상업 은행 네트워크 대출 관리를위한 임시 조치
이 접근법에서 말하는 위험 모델은 인증 모델, 부정 방지 모델, 자금 세탁 방지 모델, 규정 준수 모델, 위험 평가 모델, 위험 가격 모델, 신용 승인 모델, 위험 경보 모델 및 대출 독촉 모델을 포함하여 인터넷 대출 업무 전 과정에 적용되는 다양한 모델입니다.
이 조치에서 협동기구란 마케팅, 접수, 결제 결제, 위험 공유, 정보기술, 연체 독촉 등 방면에서 상업은행과 협력하는 각종 기관을 말한다. 은행업 금융기관, 보험회사 등 금융기관과 소액대출회사, 금융보증회사, 전자상거래회사, 비은행 결제기관, 정보기술회사 등 비금융기관을 포함하되 이에 국한되지 않는다. 제 5 조이 조치는 다음 대출에는 적용되지 않는다.
(1) 대출자가 온라인으로 대출을 신청했지만 상업은행이 오프라인 또는 주로 오프라인 대출 전 조사, 위험 평가 및 신용 승인을 통해 대출 신용의 핵심 판단은 오프라인 대출에서 나온다.
(2) 상업은행이 발급한 담보대출로 담보품은 오프라인 또는 주요 오프라인 평가, 등록 및 인도가 필요합니다.
(3) 중국은행 보험감독관리위원회가 규정한 기타 대출.
기타 관련 규제 규정은 위 대출에 적용됩니다. 제 6 조 인터넷 대출은 소액, 단기, 효율성, 위험 통제의 원칙을 따라야 한다.
단일 가구 개인 소비 신용 대출 신용 한도는 20 만 위안을 초과하지 않으며, 일회성 상환본의 신용 기한은 1 년을 초과하지 않습니다. 중국은행 보험감독관리위원회는 상업은행 경영관리, 위험수준, 인터넷 대출 업무 발전에 따라 상술한 한도를 조정할 수 있다. 상업은행은 위에서 규정한 한도 내에서 고객층의 특성과 고객의 소비 시나리오에 따라 차별화된 신용 한도를 마련해야 한다.
상업은행은 자신의 위험관리 능력에 따라 인터넷 대출의 지역, 업종, 품종에 따라 개인대출과 단가구생산경영 유동성대출의 신용한도 상한선을 결정해야 한다. 상술한 기한이 1 년이 넘는 대출의 경우, 최소한 매년 대출에 해당하는 신용에 대해 재평가와 승인을 해야 한다. 제 7 조 상업은행은 시장 포지셔닝 및 발전 전략에 따라 자체 인터넷 대출 업무 계획을 세워야 한다. 협력 기관과 관련된 것은 협력 방식을 명확히 해야 한다. 제 8 조 상업은행은 인터넷 대출 업무를 통일적으로 관리하고, 인터넷 대출 업무를 전면적인 위험 관리 시스템에 통합해야 하며, 인터넷 대출 업무 특징에 적합한 위험 관리 아키텍처, 위험 관리 정책 및 프로세스, 내부 통제 및 감사 시스템을 구축해야 합니다. 인터넷 대출 업무 위험을 효과적으로 식별, 평가, 모니터링 및 통제하여 인터넷 대출 업무 발전이 자신의 위험 선호도 및 위험 관리 능력에 부합하도록 해야 한다.
인터넷 대출 업무에는 협력기관이 관련되어 있으며, 신용 승인, 계약 서명 등 핵심 풍조 통제 고리는 상업은행이 독립적으로 효과적으로 전개해야 한다. 제 9 조 현지 법인 은행은 인터넷 대출 업무를 전개하며, 주로 현지 고객에게 서비스를 제공하고, 등록지 간 업무를 신중하게 수행하며, 등록지 간 업무 발전을 효과적으로 식별하고 모니터링해야 한다. 실체영업망은 없고 중국은행보험감독관리위원회가 규정한 기타 조건을 제외하고는 주로 인터넷에서 운영됩니다.
다른 주 (자치구, 직할시) 에 지사를 설립하는 경우, 지사가 있는 행정 구역 내 고객에 대한 업무는 전액 등록지관할 업무에 속하지 않는다. 제 10 조 상업은행은 건전한 대출자 권익 보호 메커니즘을 확립하고 소비자 권익 보호 내부 심사 제도를 보완하며 대출자 데이터 보호의 주체적 책임을 충실히 감당하고, 대출자 프라이버시 데이터 보호를 강화하고, 안전하고 효과적인 업무 자문과 불만 처리 채널을 구축해야 한다. 대출자가 오프라인 대출 업무보다 적절한 서비스를 받을 수 있도록 보장하고, 소비자 보호 요구를 인터넷 대출 업무 전 과정 관리 시스템에 내장해야 한다. 제 11 조 중국은행보험감독관리위원회와 파출기구 (이하 은행업감독관리기구) 는 이 방법에 따라 상업은행 인터넷 대출업무에 대한 감독관리를 실시한다. 제 2 장 리스크 관리 시스템