금융 전공 졸업 조사 보고서 3 편

금융 졸업 조사 보고서 모델 1 편:

설문 조사 대상:

농촌 신용사가 농촌에 뿌리를 내리고' 삼농' 을 봉사하는 것은 농촌 금융 서비스의 주력군이다. 농촌 신용사의 건강한 발전은 농촌 산업 구조조정의 발걸음, 농민 소득의 증가와 직결되어 강소강 사회를 전면적으로 건설하는 데 중요한 의의가 있다. 농업은 재배업을 위주로 전통 농업지역에서 대표적이다. 조사 결과 농촌 신용사의 경영 상황이 다소 호전된 것으로 나타났다. 만약 일부 심층적인 갈등이 적절하게 처리될 수 있다면, 농촌 신용사는 양성발전의 빠른 차선에 오를 수 있을 것이다. 농촌 신용사는 자금력이 풍부하고 서비스 기능이 완비되어 있다. 자신의 노력을 통해 그들은 좋은 명성을 얻었고, 고객의 신뢰를 얻었을 뿐만 아니라 중국 최대 은행 중 하나가 되었다. 농촌신용사는 편리한 지리환경과 풍부한 금융상품으로 각종 기업사업단위와 개인고객에게 안전하고 신속하며 전방위적이고 고품질의 금융서비스를 제공한다. 금융기관과 나의 금융전공으로서의 은행의 업무 응용에 대해 더 자세히 알기 위해, 나는 이곳에서 20 여일 동안 인턴십을 했다. 힘들지만 은행 업무의 운영 과정을 많이 배웠다. 회계사의 반복적인 연구 총결산을 거쳐, 지금 각종 금융 업무 조사 보고서는 다음과 같다.

조사 내용: 은행의 각종 업무.

설문 조사 결과:

첫째, 회계 업무

공공업무 (주로 어음업무) 회계부서에 대한 회계는 주로 회계, 검토, 출납의 세 단계로 나뉜다. 여기서 말하는 어음 업무는 주로 이체 수표와 현금 수표를 포함한 수표를 가리킨다. 현금 수표 업무를 처리하려면 우선 컴퓨터를 통해 체크하거나 수동으로 체크하는 방식으로 발행인의 인감이 은행 예약 인감과 일치하는지 확인해야 합니다. 그런 다음 문자와 숫자의 금액이 일치하는지, 발행금액, 발행일, 수취인 요소가 수정되었는지, 수표가 제시된 지불 기간을 초과하는지, 수표가 초과 인출되었는지, 배서가 있으면 배서인의 서명이 일치하는지 등을 확인합니다. 주목할 만하게도 대문자 금액은 위안으로 반올림할 수 있지만 분으로 반올림할 수는 없습니다. 현금 수표의 경우, 회계사는 검사를 한 후 회계 검토자에게 전달합니다. 회계 심사원이 정확한 것을 확인한 후 출납원에게 전달하고 출납원이 현금 지불에 도장을 찍으면 수취인은 출납처에서 현금을 수령할 수 있다 (출납원과 수취인이 구두로 장부를 점검한 후). 이체 수표의 심사 내용은 현금 수표와 동일하며, 회계회계는 회계감사, 회계검토가 있습니다.

둘째: 저축 사업

저축 업무는 카운터원 책임제를 실시한다. 즉, 각 카운터원은 모든 저축 업무, 즉 계좌 개설, 저축카드 처리, 현금 액세스, 분실 신고, 탈착, 대소어음 교환, 중간 업무 접수 등을 처리할 수 있다. 증빙서류는 회사 업무 부서처럼 회계 간에 전달되는 것이 아니라 각 점원이 별도로 장부를 처리하고 별도로 장부를 기재한다. 그러나 각 점원이 준비한 서류는 먼저 관련 은행 책임자에게 제출하여 심사한 후 상급은행에' 사후 심사' 를 하도록 전달해야 한다.

셋째: 신용 카드 사업

신용카드는 소비신용 (대월) 기능이 있는지 여부에 따라 신용카드와 직불카드로 나뉜다. 신용카드는 카드 소지자가 카드 발급 은행에 준비금을 납부하는지 여부에 따라 신용카드와 준신용카드로 나뉜다. 신용 카드는 은행이 카드 소지자에게 부여한 신용 한도로, 카드 소지자는 예비비를 미리 지불하지 않고도 소비할 수 있다. 은행은 매달 고객의 이번 달 소비 명세서를 인쇄하는데, 고객은 전액 지불이나 부분 지불을 선택할 수 있다. 후자를 선택하면 미불 부분이 은행 단기 대출, 복리로 이용된다. 준 신용 카드는 일정한 준비금을 지불하고 은행이 일정한 소비액을 부여하는 신용 카드입니다. 직불 카드는 당좌 대월 기능은 없지만 이체 결제, 액세스 및 소비에 사용할 수 있는 카드입니다. 신용카드는 사용자에 따라 회사 카드와 개인 카드로 나눌 수 있다. 신용등급에 따라 금카드와 보통카드로 나뉜다. 대다수의 학생들의 실제 생활수준과 수중에 있는 자금의 양을 감안하면 누구나 대량의 은행 카드를 보유하는 것은 의심할 여지 없이 사회자원에 대한 낭비이다. 대량의 수면 카드가 상업은행 컴퓨터 처리 시스템의 부담을 가중시켜 은행 운영비용이 상승하고 은행 카드 연회비가 시끄러워지는 이유 중 일부는 이런 상황이다. 상업은행 경쟁이 심화됨에 따라 고교는 이미 중요한 경쟁 시장이 되었다. 은행의 고객 관리자들은 잇달아 자신의 홍보 능력을 과시하여 대학생들에게 카드 한 장을 발급했다. 반면 학생들은 단체로 발급된 물건에 대한 불안감 때문에 금융기관에 계좌를 개설해 대량의' 단체카드' 를 유휴 상태로 만들어 은행 자체의 업무 확장으로 비용 상승의 괴리를 빚는 경우가 많다. 은행의 기술 조건은 개선이 필요하다. 조사에 따르면 카드 소지자는 카드 결제에 대한 자신감이 부족한 것으로 나타났다. 가장 흔한 불만은 ATM 의 운영률과 삼키는 카드 속도가 낮고, POS 카드 성공률이 낮고, 네트워크 조정 대기 시간이 길며, 온라인 지불의 안전성이 불안정하다는 것이다. 특히 은행 간, 오프사이트 장비가 신용카드를 사용할 때 오류가 발생하면 문제가 복잡해지며, 이런 문제가 발생한 고객은 대부분 이에 만족하지 않는다. 때때로 계좌가 잘못되어 신용카드 안의 돈을 가져갔는데, 고객이 은행에 전화를 걸었는데도 만족스러운 답변을 받지 못했다. 일부 크로스-라인 거래는 잘못되었습니다. 수락 라인은 잘못된 거래에 대한 수정을 시작했지만 발급 은행은 접수되지 않았으므로 수동 조정을 기다려야합니다. 어떤 은행들은 정돈 문제를 확인했지만, 바로 고객의 돈을 돌려줄 수는 없어 상가와 고객 사이에 많은 갈등이 생겼다.

넷째, 신용 사업

현재의 실제 상황으로 인해 중소기업 자금 조달이 어렵다. 중앙은행이 여러 차례 계획을 발표하고 은행이 중소기업에 대출을 받도록 독려했지만, 각 은행 내부는 엄격한 통제를 받고 있다. 건설행도 마찬가지다. 이에 따라 은행도 개인 대출 분야에 투자했다. 은행의 대출 업무는 직접 개인에게 대출하는 것이 아니라 상인과 일정한 협의를 체결하는 것에 유의해야 한다. 실제로, 그것은 상인에게 돈을 빌려주고, 상인은 상품을 개인에게 팔고, 개인은 은행에 상환합니다. 상가와 협의를 체결할 때, 은행은 상가 증명서가 완비되었는지 심사한다. 개인은 은행에 관련 소득 증명서와 신분증을 제공해야 한다. 일반적으로 구매한 표지물을 담보물로, 가장 흔히 볼 수 있는 동산저당 (예: 차대출) 과 부동산 담보 (예: 주택 대출) 가 있다. 신용부문은 대출 승인 분리제를 실시한다. 즉 대출 고객을 개발하고 구체적으로 대출을 발행하고 대출 가능성을 심사하는 직원들이 각자의 직무를 수행하는 것이다.

설문 조사 경험: 이 실습 단계에서는 VOST 시스템이 각 비즈니스의 거래 코드와 운영 프로세스에 대해 크게 통장 하위 시스템과 신용 카드 하위 시스템의 두 가지 범주로 나눌 수 있다는 것을 배웠습니다. 또한 VOST 계정 스크롤과 업무 종료 시 중간 업무 계정 스크롤을 배웠고, 흐르는 물, 계정 잔액 보고, 중요한 공백 증빙의 판매 번호표, 중요한 공백 증빙의 상세 목록, 전표 번호가 연속적인지 여부, 금액이 정확한지, 증빙요소가 완전한지 확인하는 방법도 배웠습니다. 은행의 인턴으로서 일상적인 인수인계업무에서 점원 간의 화해를 배우는 것은 필수적이다. 화해할 때 현금 장부가 실제로 일치하는지 확인하는 것 외에도 중요한 공백 증빙이 누락되었는지, 소환장이 연속적인지 등을 점검해야 한다. 점원 간의 화해 또한 매우 절차적이다. 일반적으로 현금을 먼저 점검한 다음 통장, 은행 카드, 예금증서 등 중요한 공백증빙을 점검한다.

전반적으로, 이번 실습은 좀 힘들었지만, 자신의 전공에 대해 더욱 세밀하고 깊이 이해하고, 요 며칠 동안 전기대에서 배운 지식을 공고히 하고 운용했다. 이번 인턴십에서 금융기관에서 강한 책임감을 갖는 것이 중요하다고 생각합니다. 업무에서는 책임감이 강해야 하고, 자신의 직무에 대한 책임을 져야 하며, 자신이 처리하는 업무에 대해 책임을 져야 한다. 그날 끝내야 할 일이 완료되지 않으면 점원은 야근을 해야 한다. 만약 돈을 잘못 받아서 회수할 수 없다면, 관리자도 배상을 책임져야 한다. 나는 실제 일과 책의 지식 사이에 일정한 거리가 있다는 것을 깨닫고, 반복적인 학습 총결산이 필요하다는 것을 깨달았다. 이번 실습업무는 주로 간단한 프런트 데스크 회계 업무를 위주로 하지만 은행 회계 과정을 더 깊이 이해할 수 있도록 도와주고, 회계 과정은 큰 도움을 주었고, 은행의 기초업무에 대해 좀 더 포괄적으로 이해할 수 있게 해 주었고, 책에만 국한되지 않았다. (윌리엄 셰익스피어, 템플린, 독서명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 독서명언) 특히 회계분업은 은행이 회계위험을 예방하는 데 중요한 의의가 있다. 회계사들이 서로 제약하고 상호 감독하는 역할을 하는 것도 실수의 발생을 줄이고 잘못된 장부를 피하는 데 도움이 된다. 그래서 앞으로의 생활과 업무에서, 나는 계속해서 나의 금융 지식과 은행 운영을 배우고 공고히 하며, 앞으로 더 나은 일을 위한 기초를 다질 것이다.

금융 졸업 조사 보고서 모델 2 편:

이번 학기 경력 개발 계획과 디자인 선생님은 인재 시장에 가서 조사를 하거나 보고서를 작성하라고 하셨다. 졸업을 앞두고 대학생의 취업 상황이 심각하다는 것을 더욱 깨달았다. 이 문제에 직면하여 듣든 보든 반응은 취업난의 문제이다. 그래서 오늘 아침, 나는 몇몇 급우들과 특별히 상해 인적자원센터에서 열리는 채용회에 갔다.

인적자원센터에 왔는데 아직 이른 줄 알았는데 인적자원센터에 인파가 몰려올 줄은 몰랐어요! 이 인재가 모이는 곳에서, 나는 고용주의 인재에 대한 수요가 얼마나 절실한지, 인재에 대한 수요는 게걸스럽게 삼키는 것과 같다. 몇 시간 동안 설문조사를 한 후, 저는 다음과 같은 결론을 내렸습니다.

인재 시장 면접을 이해하는 기본 단계: 면접은 일반적으로 5 단계로 나뉩니다.

1 단계는 워밍업이다: 이력서 제출, 구직서, 보존양식 푸시 등 문제는 간결하고 예의 바르게 해야 한다. 두 번째 단계는 배경 정보를 이해하는 것이다. 이 기회를 빌어 자신의 성격, 취미, 야망, 직장 경험 등을 부각시켜야 한다. 세 번째 단계는 본론으로 들어가는 것이다. 지원직에 대한 너의 흥미와 성의를 최대한 보여 주는 것이다. 이 단계의 성과는 성패에 매우 중요하다. 네 번째 단계는 후보자의 적성에 대해 논평하는 것이다. 부딪히는 문제가 가장 처리하기 어려울 것이다. 결정적인 순간이다. 사전 준비와 현장 말하기 기술에 따라 달라진다. 다섯 번째 단계는 고용 조건을 논의하는 것이다: 기술이 능숙하고 시장을 미리 이해하는 것이다.

면접은 다음과 같은 준비를 해야 한다.

우선 명확하고 포괄적인 이력서, 신분증, 관련 증명서, 졸업장을 가지고 있어야 합니다. 너의 학습과 업무 경험, 주요 학력과 업무 성적, 그리고 너의 특기와 흥미를 두드러지게 한다. 면접 전날에는 당일에 직면하게 될 상황을 한 번 지나본 다음 일찍 휴식을 취하고 잠을 잘 자는 것이 좋다. 옷과 헤어스타일의 산뜻하고 깨끗함을 보장해 전체적으로 활기차게 보이게 하는 것이 좋다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 면접명언)

둘째, 면접 단계에 들어가려면 기본적으로 이력서에서 유래한 자기소개가 있어야 하고, 이력서보다 높으며, 자신의 개인 상황을 명확하고 간결하게 소개하고, 입사와 관련된 업무 경력과 성적, 그리고 몇 가지 견해를 소개해야 한다. 이후 쌍방 소통 단계에 들어가 공동 관심사에 대한 의견을 교환해야 한다. 회사의 채용 담당자는 개인과 채용할 직위에 대해 질문하고, 다시 자신을 소개하고, 상대회사의 규모, 상황, 발전 기대, 해당 직위, 급여 등에 대해 질문하거나 이해합니다.

일반적으로 면접 과정에서 예의 (도리), 진퇴도, 비즈니스 예절 예습, 처음 입사할 때 업무 경험이 있는 사람과는 다른 느낌을 갖도록 노력해야 하지만, 이 가정에는 그에 상응하는 기대나 요구가 있어야 한다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 남녀명언) 그런 다음 자신의 좋은 면을 많이 보여주고 상대방의 회사와 직위에 대해 더 많이 알게 되면 대화 과정에서 심사숙고하고 더 많은 정보를 다루며 면접에 도움이 될 수 있다. (윌리엄 셰익스피어, 스튜어트, 자기관리명언)

기업은 어떤 인재가 필요합니까? 몇 가지 자료를 수집하여 채용회에 대해 어느 정도 알게 된 후, 나는 전공에 따라 금융 관련 전문 기업을 방문하여 알게 되었다.

첫째, 기업의 전공에 대한 요구는 그리 높지 않고 개인에 대한 종합적인 자질, 대응입니다

신청자 * * * 요구 사항은 주로 1 입니다. 대학 학력 이상, 영어 4 급이 통과되었다. 2. 경영관리를 이해하고, 일정한 마케팅 경험이 있다. (많은 회사들이 이번에 모집한 업무원이 비교적 많고 경험에 대한 요구가 있지만, 만약 정말 능력이 있다면, 그들은 경험이 부차적이라고 생각한다.)

3. 책임감이 강하여 근로를 견딜 수 있다.

4. 성격이 활발하고 명랑하며 적극적이며 본업에 종사하기로 결심하고, 언어 표현력과 문제 해결 능력을 갖추고 있다.

5. 좋은 인간관계 소통 능력, 강렬한 고객 서비스 의식과 팀워크 정신.

둘째, 기업이 급히 필요로 하는 인재는 주로 1 에 집중되어 있다. 첫째, 관리, 운영, 마케팅 경험이 있는 관리 인재, 특히 고등교육을 받았거나 외자기업에서 마케팅 매니저, 고객부 책임자로 일한 인재입니다.

2. 엄밀하게 책임지고, 근로를 견디며, 한 업종의 숙련된 기술자, 고급 기술자, 엔지니어 등 하나 이상의 특별한 기술을 가진 사람.

3. 구두 표현 능력이 강하고, 글의 기초가 깊고, 지식이 전면적이고, 의사 소통 능력이 좋고, 컴퓨터 기술, 의사 소통 능력이 강하며, 식견이 있는 홍보 기획자.

4. 수출입 무역 지식, 대외 무역 경험, 비즈니스 대화, 비즈니스 협상 및 번역 기술에 능한 외국어 인재에 익숙하다.

5. 법률 지식과 경제 무역 지식에 익숙하고, 응소와 변호에 능하며, 법정에 갈 수 있는 법률 인재.

6. 기업을 위해 인재를 발견, 선발, 양성할 수 있는 인적자원 관리 능력이 강한' 백락형' 인재.

7. 일정한 기업 관리 경험, 특히 기업 위기 관리 경험이 있는 인재가 있다.

8. 디자인 재능이 있어 제품 디자인, 상표 디자인, 광고 디자인에 능한 인재는 기업에 큰 부를 가져다 줄 수 있다.

9. 시장 조사, 시장 예측, 시장 분석 능력을 갖춘 연구형 인재가 민영기업의 사랑을 받고 있다. 미래의 시장 경쟁은 어느 정도 시장 정보의 경쟁이기 때문에 시장 조사 인재가 개인 사장이 되는 데 없어서는 안 될 조수가 되는 것은 필연적이다.

위의 정보를 종합해 볼 때, 지금 사람들이 말하는 취업난은 일자리가 부족하기 때문이 아니라, 주로 수요측이 공급측의 요구와 일치하지 않아, 적합한 인재를 찾을 수 없고, 지원자가 만족스러운 직업을 찾지 못했기 때문이라는 것을 알게 되었다. 이 점에 대해 우리가 해야 할 일은 학교의 기존 자원을 이용하여 끊임없이 자신을 넓히고 자신의 종합 능력을 향상시키는 것이다. 우리는 또한 사회에 대해 더 많이 이해하고, 사회가 정말로 필요로 하는 것을 이해하고, 그에 따라 자신의 능력을 키워야 한다. 그렇다면' 취업난' 은 우리가 졸업할 때 문제가 되지 않는다.

금융 졸업 조사 보고서 모델 제 3 편:

I. 배경 조사

중국 농촌 중소금융기관 소액신용대출의 발전은' 방글라데시 시골은행 모델' 을 바탕으로 중국이 실제로 끊임없이 탐구하고 보완하는 과정이다. 그 모델은 대략 정부 주도 또는 반주도 모델, NGO 모델, 금융기관 개입 모델로 나눌 수 있다. 이 세 가지 모델은 서로 협력하고 서로 촉진하여 농촌 소액 대출의 발전을 촉진시켰다.

현재 우리나라 소액신용대출은 주로 인민은행이 인도하고, 농촌신용사가 농가에 소액신용대출과 연보대출을 지급하고 있다. 삼농' 을 더 잘 서비스하기 위해 2005 년 5 월 인민은행은 농촌 금융 분야에서' 대출만 없는' 소액대출을 탐구하기 시작했고, 새로운 기관을 도입하여 정규 금융 틀 내에서 소액대출 업무를 전개하기 시작했다. 2006 년 말 은감회는' 농촌지역 은행업 금융기관 준입 정책 완화에 관한 사회주의 신농촌 건설을 더 잘 지지하는 의견' 을 발표하고 농촌지역에 마을은행, 대출회사, 농촌자금보조사 등 세 가지 신형 금융기관을 설립하기로 했다. 이러한 개혁과 혁신은 농촌 소액 대출의 지속, 건강, 빠른 발전을 촉진할 것이다.

둘째, 조사 시간

20 _ _ _ _ _ _-20 _ _ _ _ _ _ _

셋. 조사 장소

일조시, 산둥 동강구

넷째, 조사 내용

(a) 현황 분석

1. 농촌 소액 금융 개발

중국 농촌 중소금융기관 소액신용대출의 발전은' 방글라데시 시골은행 모델' 을 바탕으로 중국이 실제로 끊임없이 탐구하고 보완하는 과정이다. 그 모델은 대략 정부 주도 또는 반주도 모델, NGO 모델, 금융기관 개입 모델로 나눌 수 있다. 이 세 가지 모델은 서로 협력하고 서로 촉진하여 농촌 소액 대출의 발전을 촉진시켰다.

현재 우리나라 소액신용대출은 주로 인민은행이 인도하고, 농촌신용사가 농가에 소액신용대출과 연보대출을 지급하고 있다. 삼농' 을 더 잘 서비스하기 위해 2005 년 5 월 인민은행은 농촌 금융 분야에서' 대출만 없는' 소액대출을 탐구하기 시작했고, 새로운 기관을 도입하여 정규 금융 틀 내에서 소액대출 업무를 전개하기 시작했다. 2006 년 말 은감회는' 농촌지역 은행업 금융기관 준입 정책 완화에 관한 사회주의 신농촌 건설을 더 잘 지지하는 의견' 을 발표하고 농촌지역에 마을은행, 대출회사, 농촌자금보조사 등 세 가지 신형 금융기관을 설립하기로 했다. 이러한 개혁과 혁신은 농촌 소액 대출의 지속, 건강, 빠른 발전을 촉진할 것이다.

2. 자금 규모

중앙은행이 2009 년 8 월 발표한' 2 분기 중국 통화정책 집행 보고서' 자료에 따르면 우리나라 신용사의 각종 예금대출 잔액이 증가하여 지농신용대출이 크게 증가한 것으로 나타났다. 2009 년 6 월 말 현재 전국 농촌신용사 섭농대출 잔액이 대출의 45% 를 차지하며 2002 년 말보다 5% 포인트 상승했고, 농촌신용사 섭농대출은 전국 금융기관 섭농대출의 비중이 96% 에 달하며 전년 대비 10 에 달했다. 2003 년 이후 농촌 소액대출의 대출 규모는 2005 년 위축되었지만 전반적인 발전은 빠르다. 그러나, 이 대출들은 중국의 방대한 농업 인구를 만족시킬 수 없다.

3. 금융 채널

현재 우리나라 농촌 소액신용의 주요 자금원은 상업은행과 국가정책은행이 제공하는 대출자금이다. 정책은 소액 대출이' 대출만 예금하지 않는다' 고 규정하고 있지만 비율은 높지 않다. 농촌 소액 대출 사업이 지속적으로 확대됨에 따라 상업은행, 특히 농촌신용사는 농촌 소액 대출 분야에서 점점 더 중요한 역할을 하고 있다. 나머지, 정부 재정자금과 특별 빈곤자금, 국가 동업 대출, 농민 유휴자금 등은 모두 소액 대출의 중요한 자금원이다.

(2) 존재하는 문제

1. 시장 경쟁 시스템은 아직 형성되지 않았습니다.

현재, 우리나라 농촌 소액 신용대출은 효과적인 시장 경쟁 구도를 형성하지 않고 시장 주체의 행동을 억제하는데, 이런 독점은 일종의 제도적 안배이다. 각종 소액 대출 조직은 제도에 얽매여 농가의 엄청난 수요에 압박을 받고 있으며, 단기간에 자금 병목 현상을 겪을 수밖에 없다. 지방신용사와의 대규모 경쟁은 말할 것도 없다. 다년간의 농촌 금융 체제 개혁은 고도의 독점을 이룬 농촌 금융 체계를 만들었다. 국유은행의 퇴출, 주식제 은행의 제한, 서로 다른 신용사의 지리적 구분이 시장 경쟁을 직접적으로 교살시켰다.

2. 자금이 빠듯하다

자금 부족은 우리나라 소액신용기관이 직면한 보편적인 문제이며, 자금 부족은 근원에서 농촌 소액신용의 발전을 가로막고 있다. 중국의 두드러진 도시와 농촌의 이원경제 구조는 농촌 금융시장의' 빈혈' 의 근본 원인이다. 이원' 구조는 도시 자금이 농촌으로 유입되는 것을 막았을 뿐만 아니라 농촌 자금이 빠져나가는 것을 막았을 뿐만 아니라 신용기관이 대출만 하지 않는 난처한 국면으로 이어졌다. 중앙은행의 요구에 따라 소액 대출 시범회사는 공공 예금을 흡수해서는 안 된다. 제한된 주주의 자체 자금과 한 기관의 도매 융자를 통해서만 관련 업무를 수행할 수 있으며, 두 개 이상의 은행업 금융기관을 포함해서는 안 되며, 잔액은 회사의 순자본의 50% 를 초과할 수 없습니다. 이렇게 하는 것은 체계적인 위험은 없지만, 이들 기관들은 자신의 돈으로 대규모 신용활동을 하고 손실을 완전히 감당할 수는 없다.

3. 대출 대상의 무분별한 확대는 소액대출의 초심을 위반한 것이다.

시간이 지남에 따라 소액 대출 기관은 대출 업무를 확대하는 경향이 있다. 그들의 경제적 자립력을 강화하기 위해 대출 업무의 확대는 가난한 사람에게서 비교적 부유한 사람으로 대출을 이전하고, 소규모의 경영 활동에서 대규모 경영 활동으로 이전하며, 대출이 가장 필요한 사람에게서 다른 자금 조달 경로를 가진 사람에게 이전하게 될 수 있다. 이는 국가가 소액 대출 업무를 대대적으로 발전시키려는 의도와는 상반된다. 소액신용대출은 자신의 위치를 정확히 파악해야 한다. 먼저 생존하고 발전시켜야 하며, 대상 고객은 중소득 농민으로 포지셔닝해야 한다. 빈곤선 이하의 인구뿐만 아니라 가정농업과 소공방 생산에 종사하는 농민도 포함시켜야 한다.

4. 대출 금액과 기한을 기계화할 수 없습니다.

대출 기한과 금액에 관해서는 마을은행이 대출금을 전부 갚는 정책을 감안하여 매주 (또는 열흘) 상환을 기계적으로 규정할 수 없다. 양업 생산주기, 상품경제 발달 정도, 농촌주거집중도, 교통편리도, 농민들이 시장발육 정도에서 수익을 얻을 수 있는 기회, 대출금 제로의 운영비용, 빈곤가구 종합상환능력 등의 변수를 충분히 고려해야 한다. 지방조건에 따라 대출한도와 상환기한을 유연하게 조정해야 한다. 자금 계획은 시행 비용이 높을 뿐만 아니라 자금의 투입과 사용을 제한하며, 효과가 빠르고 주기가 짧은 생산 활동에 사용되어야 하며, 이로 인해 소액 대출 범위와 보급률이 낮아져야 한다. 전통 농업에 필요한 화학비료 씨앗 등 소액 대출 공급은 농업 전문가, 선두 기업, 기지 생산의 자금 수요를 충족시킬 수 없어 전통 농업 대출이 위축되고 있다. 소액신용대출은 중소기업이 대출에 직면한 장기 투자 수요를 충족시킬 수 없어 농촌 기업의 발전과 성장에 불리하다. 중국의 소액신용대출은 아직 발전의 초급 단계에 있으며, 기술과 제도는 아직 완전히 성숙하지 않았다. 소액신용으로 농민의 모든 신용대출 수요를 충족한다면 소액신용의 원칙과 취지에서 벗어나 소액신용의 실패를 초래하고 가속화할 수밖에 없다. 소액신용대출은 특정 고객으로 제한되는 보수 신용으로 자금에 대한 수요가 크다. 적어도 현재 국내에서는 소액 대출 서비스의 대상이 되어서는 안 되며, 대출 기한과 할부 상환 금액이 다른 현금 출처와 위험 조정 후의 수익과 일치해야 한다고 주장한다.

5. 보장 메커니즘 부족

첫 번째는 대출 자체의 위험이다. 농업산업은 자연재해, 시장시세, 인적 요소 등 여러 가지 링크의 영향을 받는 약질산업이고, 소액농업대출의 대출자 농민은 경제적 약자로, 위험능력이 취약하기 때문이다. 일상적인 이자대출에 종사하는 고위험 업종에 종사한다면, 일단 위험이 나타나면, 이미 빈곤한 가정생활에 설상가상이다. 동시에, 상응하는 보증 메커니즘이 부족하기 때문에, 농신사는 매번 비슷한 위험에 부딪힐 때마다 속수무책이다.

그 결과 외부로부터의 각종 위험이 뒤따랐다. 하나는 농민들의 도덕적 위험이다. 수천 명의 농민들이 대출을 받았고, 상환할 때 어느 정도 비교심리가 있기 때문이다. 둘째, 농가 법률 법규의 지식이 약하기 때문에, 소액농대출 현상을 많이 옮겨서 위험 겹침을 형성한다. 셋째, 효과적인 정보 및 관리 메커니즘이 부족합니다. 이민, 외출 등으로 많은 소액농대출이 채무자 이주로 인해 회수할 수 없다. 넷째, 소액농대출 관리가 낙후되어 농촌 신용사 직원들에게 혼수를 더듬어 물고기를 잡을 수 있는 기회를 주어 새로운 도덕적 위험을 형성한다.

6. 관리 딜레마

첫째, 외부 금융 규제가 부족하다. 관련 부서는 구체적인 감독 방식에 대해 통일된 규정을 하지 않았으며, 조정팀은 전문 감독 기관이 아니며, 행정 주체 자격을 갖추지 못했다. 게다가, 상업 소액 대출 단체의 투자자들은 대부분 비금융 전문가이다. 중국 농업은행과 정부 부처의 권익이 불분명하거나 정보 비대칭이 금융감독의 어려움을 초래하고 있다. 둘째, 상업 소액 대출 회사의 내부 관리 경험이 부족하다. 완벽한 기업 지배 구조는 농촌 소액 대출 조직의 성공과 지속 가능한 발전의 관건이다. 상업 소액 대출 조직의 조직 구조와 제도 프레임워크는 이미 중앙은행의 지도 하에 초보적으로 설립되었지만 내부 관리 권한, 책임 분담, 인센티브 제약 등에 약한 부분이 있다.

기존의 농촌 정규금융과 소액대출이 우리나라 농촌 금융이 직면한 곤경을 해결하기에 부족하기 때문에, 반드시 농촌 금융시장을 개혁하고 개방하고 상업자본 투자의 새로운 기구를 도입하여 상업성 소액대출을 발전시켜야 한다. 이는 상업자본이 수익성, 제도 지속 가능성, 사업 확장을 유지하기에 충분한 동력을 가지고 있기 때문에 농촌 금융 서비스를 개선하고 경제 성장을 촉진하며 농촌 빈곤을 줄일 수 있는 새로운 방법이기 때문이다.

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