보험 인수 관리 논문
키워드 환경 오염 책임 보험; 인수 현황 보험제약 < P > 1, 환경오염사고의 특성 < P > 현재 중국 재보험체계와 관련 법률이 아직 완성되지 않은 상황에서 보험회사의 환경오염책임보험의 보험능력은 환경오염사고 자체의 특성에 크게 제약을 받고 있다.
(1) 환경오염 손실의 대재앙성
환경오염은 대체로 대기오염, 수질오염, 고체폐기물 오염의 세 가지 범주로 나눌 수 있는데, 이들 오염은 모두 확산성이 있어 공기, 물 등 매체와 함께 빠르게 전파된다. 환경오염의 확산성으로 인해 어떤 상황에서는 큰 피해를 초래할 수 있다. 환경오염사고로 인한 잠재적 피해는 보험회사의 위험부담능력을 훨씬 뛰어넘어 보험회사가 이 업무를 제공하지 않거나 최대 배상 한도를 정하는 방식으로 보증한다.
(2) 환경오염위험의 잠복성
오염사고 이후 유독유해가스, 핵누출, 석유오염 등이 자연과 인간의 신체기능에 미치는 영향은 잠복성이 있다. 사고 발생 단기간에 잠복성 오염으로 인한 피해는 즉시 드러나지 않아 정확하게 평가할 수 없지만, 이후 상당한 기간 동안 오염은 생태 환경과 인류 후손에게 지속적인 영향을 미칠 수 있다. 피해의 잠복성으로 환경오염책임보험은 사후 배상 과정에서 클레임 시효 문제에 직면하게 된다.
(3) 다국적 환경오염 사고에서 법률이 적용되는 불확실성
다국적 오염 사고는 관련 이해 관계자가 많기 때문에 배상 처리 시 각 당사자가 자신의 이익에서 요구하는 법률도 일치하지 않아 책임분할과 법률소송이 수년 또는 수십 년이 걸리는 경우가 많다. 다국적 오염의 경우 각국 정부나 민의를 존중하거나 끌어들이기 위해 처리할 때 종종 정치적 수단을 통해 해결된다. 정치의 개입으로 중대한 다국적 환경오염 사고 처리가 법적으로 근거가 없는 난감한 국면에 직면해 보상의 범위와 금액이 매우 임의적이어서 최대 배상액을 제한하지 않고 보험회사가 이런 업무를 맡을 엄두가 나지 않는다. < P > 2. 우리나라 환경오염책임보험보험 현황 분석 < P > (1) 보증표는 돌발, 사고위주 < P > 우리나라의 현행 환경오염책임보험 적용 범위가 돌발성 오염사고로 제한된다. 환경오염 사건은 돌발적이면서 점진적이다. 발생 확률의 관점에서 보면 점진성 오염사고의 발생 확률은 돌발성 사고보다 높은 경우가 많지만 단기간에 손해의 결과를 드러내기 어렵기 때문에 쉽게 간과될 수 있다. 보험증권은 이런 종류의 위험을 보험에서 제외시켜 기업 보험의 적극성을 억제했다. 보험 가입자의 수가 줄어들면 환경오염책임보험이 수많은 법칙의 요구를 충족시키지 못하고, 보증된 환경위험은 합리적으로 분산될 수 없고, 이런 보험을 운영하는 보험회사에 막대한 위험을 초래하고, 보험회사가 이 업무를 수행하도록 제한한다. 결국 환경오염책임보험이 악순환에 들어가게 되어 계승하기 어렵다. < P > (2) 보험증권조항과 보험배상은 법적 근거가 다르기 때문에 < P > 오염사고 이후 제 3 자에 대한 민사소송 및 배상, 보험업체와 보험사의 입장이 다르기 때문에 발생하는 소송비용 및 후속 민사배상은 책임보험조항 설계에서 가장 우려되는 문제 중 하나이며 우리나라 환경법체계와 보험증서 조항이 근거로 하는 영미법체계는 상당히 크다 < P > (3) 손해평가기술이 높지 않다 < P > 손해평가기술이 높지 않다. 보험율의 합리적인 결정과 보증범위의 확대는 우리나라 환경오염책임보험이 직면한 난제다. 환경 위험 평가 방법이 부족하여 환경 위험을 식별하고 정량화하는 것이 어렵고 업계와 기업 간의 차이도 크기 때문에 보험회사는 기업의 환경 위험을 판단하기 어려워 제품 가격을 책정하기 어렵다. 보험시장에는 환경오염 위험과 손해감정, 판단이 부족한 기관이 있다. 보험회사는 자신의 이익을 보호하는 관점에서 배상 조항을 제정해 대부분의 보험제품에 대한 배상 범위가 좁고 면책조항이 과다한 등의 문제를 야기했다. < P > (4) 새로운 환경보호법 도입은 환경오염책임보험 발전을 위한 기회를 제공한다. < P > 새로운 환경보호법은 일기벌, 계획과 정책의 환경영향평가를 법률에 포함시키고 공익소송의 가능성을 확인하는 등 환경위험기업에 더 높은 요구를 하고 있다. 환경위험기업의 환경오염책임보험에 대한 수요가 크게 증가하여 환경오염책임보험의 발전에 기회를 가져다 줄 것이다. < P > 3. 우리나라 환경오염책임보험보험제한최적화권장사항 < P > (1) 환경위험기업을 합리적으로 분류하고, 보험범위 결정 < P > 환경부문은 연합보험업계협회, 보험회사 등 기관이 위험기업을 합리적으로 분류해 과학적이고 실용적인 기업환경위험등급시스템을 구축해야 한다. 생산 시스템, 저장 및 운송 시스템, 위험 소스 강약 및 업계 환경 위험 집중도에 따라 환경 위험 기업이 있는 업종을 분류하여 업계의 환경 위험 수준을 파악합니다. 지역 환경, 위험 관리, 응급 구조, 생산 프로세스, 장비 신구 등에 따라 같은 업종의 기업을 분류하여 환경 위험 기업의 위험 수준을 결정하고 보험회사에 보험 적용 범위와 보험료 결정에 대한 기술 지원을 제공합니다.
(2) 점진적인 오염사고를 보험범위에 포함시킨
오염으로 인한 민사배상은 돌발성 오염사고뿐만 아니라 점진적인 오염사고, 오염물질이 어느 정도 누적되면서 제 3 자에게 인신피해나 재산피해가 발생할 수 있고, 후자가 발생하는 빈도와 손실액이 전자보다 훨씬 크기 때문에 지속적인 환경오염사고에 대한 보험을 제공하는 것도 객관적인 요구다. < P > (3) 환경오염책임보험에 대한 국가의 우대정책은 차츰차츰 손해배상 방면으로 옮겨야 한다. < P > 국가는 강제적인 과배상 책임 보험 메커니즘을 확립함으로써 환경 오염 책임 보험에 대한 보험회사의 보험 적극성을 더욱 관리하고 장려할 수 있다. 즉, 보험 회사, 보험 회사 및 국가 보조금의 3 자 비율을 통해 초과 책임 보험료를 납부하고, 상업 보험 회사, 재보험 회사에 의뢰하여 상업 보증을 하고, 상업 오염 책임 보험의 최대 배상 금액 이상, 손실 배상 비율의 일부를 첨부하는 것이다. 이렇게 하면 보험회사의 배상 위험을 낮추고 보험료를 낮출 수 있을 뿐만 아니라 강제 보험을 통해 국내 오염 기업의 오수 및 오염 통제 데이터를 수량화할 수 있어 사회오염 한계 비용의 통계와 통제에 도움이 된다. < P > (4) 전문 환경위험핵보험청구평가인을 양성하고 환경오염책임보험 발전을 촉진한다.
환경오염책임보험의 핵보험과 청구는 특수하고 복잡하다. 보험회사 자체에서 핵보험청구를 하는 것은 난이도가 매우 크다. 통일전문 환경위험핵보험청구인을 양성하면 환경오염책임보험의 발전을 더 잘 촉진할 수 있고, 보험회사가 환경오염책임보험 방면에서 인재가 부족한 현상을 해결하고, 보험회사의 보험능력을 높일 수 있다.
참고 문헌:
[1] 주람보. 우리나라 환경침해 구제사회화에 대한 생각 [J]. 상구사범학원 학보, 214,1: 111112
[2] 황영군 212 (9): 6475
[3] 이강. 우리나라 환경책임보험 건설에 대한 생각 [J]. 서남석유대학 학보 (사회과학판), 214,1: 6872
[4] 이들 보험회사의 보험능력에 따라 보험이 효과적으로 시행될 수 있는지 여부가 결정되며, 자신의 재력과 인수 업무 상황에 따라 보험 위험 책임을 국내 또는 국제 재보험 시장에서 재보험 회사로 이전할 수 있다. < P > 키워드 국제공학보험재보험 < P > 1, 서론 < P > 는 국가의' 외출' 전략의 지도 아래 국제공학도급사업이 급속히 발전하여 현재 우리나라는 이미 전 세계 대외도급공사 제 6 대국이 되었다. 선진국과의 치열한 경쟁에서 우리나라 청부업자는 엔지니어링 리스크 관리에서 보험의 중요한 위치를 점차 인식하고 있지만 실제 운영에서는 많은 구체적인 문제가 발생할 수 있다. 보험 중개인이나 보험 대리인을 통해 엔지니어링 보험 컨설팅 서비스를 할 수는 있지만, 엔지니어링 하청업체는 복잡한 엔지니어링 보험, 보험 절차 및 보험 증권 내용에 대응해야 합니다. 따라서 우리나라 청부업자는 국제보험시장의 공사 보험 업무 인수 방식을 숙지하고 적절한 공사 보험을 마련하여 위험 관리 수준을 높일 필요가 있다. < P > 2. 보험 계약의 주체 및 업무 보험 방식 < P > 엔지니어링 보험 시장에서 보험 계약의 주체는 주로 보험인, 보험 가입자, 피보험인, 재보험 회사 및 보험 중개인입니다. (그림 1 참조) < P > 1. 보험인은 보험사 또는 보험회사라고도 합니다. 보험업무를 운영하여 보험료를 받고 보험사고 발생 후 보험금을 지불하는 사람입니다. 제공되는 주요 서비스에는 보험전 예방, 보험중 구조, 보험후 보상이 포함됩니다.
2. 피보험자: 피보험자에 대한 보험 이익이 있고, 피보험자에게 엔지니어링 보험 계약 체결을 신청하고, 보험료 납부 의무를 첨부한 공사 참가자, 일반적으로 프로젝트 소유주 또는 일반 청부업자를 가리킨다.
3. 피보험자: 보험 사고가 발생했을 때 피해를 입었고 배상청구권을 받는 공사 참가자 (일반적으로 소유자, 계약자, 하청업체, 때로는 대출자 포함) 를 말한다.
4. 재보험 회사: 재보험 서비스를 제공하는 것은 원보험인 (분보회사라고도 함) 의 위험배상 책임에 대한 보험으로, 보험원사의 보험능력을 높이고 위험을 분산시킬 수 있다.
5. 보험 중개: 보험 중개인은 보험 회사나 보험 가입자와 피보험자의 의뢰를 받아 전시, 위험 관리, 청구 등 전문 서비스를 제공하고 커미션, 수수료 또는 상담비를 받는 자연인 또는 법인이다. 여기에는 보험 브로커 (Insurance Broker) 가 포함됩니다. 보험 가입자의 이익에 따라 보험 가입자와 피보험자를 위한 보험 계약을 체결하고 중개 서비스를 제공하고 법에 따라 커미션을 받는 사람입니다. 보험대리인 (Insurance Agent): 피보험자의 위탁으로 피보험자에게 대리 수수료를 부과하고 피보험자 승인 범위 내에서 보험 업무를 대행하는 단위 또는 개인입니다. 보험 평가 (Insurance Assessor): 법률 규정에 따라 피보험자, 피보험자 또는 피보험자가 위탁하여 보험 대상자의 검사, 감정, 손해 추정 및 배상 계산을 처리하고 의뢰인에게 보수를 받는 회사를 말합니다. 보험 중개인의 존재는 보험 거래 활동의 원활한 진행을 촉진하고, 시장 거래 비용 비용을 절감하고, 시장 공정 경쟁을 유지하는 데 도움이 된다. < P > 업무보증방식에 따라 보험은 원보험, 재보험, * * * 동보험으로 구분할 수 있습니다. 다음은 구체적인 사례와 연계하여 공사 보험 인수 방식과 관련된 문제를 분석한다. < P > 3, 문제 제기 및 분석 < P > 프로젝트 배경: 중국 공사 청부업자가 건설한 아프리카의 어느 나라 동서고속도로 전체 길이가 12 여 킬로미터로 그 나라의 8 개 성을 가로지르고 있다. 그 나라의 극단 조직의 무장단체들은 군대, 경찰, 정부 부처, 민간인을 자주 공격한다. 최근 몇 년 동안 그 나라 정부는 정치와 군사적으로 반테러력을 강화하여 국내 치안 상황을 호전시켰지만, 테러 공격은 그 나라의 일부 지역에서 여전히 발생하고 있다. 건설중인 공사는 위협을 받을 수 있다. 그리고 지진, 태풍, 폭풍과 같은 자연재해도 가끔 발생하기 때문에 이 프로젝트는 위험이 크다. 이에 따라 우리나라 청부업자는 이 프로젝트의 위험에 대해 매우 중시하며 보험을 통해 보험회사로 이전하기를 희망하고 있다. 이 프로젝트의 계약 금액이 매우 높기 때문에 우리나라 청부업자는 위험이 올 때 현지 보험회사가 그 손실을 배상할 능력이 있는지 걱정하고 있다. 주요 보험 문제 및 분석은 다음과 같습니다. < P > 질문 1: 국제 보험 실무에서 재보험은 어떻게 이루어집니까? 현지 보험 공사 보험에 가입한 후 현지 보험회사가 그 업무를 재보험할지 여부. 보험 가입자는 보험자에게 반드시 국제시장에 가서 재보험을 해야 한다고 요구할 수 있습니까? < P > 재보험은 보험의 파생형으로 법정분보와 상업분보로 나뉜다. < P > 우선 법정분보, 강제재보험이라고도 하는 것은 국가의 법률이나 법령에 따라 원보험인이 자신의 보험업무의 일부를 자국 재보험회사나 지정된 재보험회사에 분담해야 하는 재보험을 말한다. (윌리엄 셰익스피어, 재보험, 재보험, 재보험, 재보험, 재보험, 재보험, 재보험, 재보험) 자국의 재보험 시장을 보호하는 데 있어서 일부 국가, 특히 개발도상국은 일반적으로 국가 재보험 회사와 강제 분보 조치를 채택하고 있으며, 나라마다 강제 분보 비율이 다르다. 예를 들면 이집트는 3%, 케냐는 25%, 인도 가나 나이지리아는 1% 이다. 우리나라의 법정 재보험 업무는 1996 년 우리나라 최초의 보험법이 반포된 후 시작되었다. 세계무역기구에 가입하기 전에 재보험 시장은 줄곧 법정강제분보 위주였다. 중국 재보험 (그룹) 회사는 국내 유일의 전문 재보험 회사로서 매년 2% 의 법정 분담금을 받을 수 있다. 그러나 세계무역가입 약속에 따르면 법정분보 비율은 23 년부터 매년 5% 감소해 26 년 1 월 1 일까지 완전히 취소돼 국내 재보험 업무가 전면적으로 상업운영을 실시하고 있다. < P > 다음으로는 상업분보, 자원재보험이라고도 하며, 원보험인과 재보험인 쌍방이 자발적인 원칙에 따라 쌍방의 권리와 의무를 약속하고 재보험의 조건과 수익을 결정하고 재보험 계약을 체결하여 생긴 재보험 관계를 말합니다. 보험시장 업무 경쟁이 갈수록 치열해지고 보험사의' 애점' 에 대한 인식도 갈수록 강해지고 있다. 비율이 높고 이윤이 많은 업무는 분리하기를 꺼린다. 요율이 낮고 위험이 큰 업무는 재보험회사도 참여를 꺼린다. 우리나라에서는 원래 보험료율이 너무 낮기 때문에 보험회사가 재보험회사를 찾아 위험을 이전할 수 없는 사례가 많이 발생했다. < P > 피보험자는 피보험자가 반드시 국제시장에 가서 재보험을 처리해야 한다고 요구할 수 있지만 방식이 달라질 수 있다. 아프리카 국가보험회사는 일반적으로 영국 스위스 등 선진국의 재보험회사를 기탁으로 선택하고 연합보험재단 (예: United Insurance) 이 보험에 가입하기 때문이다. 보험 가입자는 협상한 보험 회사의 재보험 회사의 상황, 해당 국가 및 회사의 능력 상태, 보험 회사가 재보험 회사를 쉽게 교체할 수 있는지 여부를 조사할 수 있지만, 일반적으로 재보험 회사를 후원으로 선택하는 것은 아니다. 25 년 글로벌 참조 가능