어떤 유형의 연금 보험을 구입하는 것이 가장 좋나요?
1. 전통적인 연금 보험
전통적인 연금 보험은 보험 가입자와 보험 회사가 연금을 받기 위한 특정 시기를 합의하고 이에 상응하는 계약을 체결합니다. 일반적으로 미리 결정된 이자율은 2%에서 2.4% 사이로 결정됩니다. 역사적으로 이 미리 결정된 이자율은 변경되었으며 일반적으로 당시 은행 이자율과 비슷한 수준으로 유지됩니다. 은행 이자율이 높을 때는 미리 정해진 이자율도 높습니다. 1990년대 후반 고금리 시대에는 민간연금보험의 미리 정한 금리가 10%까지 높았으나 2.5%를 넘지 못했다.
2. 참여 연금 보험
참여 연금 보험은 일반적으로 미리 정해진 이자율이 보장되어 있지만 이 이자율은 기존 연금 보험보다 약간 낮으며 일반적으로 1.5%-2.0%에 불과합니다. 고정된 최소 수익률 외에도 참여 보험에는 매년 수령하는 배당금도 불확실합니다.
장점: 합의된 최소 수익 외에도 이 자금 부분의 수입은 이론적으로 인플레이션 위협을 피하거나 부분적으로 피할 수 있으며 보험 회사의 운영 성과와도 연결됩니다. 연금이 상대적으로 부가가치를 유지할 수 있도록 하는 것입니다.
3. 유니버셜 생명 보험
유니버셜 생명 보험의 경우 초기 비용과 보장 비용의 일부를 공제한 후 보험료가 개인 투자 계좌로 들어가 수익이 보장되는 것이 일반적입니다. 1.75%에서 2.5% 사이입니다. 일부는 은행의 1년 정기 세후 이자율과 연결되어 있습니다. 충족해야 하는 합의된 최소 혜택 외에도 불확실한 "추가 혜택"도 있습니다.
장점: 유니버셜 보험의 특징은 하한 보장 금리가 있고 상한이 없다는 점이다. 정산 금리는 매달 고시되는데 대부분 5%~6%다. 월 단위로 정산되며 복리 이자가 인상되므로 은행 금리의 변동성과 인플레이션에 효과적으로 저항할 수 있습니다. 계좌가 비교적 투명하고, 입출금이 비교적 유연하며, 추가 투자가 편리하고, 연령층에 따라 생명보험 보장액을 늘리거나 줄일 수 있습니다. 유니버설 생명 보험은 소득 및 재정 목표의 변화에 대응할 수 있는 유연성을 제공합니다.
보험은 종류마다 장단점이 있습니다. 꼭 가입해야 한다면 다양한 보험의 장단점을 자신의 필요에 맞게 결합할 수 있습니다.