대출 비용에 따른 가격 책정
사람들의 소비 관념이 바뀌면서 대출과 같은 조기 소비 방식이 점점 인기를 끌고 있다. 특히 주택 융자, 차대출이 인기를 끌고 있다. 하지만 간단해 보이는 대출 비용이 어떻게 계산되는지 알고 있니? 오늘 대출 비용을 중심으로 이 화제를 어떻게 계산하느냐는 구체적인 분석을 가져왔다.
대출 비용은 어떻게 계산합니까?
이자 비용
이자 비용은 은행에 지불하는 비용이며 대출 비용의 핵심 구성 요소입니다. 차용인의 관심 수준은 세 가지 요인에 달려 있습니다.
(1) 중앙은행 기준 연간 이자율은 상업은행과 대출자 모두 통제할 수 없을 것으로 예상된다.
(2) 상업은행이 일부 우대대출 정책과 같은 예상 연간 금리를 조정한다.
(3) 차용인이 선택한 상환 방식 및 대출 기간. 예를 들어, 다른 조건이 같은 경우 기간이 길수록 이자가 높아지고 평균 자본 상환법의 이자 비용은 동등한 원금이자 상환법보다 낮다.
비용
비용 비용은 우리가 흔히 말하는 수수료와 봉사료이다.
예를 들어 신용대출, 계좌 관리비, 위약금은 흔히 볼 수 있다. 예를 들어 발해은행은 매달 계좌 관리비를 받아야 한다. 또 신용카드 소비 중 분할 수수료, 주택담보보험료, 대출공증료, 담보등록비, 감정비, 적립금 대출 담보비 등이 있다. 소기업 대출에서는 많은 상업은행이 기업에 재무상담비, 상담비 등을 청구한다.
시간 비용
시간은 돈이다. 이것은 절대적으로 옳다. 차용인의 가장 큰 관심사는 자금 인출 시간이지만 현실은 은행의 요구와 절차가 다르기 때문에 대출 시간이 확정되지 않는다는 것이다. 일반 대출, 자료 수집 완료 후 승인 시간은 약 15 일 (영업일 기준) 입니다. 또한 은행 자체의 문제와 같은 대출 속도에 영향을 미치는 여러 가지 요인이 있습니다.
대출자에게는 대출이 긴급 구조나 문제 해결을 위한 것이기 때문에 대출 지연으로 인해 업무가 지연되면 의미가 크지 않다.
대출 위험 비용 계산 공식
당분간은 이런 공식이 없다
대출 원가율 계산 공식 대출 원가율 = (총 비용/각 대출 평균 잔액) 100% 대출 비용 소비 대출은 개인 및 가계 소비 지출에 사용되는 대출이며 대출 금액은 훨씬 작습니다. 단위 금액은 작지만 대출 운영관리에 지출되는 인력과 물력은 그에 따라 줄어들지 않아 단위 금액의 대출 비용이 상대적으로 높다. 한편, 소비자 대출의 위험이 높기 때문에 은행은 소비자 대출을 발행할 때 대출자의 신용 상태와 상환 능력을 검토하는 데 많은 노력을 기울여야 하며 대출 심사 평가 비용이 높다. 그리고 소비자 대출의 단일 금액은 작고, 단위 대출 금액 중 분담된 대출 관리 비용은 회사 대출보다 훨씬 높다.
소비 대출 한도가 작고 분산되어 있기 때문에 대출 비용으로 인해 은행은 소비 대출의 위약 위험을 효과적으로 통제하기 어렵다. 소비자 대출의 대출 비용에 단위 대출 관리 비용이 높다. 잠재적 위험 손실을 줄이기 위해 은행은 일반적으로 소비자 대출 가격에 충분한 위험 보상을 추가하는 것을 고려합니다. 이자 수입 외에 은행은 소비자 신용대출을 통해 대량의 비이자 수입을 얻을 수 있다. 대출 비용에는 각종 소비 리베이트, 수수료 및 연회비가 포함됩니다.
대출 원금을 계산하는 방법
대출 원금은 대출자가 대출자로부터 차입한 자금의 액수를 가리킨다. 대출 원금에는 어떠한 비용 (예: 보험료, 평가비 등) 도 포함되지 않는다. ) 차용 과정에 드는 비용. 이 비용은 당신이 지불해야 할 이자와 마찬가지로 대출 비용에 속한다. 대출 원금을 상환하는 방법에는 일회성 상환과 분할 상환의 두 가지가 있다. 일회성 상환은 대출 주기가 끝날 때 원금을 모두 대출자에게 돌려주는 것이다. 분할 상환은 여러 차례 상환할 것이며, 상환의 원금은 매 분할 상환에 분담될 것이다.
대출 원금 계산 공식:
월상환액 = (대출 원금/상환월수) (원금-이미 원금 누적액) × 월금리.
그리고 금리는 매우 낮습니다.
예를 들어 대출 654.38+0.2 만원, 연간 이자율 4.86%, 상환기한은 654.38+00 년이다.
등액 원금: 10 년 후 상환 15 1750.84 원, 총 이자 3 1750.84 원.
평균 자본: 10 년 후 상환 149403.00 원, 총 이자 29403.00 원.
그 차이: 2347.84 원/10 년, 1 년에 235 원.
예를 들어 대출 654.38+0.2 만원, 연율 4.86%, 상환기한은 20 년이다.
등액 원금: 20 년 후 상환 187846.98 원, 총 이자 67846.98 원.
평균 자본: 20 년 후 상환 178563.00 원, 총 이자 58563.00 원.
양자차이: 9283.98 원 /20 년, 1 년에 465 원.
법적 근거:
최고인민법원은 민간 대출 사건의 적용 법률 몇 가지 문제에 관한 규정을 심리한다.
제 27 조? 차용증서 영수증 차용증서 등 채권증빙서에 기재된 대출금액은 일반적으로 원금으로 인정된다. 원금에서 이자를 미리 공제한 사람은 실제로 빌려온 금액을 원금으로 한다.
제 28 조? 대출자와 대출자가 전기대출 원금을 청산한 후 이자를 후기대출 원금에 부과하고 채권증빙을 재발행한다. 이전 금리가 계약 성립 당시 1 년 대출 시장 시세의 4 배를 넘지 않을 경우 재발급된 채권증빙에 명시된 금액을 후기대출 원금으로 확인할 수 있다. 더 받은 이자는 향후 대출 원금이 될 수 없다.
전액계산에 따르면 대출자가 대출기간이 만료된 후 지불해야 할 원금의 합은 초기 대출 원금을 기준으로 계약 성립 당시 1 년 대출 카드 금리의 4 배에 달하는 전체 대출 기간의 이자 합계로 인민은 지지하지 않는다.
간략한 요약:
대출 원금은 어떻게 계산합니까? 대출 원금은 대출자가 대출자로부터 차입한 자금의 액수를 가리킨다. 대출 원금에는 어떠한 비용 (예: 보험료, 평가비 등) 도 포함되지 않는다. ) 차용 과정에 드는 비용. 이 비용은 당신이 지불해야 할 이자와 마찬가지로 대출 비용에 속한다. 대출 원금을 상환하는 방법에는 일회성 상환과 분할 상환의 두 가지가 있다. 일회성 상환은 대출 주기가 끝날 때 원금을 모두 대출자에게 돌려주는 것이다. 분할 상환은 여러 차례 상환할 것이며, 상환의 원금은 매 분할 상환에 분담될 것이다.
대출 기관은 이자 금액 또는 이자율을 선택하여 대출 비용을 나타냅니다.
금리.
대출 기관은 금리를 표시하고 고객에게 대출 비용을 알려야 한다.
중앙은행은 대출 시장 경쟁 질서를 유지하고 금융 소비자의 합법적 권익을 보호하기 위해 모든 대출 상품이 대출 연화 금리를 명시해야 한다고 발표했다. 공고에 따르면 대출업무에 종사하는 기관에는 예금류 금융기관, 자동차 금융회사, 소비금융회사, 대출업무를 위한 광고 또는 전시 플랫폼을 제공하는 회사 및 인터넷 플랫폼이 포함되며 이에 국한되지는 않습니다. 동시에 민간 대출 참조 집행을 장려하다.
공고에 따르면 각 대출 업무에 종사하는 기관은 웹사이트, 모바일 앱, 포스터 등을 통해 마케팅을 할 때 대출자에게 연간 금리를 뚜렷하게 보여주어야 하며, 대출 계약을 체결할 때 명시해야 한다. 일일 이자율, 월 이자율 등의 정보도 필요에 따라 동시에 표시할 수 있지만 연간 이자율보다 더 두드러질 수는 없다.
동시에 대출 연간 이자율은 대출자에게 청구된 전체 대출 비용과 실제로 점유한 대출 원금의 비율에 따라 계산되어 성인화 형식으로 환산해야 한다. 이 가운데 대출 비용에는 이자와 대출과 직접 관련된 각종 비용이 포함되어야 한다. 대출 원금은 대출 계약이나 기타 채권 증빙서에 기재해야 한다. 분할 상환 방식을 채택한 것은 매 기마다 상환한 후 남은 원금으로 실제 점유한 대출 원금을 계산한다.
고정 자산 대출의 총 비용은 어떻게 계산합니까?
대출 비용 = 대출 금액 대출 이자율 (LIBOR300BP, LIBOR+300 기준점)
예금 비용 = 대출 금액의 40%, 회사 업무의 이익률 (즉, 이 돈은 은행이 아니라 업무로 얼마를 벌 것인가)-대출 금액의 40%, 1 년 정기예금 이자율
총 원가율 = 종합비용 (즉, 대출비용과 예금비용)/실제 융자액 (즉 대출액의 60%) 입니다.
대출 비용은 어떻게 계산합니까?
대출 비용은 다음과 같이 계산됩니다.
첫째, 이자 비용
이자 비용은 은행에 지불하는 비용이며 대출 비용의 핵심 구성 요소입니다. 부동산 담보 대출의 이율은 주로 세 가지 요인에 달려 있다.
1. 상업은행과 대출자 모두 통제할 수 없는 중앙은행의 기준금리
2. 상업은행 기준금리의 변동조정 (예: 우한 10% 할인금리나 소기업 이자율 변동) 은 대출자에게 어느 정도 비용을 절감할 수 있다.
3. 대출자가 선택한 상환 방식과 대출 기한은 다른 조건이 같다고 가정하고, 기간이 길수록 이자가 높아지고, 평균 자본 중 상환방식의 총 이자는 등액 원이자 상환 방식보다 낮다.
둘째, 비용
비용은 많은 사람들이 쉽게 간과할 수 있는 부분이지만, 이 지출은 적지 않다.
1. 신용 대출
신용대출에서는 위약금을 미리 상환하는 것이 가장 흔하다. 대부분의 은행은 대출자가 미리 대출을 청산하는 경우 대출 총액의 5% 를 선불위약금으로 지불해야 한다고 규정하고 있다.
2. 주택 담보 대출
주택 담보대출과 관련하여 관련된 비용으로는 입주비, 평가비, 정보비, 담보비 등이 있다. 일부 상업은행들은 대출을 받은 후에도 보험이나 재테크 상품 구입을 요구할 것이다.
셋째, 시간 비용
시간 비용은 매우 중요하다. 차용인의 가장 큰 관심사는 자금이 언제 입금되는가이다. 하지만 사실 은행마다 요구와 절차가 다르고 대출 시간도 다르다. 개인 주택 대출을 예로 들다. 일반적으로 대출 신청 자료 수집이 완료된 후 대출 기간은 약 15 영업일이며 일부 은행은 최대 2 개월 이상입니다. 또한 대출자가 대출을 어떻게 처리하는지, 계정 관리자가 항상 대출 진행 상황을 주시하고 있는지도 살펴봐야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출, 대출)
일반적으로 다른 조건이 같은 경우 기업 대출의 승인 속도는 개인 대출보다 낮고 승인 속도는 담보대출보다 빠르다. 대출자에게 대출은 응급이나 문제 해결을 위한 것이다. 대출 발급 지연으로 업무가 지연되면 의미가 크지 않다.
대출이란 은행, 신용사 등 기관이 자금을 대출하는 기관이나 개인을 말하며, 일반적으로 이자와 상환날짜를 약정한다.
넓은 의미의 대출은 대출, 할인, 대월 및 기타 대출 자금을 가리킨다. 은행은 집중적인 화폐와 화폐자금을 대출을 통해 투입함으로써 사회의 재생산 확대 요구를 충족하고 경제 발전을 촉진할 수 있다. 동시에, 은행도 대출 이자 수입을 얻어 자신의 축적을 증가시킬 수 있다.