은행 금융혁신의 기본원칙
제2장 기본원칙
제10조 상업은행은 금융혁신활동을 실시할 때 합법성과 준법원칙을 준수하고 법률, 행정법규, 규칙의 규정을 준수해야 한다. 상업은행은 금융혁신이라는 명목으로 법 조항을 위반하거나 감독을 회피하는 행위를 해서는 안 된다.
제11조 상업은행은 금융혁신 활동을 수행할 때 공정한 경쟁의 원칙을 준수해야 하며 경쟁업체를 압박할 목적으로 저가 덤핑, 악의적인 경쟁 또는 기타 불공정 경쟁을 해서는 안 됩니다. 제12조 상업은행은 금융혁신활동을 실시할 때 타인의 지적재산권을 충분히 존중해야 하며 타인의 지적재산권과 영업비밀을 침해해서는 안 된다. 상업은행은 효과적인 지적재산권 보호 전략을 수립하여 독립적으로 혁신적인 금융상품을 보호해야 한다. 그리고 서비스.
제13조 상업은행은 금융 혁신 활동을 수행할 때 계산 가능한 비용, 통제 가능한 위험, 완전한 정보 공개의 원칙을 준수해야 합니다.
제14조 상업은행은 금융혁신 활동을 수행할 때 “귀하의 업무를 알아야” 합니다. 이사회와 고위 경영진은 효과적인 수단을 사용하여 은행의 금융 혁신 사업, 운영 및 시장 상황을 파악해야 합니다.
제15조 상업은행은 금융혁신 활동을 수행할 때 “위험을 인지”해야 합니다. 이사회와 경영진은 금융혁신활동의 위험성을 정확하게 이해하고, 금융혁신활동에 대한 정책과 다양한 신제품의 위험성한도를 정기적으로 평가 및 승인하여 금융혁신활동이 통제 가능한 위험성으로 제한되도록 해야 한다.
제16조 상업은행은 금융혁신 활동을 수행할 때 “고객을 알아야” 한다. 대상 고객군을 명확하게 정의하고, 고객의 위험 선호도, 위험 인식 및 허용 범위를 충분히 이해해야 하며, 비즈니스 요구 사항을 기반으로 고객 평가를 수행하고, 대상 고객군별로 다양한 금융 상품 및 서비스를 제공해야 합니다. 상업은행은 고객의 실제 요구와 위험 허용 범위에 맞지 않는 상품과 서비스를 고객에게 제공해서는 안 됩니다.
제17조 상업은행은 금융혁신활동을 할 때 “상대방을 알아야” 한다. 투자 및 트레이딩 업무를 수행할 때 거래상대방의 신용위험, 시장위험, 법적 위험을 면밀히 분석하고 연구해야 하며, 특히 시장환경에서 거래상대방 위험을 잘 관리해야 합니다.
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환경에 큰 변화가 발생할 경우 상대방의 리스크 현황을 면밀히 추적하고 효과적인 대응 조치를 취하는 것이 필요합니다.
제18조 상업은행은 금융혁신활동을 실시할 때 직업윤리기준과 직업윤리를 준수하고 실사 의무를 충분히 이행하며 금융소비자와 투자자의 이익을 충분히 보호해야 한다.