급 회사나 카드 판매업체는 카드 반납을 할 때 카드 환불인에게 본인의 유효 신분증을 제시해 달라고 요청하고 카드 환불인의 이름, 유효 신분증 번호, 카드 반송 번호, 금액 등의 정보를 보존해야 한다.
카드 발급 회사나 카드 판매업체는 환불인과 이름이 같은 은행 계좌로 자금을 반납하고 은행 계좌 정보를 보존해야 한다. 카드 내 자금 잔액이 100 원 이하인 경우 현금을 지불할 수 있습니다.
제 22 조 카드 발급 업체가 만료되지 않은 단일 용도 카드 지불을 중단한 경우 카드 발급 업체와 카드 판매업체는 카드 소지자에게 무료 카드 환불 서비스를 제공하고 최소한 지급 종료 30 일 전에 서류기관이 지정한 매체에 공고를 해야 한다.
제 4 장 자금 관리
제 23 조 카드 발급업체와 카드 판매업체는 단목적카드 업무와 관련된 장부를 정기적으로 점검하고, 제때에 거래 데이터를 기록하고 청산해야 한다.
제 24 조 카드 발급 기업은 선불 자금을 엄격히 관리해야 한다. 선불 자금은 카드 발급 기업의 주영 업무에만 사용할 수 있으며 부동산, 지분, 증권 등의 투자와 대출에는 사용할 수 없습니다.
제 25 조 주영 업무는 소매, 숙박, 외식을 하는 카드 발급 업체로, 선불 자금 잔액은 전년도 주영 업무 수입의 40% 를 초과할 수 없다. 주영 업무는 주민 서비스업을 위한 카드 발급 업체의 예입 자금 잔액이 전년도의 주영 업무 수입을 초과해서는 안 된다. 공상등록 등록이 1 년도 안 된 카드 발급 업체가 예납한 자금 잔액은 등록 자본의 2 배를 초과할 수 없다.
그룹 카드 발급 회사는 그룹 전년도 영업소득의 30% 를 초과해서는 안 된다.
이 조치에서' 선납자금' 이란 카드 발급 업체가 발행을 통해 선납한 자금의 총액을 말하며, 선납자금 잔액은 선납자금에서 상품이나 서비스가 이미 지불한 금액을 공제한 후의 잔액을 가리킨다.
제 26 조 대형 카드 발급 업체, 그룹 카드 발급 업체 및 브랜드 카드 발급 업체는 반드시 자금 예금 관리 제도를 실시해야 한다. 대형 카드 발행업체는 지난 분기 예입 자금 잔액의 20% 이상을 예치합니다. 그룹 카드 발급 업체들의 예금 자금 비율은 지난 분기 예입 자금 잔액의 30% 이상이다. 브랜드 카드 발행업체가 자금을 예금하는 비율은 지난 분기 예입 자금 잔액의 40% 를 넘지 않아야 한다.
제 27 조 대형 카드 발급 업체, 그룹 카드 발급 업체 및 브랜드 카드 발급 업체는 상업 은행 계좌를 자금 예금 계좌로 결정하고 예금 은행과 자금 예금 계약을 체결해야 한다.
자금 예치계약은 예치은행이 카드 발급 업체의 자금 예치비율을 감독하고, 예치관 자금 초과 지시를 거부하고, 서류기관의 요구에 따라 카드 발급 업체의 예치관 및 지불 정보를 제공해야 한다고 합의해야 한다.
제 28 조 대형 카드 발급 업체, 그룹 카드 발급 업체 및 브랜드 카드 발급 업체는 보증 보험, 은행 보증서 등을 통해 보증금의 전부 또는 일부를 상쇄할 수 있다.
제 29 조 대형 카드 발급 업체, 그룹 카드 발급 업체 및 브랜드 카드 발급 업체는 국내 단일 사용 카드 발행 규모에 적합한 업무 처리 시스템을 구축하여 업무 처리 시스템의 정보 안전과 운영 품질을 보장해야 한다.
중대하거나 복구할 수 없는 기술적 고장이 발생할 경우 대형 카드 발급 업체, 그룹 카드 발급 업체 및 브랜드 카드 발급 업체는 즉시 서류 제출 기관에 보고해야 합니다.
제 30 조 카드 발급 업체는 단일 사용 카드 업무를 일상적인 관리에 통합하고 사전 수령 자금 결제, 위험 관리, 일상적인 감독 및 응급 처치 등의 제도를 마련해야 한다.
제 31 조 대형 카드 발급 업체는 분기가 끝난 후 15 일 (영업일 기준) 이내에 그룹 카드 발급 회사와 브랜드 카드 발급 업체는 분기가 끝난 후 20 일 (영업일 기준) 이내에 상무부' 단일 목적 상업 선불카드 업무 정보 시스템' 에 로그인하여 지난 분기 단일 목적 카드 업무 상황을 보고해야 한다. 다른 카드 발급 업체는 매년 6 월 65438+ 10 월 3 1 이전에' 카드 발급 업체 단일 사용 카드 업무 보고서' 를 작성해야 한다 (첨부 3 형식 참조).
카드 발급 업체가 제공한 정보는 정확하고 진실하며 완전해야 하며, 고의로 숨기거나 거짓말해서는 안 된다.
제 5 장 감독 및 관리
제 32 조 성 자치구 직할시 인민정부 상무주관부는 본 행정구역 내에서 단목적카드 업무와 관련된 중대한 돌발사건을 적극적으로 예방하고 적절히 처리하고 상무부에 제때 보고해야 한다.
제 33 조 상무부와 지방인민정부 상무주관부는 카드 발급업체와 카드 판매업체의 경영활동, 내부 통제 및 위험상황에 대해 정기적이거나 비정기적인 현장과 오프사이트 검사를 실시해야 한다. 카드 발급 업체와 카드 판매 업체는 상무 주관 부서의 검사에 협조해야 한다.
제 34 조 상무부는 단일 목적 상업 선불카드 업무 정보 시스템을 구축하고 보완해야 한다. 지방인민정부 상무주관부는 정보화 수단을 최대한 활용해 카드 발급 업체에 대한 감독 관리를 강화해야 한다.
제 35 조 상무부와 지방인민정부 상무주관부는 123 12 상업신고서비스플랫폼을 통해 이 방법과 관련된 신고와 불만을 접수한다.
제 6 장 법적 책임
제 36 조 카드 발급 회사는이 조치 제 7 조의 규정을 위반하고 카운티 차원 이상의 지방 인민 정부의 사업 주관 부서가 기한 내에 시정하도록 명령한다. 기한이 지나도 시정하지 않는 곳 10000 원 이상 30,000 원 이하의 벌금.
제 37 조 카드 발급 회사 및 카드 판매 회사는이 조치 제 14 조 내지 제 22 조의 규정을 위반하며, 카운티 차원 이상의 지방 인민 정부 상무 당국은 기한 내에 시정하도록 명령한다. 기한이 지나도 시정하지 않는 곳 10000 원 이상 30,000 원 이하의 벌금.
카드 발급 회사는이 조치 제 24 조 내지 제 27 조, 제 31 조의 규정을 위반하여 기록 기관이 기한 내에 시정하도록 명령한다. 기한이 지나도 시정하지 않는 곳 10000 원, 30,000 원 벌금.
그룹 카드 발급 업체, 브랜드 카드 발급 업체가 관리를 소홀히 하고, 산하 카드 발급 업체는 12 개월 이내에 본 조치 규정을 3 회 위반하며, 서류기관은 그룹 카드 발급 업체, 브랜드 카드 발급 업체에 3 만원 이하의 벌금을 부과할 수 있다.
제 38 조 카드 발급 회사는이 조치 제 29 조의 규정을 위반하여 중대한 손실을 초래했으며, 기록 기관은 3 만 위안 이상의 1 만 위안 이하의 벌금을 부과한다.
제 39 조 카드 발급업체와 카드 판매업체가 이 방법을 위반하여 행정처벌을 받은 상무주관부는 지정매체에 처벌 정보를 발표해야 한다.
제 7 장 부칙
제 40 조 이미 단일 목적 카드 업무를 전개한 카드 발급 업체는 본 방법 시행일로부터 90 일 이내에 서류를 완성해야 한다.
제 41 조 전력 연료 판매업체가 특정 생산 운영 차량을 위해 전기 연료를 지불하기 위해 발급한 기명 선불증서는 이 방법이 적용되지 않는다.
제 42 조 이 방법은 20 12 1 1+0 부터 시행된다.