운전자금 대출 관리 시행규칙 및 운영절차 유동성자금 대출 관리
운전 자본 대출이란 무엇입니까?
질문 1: 운전 자본 대출이란 무엇입니까? 운전 자본 대출은 생산 및 운영 과정에서 단기 자본 수요를 충족하고 생산 및 운영 활동의 정상적인 진행을 보장하기 위해 발행되는 대출입니다. 대출기간에 따라 1년 이내의 단기 운전자금 대출과 1~3년 이내의 중기 운전자금 대출로 구분할 수 있으며, 담보대출과 신용대출로 구분할 수 있으며, 담보대출은 보증, 담보대출, 질권 등으로 구분되며, 이용방법에 따라 순차적으로 신청 및 심사되는 단기회전대출과 대출이 가능한 단기회전대출로 구분됩니다. 은행이 정한 기한과 한도 내에서 대출, 사용, 상환할 수 있습니다. 효율적이고 실용적인 자금 조달 방법인 운전자금 대출은 대출 기간이 짧고, 절차가 간단하며, 회전율이 높으며, 자금조달 비용이 낮다는 특징을 갖고 있어 고객 사이에서 인기 있는 은행업으로 자리 잡았습니다. 직설적으로 말하면 운영에 필요한 운전자본이다.
질문 2: 고정 자산 대출과 운전 자본 대출의 차이점은 무엇입니까? 고정 자산 대출과 운전 자본 대출의 목적은 고정 자산 투자 활동을 위한 기업의 자본 수요를 해결하고 요구 사항을 충족하는 것입니다. 기업의 중, 단기 자본 수요 1~5년 20년 중기 대출 또는 1년 이내 단기 대출 또는 1년 이상의 장기 대출. -3년. 심사방법은 신청별 심사, 신청별 승인심사 또는 은행이 정한 기한 내 대출, 마음대로 사용 및 상환이 가능한 운전자금 대출입니다. 상환금은 프로젝트가 완료되고 승인되어 생산에 투입된 후의 현금 또는 회사의 자체 자금입니다. 리스크에는 많은 불확실성과 불안정 요인을 포함한 많은 외부 요인이 포함되어 있으며 리스크가 상대적으로 높습니다. 차용자, 보증인 또는 모기지(담보), 장기, 안정적인 수익, 단기 및 중기 수익의 위험과 혜택에 집중
질문 3: 운전 자본 대출이란 무엇입니까? 운전 자본
질문 4: 운전 자본 대출과 프로젝트 대출의 차이점은 무엇입니까? 생산 및 운영 과정에서 규모 확장. 특징: 운전 자본 대출 기간은 고객의 특정 요구에 따라 유연하게 조정될 수 있으며 임시, 단기, 중기의 세 가지 유형으로 나뉘며 최대 기간은 5년입니다. 대출기간이 짧고, 승인시간도 짧으며, 회전율도 좋고, 금융비용도 저렴합니다. 프로젝트 대출은 차용자가 고정 자산 투자 프로젝트를 구축, 확장, 개조, 개발 및 구매하기 위해 상업 은행에서 발행하는 대출을 의미합니다. 프로젝트론(Project Loan)이란 대출기간이 1년 이상인 대출을 말하며, 구체적으로 운영이나 공공복지 투자사업에 사용된다. 대출금액은 일반적으로 전체 프로젝트 투자액의 70%를 초과하지 않으며, 대출기간은 일반적으로 10년을 초과하지 않습니다.
질문 5: ICBC 운전 자본 대출이란 무엇입니까? 운전 자본 대출은 생산 및 운영 과정에서 기업의 임시 및 계절적 자본 수요를 충족하고 생산 및 운영 활동의 정상적인 진행을 보장하기 위해 발행되는 대출입니다. 운전 자본 대출은 유연한 기간의 특성을 가지며 기업의 임시, 단기 및 중기 운전 자본 요구를 충족할 수 있으며 기간에 따라 임시 운전 자본 대출, 단기 운전 자본 대출의 세 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 자본 대출 및 중기 운전 자본 대출~
질문 6: 신용, 생산적 대출, 유동성 대출의 정의는 무엇입니까? 이는 상환 및 이자 지급을 조건으로 하는 일방적인 가치 이전입니다. 은행신용은 신용의 경제적 범주로 은행이 금융중개자로서 수행하는 대출 활동을 의미합니다. 은행은 기업의 운영 활동에 필요한 자본 수요를 지원하기 위해 사회 내에서 다양한 형태로 자금을 모아 사회 내에서 분배합니다.
이름에서 알 수 있듯이 생산 대출은 생산 요구에 따라 기업에 제공되는 대출입니다.
유동성 대출은 차용인의 단기 유동성 요구를 충족시키기 위해 발행되는 대출입니다. (정확한 정의를 모르겠습니다.)
질문 7: '고정자산대출과 운전자본대출'이란 무엇인가요? 대출자금의 용도에 따라 대출은 고정자산대출과 운전자본대출로 구분됩니다. 고정 자산 대출은 고정 자산 투자 활동을 위한 기업의 자본 수요를 충족시키기 위해 은행이 발행하는 대출입니다. 이는 주로 고정 자산 프로젝트의 건설, 구매, 개조 및 해당 지원 건설을 위한 중장기 원금 대출에 사용됩니다. 시설. 기업 고정 자산 투자 활동에는 자본 건설, 기술 혁신, 신제품 개발 및 생산 및 기타 활동뿐만 아니라 관련 주택 구입, 엔지니어링 건설, 기술 장비 구매 및 설치 등이 포함됩니다.
운전자본 대출은 생산 및 운영 과정에서 사람들의 단기 자본 수요를 충족하고 생산 및 운영 활동의 정상적인 진행을 보장하기 위해 발행되는 대출입니다. 대출기간에 따라 1년 미만의 단기 운전자금 대출과 1~3년 이내의 중기 운전자금 대출로 나눌 수 있습니다. 효율적이고 실용적인 자금 조달 방법인 운전자금 대출은 대출 기간이 짧고 절차가 간단하며 회전율이 높으며 자금 조달 비용이 낮다는 특징을 가지고 있습니다.
질문 8: 기업 운전 자본 대출은 어떤 목적으로 사용될 수 있나요? 기업 운전 자본 대출의 금지된 용도는 무엇입니까?
기업의 생산 및 운영 과정, 대출 기관은 기업 유동성 자본 대출 사업을 시작했습니다. 그렇다면 운전자본대출이란 무엇일까요? 어떤 용도로 사용할 수 있으며 제한사항이 있나요?
소위 운전 자금 대출은 대출 기관이 기업(공공 기관) 법인 또는 국가가 차용자가 될 수 있다고 규정하는 기타 조직에 발행하여 차용인의 일상적인 생산 및 운영을 위한 대출을 의미합니다. 회전율.
"운전자본 대출 관리에 관한 임시조치"(이하 "조치"라 함)의 규정에 따라 대출 기관은 이 대출을 제공할 때 다음 사항에 대해 차용자와 합의해야 합니다. 대출에 대한 명확하고 합법적인 목적.
운전자금 대출은 고정자산, 지분 등에 대한 투자에 사용할 수 없으며, 국가가 생산 및 운영을 금지하는 분야 및 목적으로 사용할 수 없는 것으로 보고됩니다. 또한, 이 대출금은 유용될 수 없으며, 대출기관은 계약에 따라 운전자금대출의 사용상황을 검사, 감독하여야 합니다.
운전 자본 대출의 목적
운전 자본 대출의 목적
Xicai Loan Network는 "운전 자본 대출 관리에 대한 임시 조치"에 따라 이를 도입했습니다. , 대출 기관은 대출에 대한 명확하고 합법적인 목적에 대해 차용인과 동의해야 합니다.
운전자금 대출은 고정자산, 지분 등에 대한 투자에 사용될 수 없으며, 국가가 생산 및 운영을 금지하는 분야 및 목적에 사용할 수 없습니다.
운전자금 대출은 유용되어서는 안 되며, 대출기관은 계약에 따라 운전자금 대출의 사용을 검사하고 감독해야 합니다.
운전 자금 대출 신청은 다음 조건을 충족해야 합니다.
(1) 차용인은 법률에 따라 설립되었습니다.
(2) 목적 대출 내용이 명확하고 합법적입니다.
(3) 차용인의 생산 및 운영이 합법적이고 규정을 준수합니다.
(4) 차용인이 계속 운영할 수 있고 법적 출처가 있습니다. 상환;
(5) 차용인의 신용 상태가 양호하고 주요 신용 불량 기록이 없는 경우
(6) 기타 대출 기관이 요구하는 조건.
대출 기관은 운전 자본 대출 신청 자료의 방법과 구체적인 내용에 대한 요구 사항을 제시해야 하며, 차용인에게 정직성과 신뢰성의 원칙을 준수하고 제공된 자료가 진실하고 완전하며 효과적이라는 약속을 하도록 요구해야 합니다.
대출 기관은 현장 및 외부 방법을 결합하여 실사를 수행하고 서면 보고서를 작성하며 해당 내용의 신뢰성, 완전성 및 유효성에 대한 책임을 져야 합니다. 실사에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다.
(1) 차용인의 조직 구조, 기업 지배구조, 내부 통제, 법적 대표 및 운영 관리팀의 신용도;
(2) 차주의 사업 범위, 핵심 사업, 생산 운영, 대출 기간 동안의 사업 계획 및 주요 투자 계획
(3) 차주의 산업 현황
(4) 미수금, 지급 계정, 재고 등 차용인의 실제 재무 상태
(5) 차용인의 총 운전 자본 요구 사항 및 기존 금융 부채
(6 ) 차용인의 관련 당사자 및 관련 거래
(7) 대출의 구체적인 목적 및 대출 목적과 관련된 상대방 자금의 점유
( 8) 상환 출처 , 생산 및 운영에서 발생한 현금 흐름, 포괄 소득 및 기타 법적 소득을 포함합니다.
(9) 담보된 운전 자본 대출의 경우 담보(담보) 소유권, 가치 및 용이성을 조사해야 합니다. 실현 또는 보증인의 자격 및 능력 등
상품 정의
운전 자본 대출은 정상적인 생산 및 운영 회전율 또는 임시 자본 수요를 위해 은행이 기업, 기관, 법인 또는 기타 경제 조직에 발행하는 대출입니다.
기간에 따라 1년 이내의 단기 운전자본 대출(포함)과 1~3년의 중기 운전자금 대출***이라는 두 가지 범주로 나뉩니다. 보증제공 여부에 따라 보증대출과 신용대출로 구분되며, 그 중 보증대출은 이용방법에 따라 보증, 담보대출, 담보대출로 나누어 고객이 개별적으로 대출을 신청할 수 있습니다. 즉, 기업은 대출한도 내에서 언제든지 지급을 신청할 수 있으며, 사전 합의된 조건이 충족되면 별도의 대출신청서를 제출할 필요 없이 대출을 사용할 수 있습니다.
질문 9: 우리나라의 운전 자본 대출 카테고리는 무엇입니까? 어떻게 나뉘는지 살펴보세요:
대출 기간에 따라: 단기 운전 자본 대출
중기 운전 자본 대출
장기 운전 자본 대출
또는: 단기 및 중장기
다음과 같은 점도 있습니다:
1. 임시 운전 자본 대출: 기간은 3개월(포함) 이내이며 주로 기업이 일회용으로 사용합니다. 기타 지불 자금 부족분을 보충하기 위해 임시 구매 자금이 필요합니다.
2. 단기 운전 자본 대출: 3개월 ~ 1년 기간(3개월 제외, 1년 포함), 주로 정상적인 생산 및 운영을 위한 기업의 운전 자본 수요를 충족합니다.
3. 중기 운전 자본 대출: 1~3년 기간(1년 제외, 3년 포함), 주로 기업의 정상적인 생산 및 운영에 필요한 정기적인 자본에 사용됩니다.
5단계로 분류하면 정상, 우려, 수준 이하, 의심, 상실의 5단계로 분류된다. 하지만 일반적으로 5단계로 분류되는 것은 아닌 것 같죠? 그런 것은 없습니다.
질문 10: 현행 대출과 운전 자본 대출의 차이점은 무엇인가요? 운전자본대출이란 생산경영기업의 운전자본 부족을 해결하기 위해 은행이 발행하는 대출을 말한다.
대출 대상: 은행의 운전 자본 대출 조건을 충족하는 모든 산업, 상업, 건설 및 설치, 운송, 자재 공급 및 마케팅, 관광, 합작 투자, 중외 합작 투자 및 기타 기업은 다음과 같습니다. "기업법인 영업 허가증"을 취득한 기업은 공상 행정 부서의 승인을 받고 등록되어야 합니다.
운전자금대출 관리에 관한 경과조치
제1장 총칙_제1조는 은행금융기관의 운전자금대출 업무에 관한 업무행위를 규제하고 건전한 운영을 강화하며 운전자본 대출 관리 및 촉진 운전자금 대출 사업의 건전한 발전을 보장하기 위해 "중화인민공화국 및 국무원 은행 감독 관리에 관한 법률", "법"에 따라 본 방법을 제정합니다. 중화인민공화국 및 상업은행 국무원' 및 기타 관련 법률 및 규정. 제2조 중화인민공화국과 중국은행감독관리위원회의 비준을 받아 설립된 국내 은행금융기구(이하 대출기관)는 운전자본 대출업무를 운영할 때 이 방법을 준수해야 한다. 제3조 본 방법에서 말하는 “운전자본 대출”이란 대출 기관이 차용인의 일상적인 생산을 위해 국가가 규정한 차용인이 될 수 있는 기업(기관) 법인 또는 기타 조직에 발행한 원금 대출을 의미합니다. 운영 회전율. _제4조 대출기관은 운전자본 대출 업무를 수행할 때 법률 준수, 신중한 운영, 평등과 자발성, 공정성과 성실성의 원칙을 준수해야 합니다. _5조 대출 기관은 내부 통제 메커니즘을 개선하고, 전체 프로세스 대출 관리를 구현하고, 고객 정보를 완전히 이해하고, 운전 자본 대출 위험 관리 시스템과 효과적인 업무 견제 및 균형 메커니즘을 구축하고, 대출 관리의 각 링크에 대한 책임을 할당해야 합니다. 특정 부서 및 직위를 지정하고 각 직위에 대한 평가 및 책임 메커니즘을 구축합니다. _6조 대출 기관은 차용인의 운전 자본 수요를 합리적으로 계산하고 차용인의 총 운전 자본 신용 한도와 구체적인 대출 금액을 신중하게 결정해야 하며 차용인의 실제 필요를 초과하는 운전 자본 대출을 발행해서는 안 됩니다. _
대출기관은 차용자의 생산 및 운영에 필요한 자본 수요를 충족하고 목표 달성을 달성하기 위해 차용자의 생산 및 운영 규모 및 주기 특성을 기반으로 운전 자본 대출의 사업 유형 및 조건을 합리적으로 설정해야 합니다. 대출 자금을 효과적으로 통제하는 것이 목표입니다. _Article 7 대출 기관은 운전자본 대출을 차용자와 그룹 고객의 통합 신용 관리에 통합하고 지역, 산업, 대출 유형 및 기타 차원을 기반으로 한 위험 한도 관리 시스템을 구축해야 합니다. _조 8조 대출 기관은 경제 운영 조건, 산업 발전 패턴 및 차용인의 효과적인 신용 요구에 따라 내부 성과 평가 지표를 합리적으로 결정해야 하며, 불합리한 대출 규모 지표를 공식화해서는 안 되며, 악의적인 경쟁이나 갑작스러운 대출에 참여해서는 안 됩니다. _Article 9 대출 기관은 대출의 명확하고 합법적인 목적에 대해 차용인과 합의해야 합니다. _
운전자금대출은 고정자산, 지분 등에 대한 투자로 사용할 수 없으며, 국가가 생산, 운영을 금지하는 분야 및 목적에 사용할 수 없습니다.
_
운전자본 대출금은 유용되어서는 안 되며, 대출기관은 계약에 따라 운전자금 대출금의 사용 여부를 검사, 감독해야 합니다. 제10조 중국은행감독관리위원회는 본 방법에 따라 운전자금 대출업무를 감독하고 관리한다. __2장 수락 및 조사_11조 운전자본 대출 신청은 다음 조건을 충족해야 합니다._
(1) 차용인은 법에 따라 설립되었습니다._
(2) 차용 목적이 명확하고 합법적입니다._
(3) 차용인의 생산 및 운영이 합법적이고 규정을 준수합니다._
(4) 차용인이 계속 운영할 수 있는 능력이 있고 법적 출처가 있습니다. _
(5) 차용인의 신용 상태가 양호하고 심각한 신용 불량 기록이 없습니다. _
(6) 대출 기관이 요구하는 기타 조건. _제12조 대출 기관은 운전 자본 대출 신청 자료의 형식과 구체적인 내용에 대한 요구 사항을 명시해야 하며, 차용인이 정직성과 신뢰성의 원칙을 준수하고 제공된 자료가 진실하고 완전하며 효과적이라는 약속을 준수하도록 요구해야 합니다. _제13조 대출 기관은 현장 및 외부 방법을 결합하여 실사를 수행하고 서면 보고서를 작성하며 해당 내용의 진실성, 완전성 및 타당성에 대한 책임을 집니다. 실사는 다음을 포함하지만 이에 국한되지는 않습니다._
(1) 차용인의 조직 구조, 기업 지배구조, 내부 통제, 법적 대표 및 운영 관리팀의 신용도;_
(2) 대출 기간 동안 차주의 사업 범위, 핵심 사업, 생산 운영, 사업 계획 및 주요 투자 계획_
(3) 차주의 산업 현황_
p>(4) 차용자의 미수금, 지급 계정, 재고 등 실제 재무 상태;_
(5) 차용자의 총 운전 자본 요구 사항 및 기존 금융 부채 ;_
(6) 차주의 특수관계자 및 관련 거래_
(7) 대출의 구체적인 목적 및 대출 목적과 관련된 상대방 자금의 점유;_
(8) 생산 및 운영에서 발생한 현금 흐름, 포괄 소득, 기타 법적 소득을 포함한 상환 출처_
(9) 담보된 운전 자본 대출의 경우, 또한 조사가 필요합니다. 저당권(담보)의 소유권, 가치 및 실현의 용이성 또는 보증인의 자격 및 보증 능력 등 제3장 위험 평가 및 승인_제14조 대출 기관은 완전한 위험 평가 메커니즘을 구축하고 특정 책임 부서와 직책을 배정하며 운전 자본 대출의 위험 요소를 종합적으로 검토해야 합니다. _제15조 대출 기관은 내부 평가 시스템을 구축 및 개선하고 과학적이고 합리적인 평가 및 신용 방법을 채택하며 고객 신용 등급을 평가하고 고객 신용 기록을 구축해야 합니다. _제16조 대출기관은 차주의 사업규모, 사업특성, 미수금, 재고, 미지급금, 자본주기주기 등의 요소를 토대로 차주의 운전자본 수요를 계산하고(계산방법은 별첨 참조), 다음 사항을 종합적으로 고려하여야 한다. 차입자의 현금 유동성, 부채, 상환능력, 보증 등의 요소를 활용하여 금액, 기간, 이자율, 보증, 상환방법 등 대출구조를 합리적으로 결정합니다. _
규제 당국은 은행 운전자본 대출 사용을 어떻게 규정하나요?
은행 금융기관의 운전자금 대출 업무를 규제하기 위해 '영업자금 대출의 건전한 운영 및 관리를 강화하고 운전자금 대출사업의 건전한 발전을 촉진합니다. <중화인민공화국 산업감독관리법>, <중화인민공화국 상업은행법> 및 기타 관련 법률, 규정: 운전자본 대출은 대출기관이 기업에 발행하는 대출을 의미합니다. 기관) 법인 또는 국가가 규정하는 기타 조직이 차용자가 될 수 있습니다. 이 대출은 일일 생산 및 운영 회전율에 사용됩니다.
운전 자금 대출 신청은 다음 조건을 충족해야 합니다:
1. 차용인은 법률에 따라 설립되었습니다._
2. 대출이 명확하고 합법적입니다._
3. 차용인의 생산 및 운영이 합법적이고 규정을 준수합니다._
4. 차용인은 계속 운영할 수 있고 법적 출처를 가지고 있습니다. 상환;_
5. 대출 신용 상태가 양호하고 주요 신용 불량 기록이 없습니다._
6. 대출 기관이 요구하는 기타 조건.
은행의 대출 기관은 다음을 포함하되 이에 국한되지 않는 현장 및 외부 조사와 검증을 결합하여 채택해야 합니다.
1. 차용인의 조직 구조, 기업. 거버넌스, 내부 통제 및 법정 대리인과 운영 및 관리팀의 신용 상태 2. 차주의 사업 범위, 핵심 사업, 생산 운영, 대출 기간 동안의 사업 계획 및 주요 투자 계획 상태 산업;_
4. 차용자의 미수금, 미지급금, 재고 등의 실제 재무 상태
5. 차용자의 총 운전 자본 필요량 _
6. 차용인의 특수관계자 및 관련 거래_
7. 대출의 구체적인 목적 및 대출 목적과 관련된 거래상대방 자금의 점유 p >
8. 생산 및 운영에서 발생한 현금 흐름, 포괄 소득 및 기타 법적 소득을 포함한 상환 출처_
9. ( (질권) 질권재산의 귀속, 가액, 실현의 용이성 또는 보증인의 보증능력 등
중국은행의 운전자본 대출 위험 관리
(1) 국가 금리, 환율 정책, 은행 금리 정책의 변화로 인한 자금 조달 비용 상승 위험,
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(2) 신용금이 사전에 반환되지 않거나 합의된 대로 연체된 경우 지체상 손해배상금을 지불할 위험이 있습니다.
위 내용은 참고용이므로, 실제 영업규정을 참고하시기 바랍니다.
이걸로 운전자금 대출관리 소개와 운전자금 대출관리 시행규칙 및 운영절차를 마치겠습니다.