남자가 25 만 원을 빌려서 300 만 원을 갚아야 하는 것은 어떻게 된 일입니까?

2017 년 3 월 14 일, 성림 일가는 상해시 푸타구 인민법원에 와서 자신의 집' 보위전' 을 시작했다.

< P > 20 대 때 거액의 빚을 지고 있는데, 지금은 가족이 집을 잃었지만, 성림은 아직도 이 모든 것을 수십 년 동안 성실하게 본분을 지킨 아버지라고 상상하기 어렵다.

< P > 성림의 아버지는 2013 년 길가 대출사로부터 25 만원에 불과했고, 2016 년에는 진가가 본대리까지 300 만원 이하의 빚을 갚아야 했다. 빚을 갚기 위해서, 집안의 유일한 부동산은 경매 담보로만 가져갈 수 있다.

조사 결과' 고리대금' 을 대출 형태로 했지만 실제로는 차용인의 부동산을 횡령하기 위한 민간 대출 행위가 수년간 존재해 왔다. 일선 도시의 집값이 높은 기업들과 함께 많은 위법자들이 부동산, 즉 이 가정에서 가장 중요한 자산에 목표를 두고 있다.

인쇄돈, 당나귀 뒹굴기, 고리대금, 이런 단어들은 이런 민간 대출 행위를 형용하기에 충분하지 않다. 한편으로는 계획적인 조직범죄가 있고, 다른 한편으로는 반격 능력이 거의 없는 사회의 밑바닥이다.

상대방이 주장하는 바에 따르면, 정림의 아버지는 그 회사에 수만 위안의 차입금을 빚졌을 뿐만 아니라 다른 몇 곳의 작은 대출 회사들에게도 빚을 지고 있으며, 그들의 경험에 비추어 볼 때, 정림은 이미 거액의 빚을 지고 있을 가능성이 높다고 한다.

상대방의' 친절'

"그들은 우리 아버지가 고리대금 올가미에 걸려들 가능성이 높다고 말했다." 이후 가족들은 정부에게 여러 차례 궁리한 뒤 정아버지가 밖에서 120 만원의 거액을 빚졌을 뿐만 아니라 부동산을 채권 담보와 채권 공증까지 했다는 것을 알게 됐다.

사건 이후 2013 년 4 월, 정아버지는 집 인테리어를 이유로 상하이 자북구 양곡로에 있는 한 작은 대출회사로부터 25 만원을 빌렸다.

상대방의 조건은 대출자가 개인 명의로 대출을 하고, 대출액은 25 만 달러, 상환기간은 2 개월이며, 집 부동산본은 그 회사에 압류한다는 것이다. 그러나 차용증서에 대출총액은 40 만 원, 추가로 15 만 원을 처음 두 달의 이자로 명시해야 한다.

업계에서' 목을 베는 이자' 라고 불리는데, 이는 고리대금이나 지하은행이 대출자에게 대출할 때 먼저 원금 내에서 일부 자금을 공제한다는 뜻이다. 보통 대출자는 위험을 방지하기 위해 원금에서 이자를 직접 공제하여 이자를 회수할 수 있도록 한다. 그러나 이로 인해 차용인이 실제로 받은 원금이 장부상의 대출액보다 낮았으며, 이로 인해 대출 과정에서 실제 금리가 계약서에 명시된 대출 금리보다 높았다.

두 달 후, 정아버지는 여전히 40 만원의 원금을 돌려받을 수 없었고, 이후 월이자를 상환하기 위해 이 회사의 한 장씨 직원은 정부를 정규금융기관으로 데리고 가서 개인 신분증 정보를 이용했고, 이어 반년 동안 융이보, 이신, 공상은행 등 10 개 기관에 약 45 만원을 빌려 대출이자를 상환했다 이 시점에서, 아버지의 총 차입금은 원래 40 만 위안을 훨씬 초과했습니다.

2014 년 7 월, 이 회사는 다시 아버지에게 빚을 독촉했다. 이미 합법적인 대출 방식을 다 써 버린 정부님, 상술한 장씨 직원의 지도 아래 사기매매주택 계약을 통해 개인 적립금 11 만원을 불법으로 현금화하고, 두 장의 새로운 신용카드를 처리했습니다. * * * 총 현금은 5 만원 정도입니다.

< P > 이미 쌓인 정아버지는 여러 고리대금회사로부터 돈을 빌려야 했다.

"이후 이 고리대금만 갚으면 40 만 원을 갚았는데, 도대체 얼마나 빌렸는지는 이미 알 수가 없다."

이 단계는 대출자에게' 평계정' 이라고 불린다. 즉, 집을 내려 돈을 빌려서 상가의 빚을 갚는 것이다. 바로 이런 행위로, 정부님의 채무가 거의 두 배로 늘었다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 가족명언)

그러나 이때 대출액이 커서 대출자는 일일 이자만분의 6 을 요구하는 연체 벌금 외에 정부명 부동산을 담보로 등록하고 공증처에서 강제집행이 있는 공증채권문서 및' 주택매매 전탁공증인' 을 처리했다. 이는 또한 정아버지가 제때에 빚을 갚지 않으면 상대방은 법원에 상술한 담보주택에 대해 강제 경매를 요구하여 빚을 갚을 권리가 있다는 것을 의미한다.

현재 쳉 린 가족은 이러한 어려움에 직면하고 있습니다. 대출측은 이미 성림 일가에게 본이자 총액이 180 만원에 가까운 대출금을 청산할 것을 요구했다 (본리 1244640 원 포함, 벌금 60 만원 포함). 그러나 이 집은 정부모 부부 쌍방 * * * 동재산에 속하기 때문에 이 180 만 원을 쌍방 * * * 동부채로 인정하지 않을 때까지 법원은 그 집에 경매를 강제할 수 없다.

성림은 이 180 만 원의 대출이' 오는 길이 알 수 없다' 고 법원에 설명하려고 애를 썼는데, 원래 25 만 이익의 롤리가 두 배로 늘었다. 정 부친은 회사와 고리대금업자들을 재촉하는 다방면의 압력으로 현재 중등우울증과 불안증에 걸려 원활한 대화를 할 수 없다.

는 현재 이 180 만원을 제하고 있으며, 정부께서 초기에 작은 대출회사, 고리대금에 대한 대출도 아직 갚지 않았다. 집을 경매해도 정림 일가는 빚을 갚기 어렵다.

< P > 성림은 이미 얼마를 갚았는지 알 수 없다. 그 120 만 개의 계약을 제외하고 각종 소대출회사, 고리대금, 신용카드 등의 상환액은 이미 백만 명에 육박하고 가산과 친지 대출을 매각하는 등, 성림은 총 * * * 의 체불 상환액이 이미 300 만 원 이하인 것으로 추산했다.

"왜 250,000 에서 180,000, 명백한 고리 대금이 여전히 합법적이라는 것을 이해하지 못합니다. 무엇이 잘못 되었습니까?" 쳉 린 질문.

성림의 승산은 얼마나 될까? 많은 법조인들이 내놓은 답은 모두 어렵다.

< P > 차입금과정에서 차입금의 일부만 쥐고 있기 때문에 채무가 최초 25 만 원에서 180 만 원으로 어떻게 이동하는지 완전히 증명할 수 없고, 게다가 양측 120 만 위안의 차입계약서는 이미 공증처에서 공증한 것으로, 쌍방이 계약의 유효성을 인정한 것과 같다. 민사경제분쟁사건에서 더 이상 이 계약의 합법성 증명서를 받을 수 없다.

상하이 사법국과 상하이 방송국이 공동으로 내놓은 TV 프로그램' 법치특근팀' 은 지난 2 월 상하이 모 씨가 2013 년 한 소액대출회사에서 4 만 원을 빌려 반년 만에 빚이 150 만 원으로 돌아섰다고 보도했다. 대출자는 법원에 그녀와 부모가 거주하는 부동산을 압수했다고 고소했다. 타격을 입은 허 여사는 2016 년 심장병이 돌발적으로 세상을 떠났지만 고리대금사들은 여전히 허부모님께 남은 대출을 독촉하고 있다.

최근 2 년간의 관찰을 통해 상하이 해상로펌의 왕인익 변호사는 이런 민간 대출 행위에 이름을 붙였다. 이름에서 알 수 있듯이' 일과가 가득하다' 는 것이다. "이런' 일상 대출' 은 지금 드물지 않지만, 정작 법정 판결 수준까지는 그리 많지 않다. 많은 사람들이 집을 잃으면 일을 진정시킨다. (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언) (윌리엄 셰익스피어, 윈스턴, 일명언)." 왕인익이 남방 주말 기자에게 말했다.

왕인익이 최근 몇 년 동안 비슷한 사례를 많이 접한 적이 있는데, 일반 샐러리맨에 대한 일과대출과 재벌 2 세, 철거 2 세만을 겨냥한 사례가 있다. 그는 자신이 보고 들은 것을 웨이보에 기록하여' 일상 대출의 유파' 로 요약했다.

그의 관찰에 따르면, 이 피해자들은 상하이 호적, 하나 이상의 주택, 법적 의식이 희박하고 소액 대출의 수요가 있는 등 많은 * * * 공통점이 있다.

그러나 루틴 대출과 일반 고리 대금은 본질적으로 다릅니다. 루틴 대출 기관은 차용자에게 돈을 갚을 계획이 없습니다. 돈을 빌리는 것은 부동산 횡령에 대한 변명 일뿐입니다. "솔직히 말하면, 당신의 집이 보입니다. 이자는 두 번째입니다."

< P > < P > < P > < P > < P > > < P > > < P > > < P > > > < P 그런 다음 1 라운드 이상의' 평금' 을 통해 대출자의 대출액을 두 배로 늘리고 주택 담보를 한다. 대출자가 은행 이체에 서명한 후, 대출자는 현금 인출을 가져가서 은행 유류표를 계약 이행의 증거로 남겼다.

이때 계약상의 대출 쌍방은 모두 개인으로, 앞으로 민간대출 분쟁에서 승리한 사건에 대한 복선이 내려졌다.

왕인익의 관점에서 볼 때, 루틴대출 전체 과정은 이미' 조직범죄' 의 특징을 보여준다. 예를 들면, 단체범죄, 각 과정은 매우 세밀하게 진행된다. 또 협박, 위협 등을 이용해 대출자에게 관련 협정에 서명하도록 강요하는 등 "이런 집단은 심지어 전문 변호사를 배치해 부하들이 합법적인 절차에 따라 어떻게 목적을 달성할 수 있는지를 지도하기도 한다" 고 덧붙였다.

장봉은 현재 베이징 김성동다 집업 변호사로, 이전에는 공증처에서 여러 해 동안 근무했다. 그는 남방 주말 기자에게 법정이나 판사의 논리는 계약과 관련된 사실을 규명하는 데 있다. 우선 그 계약이 진실하고 합법적으로 체결되었는지, 그 다음은 그 계약이 실제로 이행되었는지 여부다.

법적 장애를 최대한 피하기 위해, 일상 대출자들도 이 두 가지를 겨냥하여 시작한다. 우선 차용계약의 진실성을 보장하는 것이다. 그래서 정림의 경우 상대방이 공증 수단을 빌려 채권관계의 진실과 유효성을 증명하기 위해 법정이 의심할 수 없다는 것을 보증하는 것이다.

< P > 차차출액은 반드시 계약서상의 수치와 일치하여 은행유수와 대출계약금의 흐름이 일치하지만, 본질적으로 대출자가 일부 대출 (즉, 이자) 을 다른 방식으로 돌려줄 것을 요구한다 현금 반환이기 때문에 정아버지는 자금의 실제 행방을 증명할 수 없기 때문에 법정은 여전히 실제 대출액이 계약서에 적힌 수, 즉 계약이 효과적으로 이행되는 것으로 판단한다.

< 최고인민법원의 민간대출 사건 재판에 관한 법률적 몇 가지 문제에 관한 규정에 따르면, 대출 쌍방이 합의한 이율은 연율 24 를 초과하지 않고 대출자에게 약속된 이율에 따라 이자를 지급하도록 요구할 권리가 있다. 그러나 차용 쌍방이 약속한 금리가 연율 36 을 초과하면 연율 36 부분을 초과하는 이자는 무효로 인정되어야 한다.

즉 민간 대출 금리가 36 포인트 높은 부분은 고리대금으로 인정되고 법원의 보호를 받지 않는다는 것이다. 그러나 이것은 원금을 포함하지 않는다.

대출 금액이 순조롭게 두 배로 늘어나도록 루틴 대출 계약의 대출 금액이 실제 금액보다 훨씬 높아져 원금 액수를 늘린다. 만기가 되기 전에 추가 차입금을 하지 않으면, 법대로 포제한다. 번갈아가며 대출액은 이미 몇 배로 늘었지만 이자는 여전히 법률 관련 규정에 부합한다.

"이런 상황에서 차용인이 계약을 뒤집으려는 것은 어렵다. 위조 서명, 당사자 허구 등 계약이 무효라는 충분한 증거를 법원에 제공할 수 없다면 민사사건 일반적인 처리 방식에 따라 차용이자가 합리적인지 의문시할 수밖에 없다." 장봉은 말했다.

< P > 는 차입금자를 탈출시킬 수 있는 유일한 방법은 부동산을 담보하는 것뿐이다.

이중원은' 행운' 에 속한 부류로' 평계정' 을 받기 전에 장부를 갚았지만 지금도 채무 분쟁에 휘말리고 있다. 성림의 사례와는 약간 달리 이중원은 상환능력이 없는 것이 아니라 상환 과정에서 루틴 대출 인원의 각종' 난처함' 을 만났다.

이중원은 항주 동려지역에서 기기 가공공장을 운영하고 있으며, 지난 1 월 현지 모 소대출회사로부터 10 만원을 빌려' 10 만원 금액, 실제로 53 만원 명세서를 썼다' 고 밝혔다.

돈을 빌려 마음이 간절하고 자기도 이전에 비슷한 차용 경험을 한 적이 있기 때문에 이중원은 계약금액이 허위하다는 것을 알고 있어 실제와 차이가 너무 많은 대출 수치에 의문을 제기하지 않았다. 그러나 상환이 만료될 때 이중원은 상대방에게 돈을 인출하러 오라고 통지했고, 상대방은 먼저' 일이 있다',' 계약을 가져오는 것을 잊어버린다' 등의 이유로 상환 절차를 회피한 뒤 이중원에게 즉석에서 자신의 대출 증거를 찢으라고 요구했다.

"나는 분명히 동의하지 않았기 때문에 이들과 논쟁이 벌어졌지만, 다행히 당시 경찰에 신고하고 필기록과 녹음을 해서 내가 이미 실제로 돈을 갚았다는 것을 증명하였다. 그렇지 않으면 정말 설명이 잘 안 된다." 이중원의 마음은 두근거린다.

< P > 그는' 교활함' 이라는 단어를 사용하여 이 루틴 대출 인원을 묘사하는데, 그가 보기에 상대방이 온갖 수단을 다 써서 상환을 방해하는데, 그 목적은 대출이 연체비용을 발생시켜 원금과 이자를 굴리면 벌금 액수를 더한 것이다. 그러나 수일 동안 자신의 감당 범위를 넘어설 것이다. 공교롭게도, 이중원명에도 이 작은 대출회사에 저당잡히는 부동산 한 채가 있다.

< P > 성림도 이와 비슷한 상황에 처했다. 이 120 만 대출이 만료되는 2015 년 초, 성림은 자매주택 상환을 고려했지만, 이때 주택은 이미 저당 잡혀 채권자만 주택담보를 취소하기로 동의한 경우에만 분양절차에 들어갈 수 있고, 상대방은 당사자를 찾을 수 없어 주택담보를 취소할 수 없다고 회피했다.

"담보인은 바로 그 강씨 직원이 우리 아버지를 대신해서 찾았는데, 그가 어떻게 찾지 못할까? 나중에 우리는 부동산 거래센터와 공증처에 상대방의 연락처를 요청했지만 전화나 문자도 응답하지 않았다. " 쳉 린 기억.

< P > 계약이 연체된 날까지 빚쟁이는' 느릿느릿' 하며, 아버지의 대출이 연체되었다고 주장하며, 7 만 2000 원의 연체 벌금을 추가로 지불해야 한다고 주장하자, 정림은 모든 것이 계산됐다는 것을 깨달았다.

"처음부터 우리 집의 집을 압류하고, 나중에는 부동산 담보를 하고, 지금까지 대출 시간을 미루는 것은 모두 그들이 계산한 것이다. 가능한 한 많은 빚을 지게 하고, 네가 몰래 집을 팔아 빚을 갚지 못하게 하기 위해서이다." 쳉 린 갑자기.

현실은 차용, 이자 징수, 빚 독촉, 주택 경매 처분 등 모든 분야에 걸쳐 루틴 대출이 이미 자체 산업 체인을 형성하고 있다는 것이다.

이봉은 일례대출사와 접촉한 적이 있다. 변호사가 집업한 지 몇 년 동안, 그는 거래처가 이 일상 대출자들의 손에서 부동산을 사도록 도왔다.

에 따르면 일부 개인투자자나 회사는 시장에서 이런 부동산을 대량으로 징수하는데, 출처는 모두 작은 대출 회사라고 한다. 가격이 시장가격보다 훨씬 낮기 때문에 (보통 50%) 많은 사람들이 관망하고 있다.

"일반적으로 대출자와 대출자가 주택 매매 계약을 체결하고, 고객이 대출자가 작은 대출회사에 대출금을 갚을 수 있도록 도와주면, 대출자는 집을 이런 투자자들에게 판다. 하지만 이런 부동산에는 한 가지 문제가 있는데, 보통 안에 사람이 살고 있고, 때로는 빚을 갚기 위해 집을 팔지만, 부모는 여전히 집에 살고 있는 경우가 있다. (윌리엄 셰익스피어, 햄릿, 가족명언) (윌리엄 셰익스피어, 가족명언). " 이봉이 폭로하다.

보통 이런 상황을 막기 위해 대출자는' 대출자가 상환할 수 없는 것을 방지한다' 는 이유로 대출자에게 주택 임대 계약서에 서명하도록 요구한다. 이 방면은 독촉하는 사람들이' 빚 독촉' 을 쉽게 할 수 있게 해 주며, 도발을 하거나 남의 집에 불법 침입해 공안기관에 체포되지 않고, 용의자가 다른 사람의 부동산을' 합법적으로' 점유할 수 있게 해 이전 세입자를 집 밖으로 내쫓을 이유가 있다.

< P > 이봉도 이 같은 일상 대출이 본질적으로 법을 어겼으며 본질적으로' 합법적인 형식으로 불법적인 목적을 감추는 것' 이라고 주장했다.

겉으로 보면 법적 절차에는 문제가 없지만 법적 인정에는 흠이 없는 것은 아니다. "예를 들어, 상환할 때 사람을 찾을 수 없고, 대출과 이체 계약이 일치하지 않고, 매우 높은 벌금이자, 심지어 사기 협박까지 있는 것은 모두 법정의 고려로 삼을 수 있다."

현 단계에서 이런 식의 대출 조사는 여전히 공안 수사 수단에만 의존해 결국 협박과 사기 형사입건으로 처리될 수밖에 없다. 많은 법률가들도 단순히 민사 차원에서 유사한 사건의 해결 경로는 많지 않아 형사범죄의 관점에서 더 많은 사고를 할 수밖에 없다고 말했다.

"민사재판은 백지 흑자의 증거를 중시하고 형사사건은 주관적이고 종합적으로 판단할 수 있다.

일상 대출은 전형적으로 모든 부분이 합법해 보이지만, 합치면 범죄의 사건이다. 왕 yinyi 는 말했다.

그의 관찰에 따르면 현재 법원은 일상 대출 사건을 판결할 때 근거가 제한된 증거가 있어 민사경제분쟁 사건에 따라 이런 사건을 처리하고 있다. 그러나 사건의 특수한 상황을 감안하면 집행 과정에서 피해자에게' 기울기' 를 할 수 있다. 예를 들어 집 경매 시간을 최대한 늦추거나 단 한 채의 주택만 있는 피해자에 대해서는 경매를 하지 않는 등.

그러나 이러한 조치들은 단지 편법 대출 인원의 범행 비용을 증폭시켰을 뿐, 근본적으로 일상 대출의 위법성 인정 문제를 해결할 수는 없다.

이봉은 남방 주말 기자에게 현재 수사부서가 경제분쟁 사건에 개입하지 않고 있으며, 불법 모금이 관련되지 않는 한 공안은 이와 유사한 민간 대출 사건을 거의 조사하지 않는다고 설명했다.

2016 년 9 월 초 상하이 공안부는 200 여 명의 경찰력을 동원하여 상해시의 여러 구현에서 사채와 같은 집중 단속망을 동시에 전개하여 장모 황 모 () 주 () 를 비롯한 3 개 범죄단 및 상해 홍민민 부동산 매니지먼트사 책임자인 요모 () 모 () 씨 등 30 여 명의 범죄 용의자를 집중적으로 파괴했다.

"민사와 형사의 경계를 어떻게 파악하느냐, 이는 일과대출 사건에서 고려해야 할 문제일 수 있다." 이봉은

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