금융상품의 품질을 판단하는 기준은 품질지표와
금융상품의 품질기준은 다음과 같습니다.
1. 준수기준:
금융상품은 관련 금융법규, 규제기관을 준수해야 합니다. 증권법, 보험법, 은행법 등을 포함하되 이에 국한되지 않습니다. 동시에 금융 상품은 접근 조건, 공개 요구 사항, 위험 통제 등 규제 기관의 요구 사항을 준수해야 합니다.
2. 위험 적합성 기준:
금융상품은 투자자의 위험 허용 범위, 투자 목표, 투자 기간 등의 요소를 바탕으로 적절한 위험 수준을 가져야 합니다. 금융기관은 투자자를 대상으로 위험 평가를 실시하고 위험 허용 범위에 맞는 상품을 제공해야 합니다.
3. 상품 정보 투명성 기준:
금융 상품은 상품의 위험 및 수익 특성, 투자 범위, 투자 전략, 수수료 및 세금 등 금융기관은 공정하고 정직하며 합리적인 방법으로 투자자에게 상품정보를 공개해야 합니다.
IV. 자금 보안 표준:
금융 상품은 투자자 자금의 안전을 보장해야 하며, 금융 기관은 위험 예방 및 규정 준수를 보장하기 위해 상응하는 위험 관리 및 자금 보증 메커니즘을 갖추어야 합니다. 요구사항을 통제합니다. 환매 위험과 유동성 위험을 방지합니다.
5. 합리적인 가격 책정 기준:
금융 상품의 가격 책정은 상품 가격이 공정하고 합리적이라는 것을 보장하기 위해 충분한 시장 정보와 과학적인 가격 책정 모델을 기반으로 해야 합니다. 금융기관은 명확한 가격기준을 제공하고 상품의 순가액, 순단가 등을 신속하게 공개해야 합니다.
금융상품 검사 방법:
1. 위험 평가:
금융기관은 투자자의 위험 허용도, 투자 목표, 투자 기간 등을 평가해야 합니다. 투자자가 적합한 금융 상품을 결정하기 위해 위험 평가를 수행합니다. 위험평가 방법에는 설문지, 인터뷰 등이 있으며, 평가 결과는 투자자에게 서면으로 통보되어야 합니다.
2. 시장 조사:
금융 기관은 금융 시장의 역학과 상황을 이해하고 금융 상품 설계 및 발행을 위한 기반을 제공하기 위해 시장 조사 및 연구를 수행해야 합니다. 시장 조사 방법에는 설문지, 심포지엄, 심층 조사 등이 있으며, 조사 결과는 보고서 형식으로 제출해야 합니다.
3. 규정 준수 검사:
금융 기관은 정기적인 규정 준수 검사를 실시하여 금융 상품이 관련 법률, 규정 및 규제 요건을 준수하는지 확인해야 합니다. 규정 준수 점검 방법에는 문서 검토, 내부 통제 시스템 점검, 규제 당국의 점검 참여 등이 포함됩니다. 점검 결과를 기록하고 시정 조치를 결정해야 합니다.
4. 상품 공개 검토:
금융 기관은 금융 상품의 공개 정보를 검토하여 정보가 충분하고 정확하며 시기적절한지 확인해야 합니다. 감사 방법에는 데이터 확인, 문서 검토, 모의 거래 등이 포함됩니다. 감사 결과를 기록하고 개선 조치를 결정해야 합니다.
5. 투자자 불만 처리:
금융 기관은 건전한 불만 처리 메커니즘을 구축하고 적시에 투자자 불만을 접수하며 관련 규정에 따라 처리해야 합니다. 불만처리 방법에는 불만접수, 조사 및 확인, 설명 및 대응 등이 있으며, 처리결과는 서면으로 투자자에게 통지하여야 합니다.